Трябва ли да плащам по -голяма авансова вноска за дом?

Вземането на решение за закупуване на дом е едно от най -големите в живота. И плащането за това е един от най -големите разходи в живота. „В началото може да бъде много страшно, да си самотна жена с един доход и да купиш първата си къща. Но има нещо много овластяващо в това “, казва Кайли Юманс-Дрискел, дефектолог, който закупи първия си дом в Кейп Код, Масачузетс, през 2014 г. на 28 години. "Ако решите един ден да имате деца, това е страхотна история да им разкажете как майка ви е получила собствен дом, когато е била неженена!"

Въпреки първоначалния шок от стикери, Youmans-Driskell е прераснала в дома си и в себе си чрез опита да го притежава. От събирането на правилната документация, подреждането на финансите и договарянето на авансовото й плащане, Youmans-Driskell научи много в процеса.

Въпреки очакванията на повечето купувачи на жилища, че първоначалната вноска трябва да бъде 20 процента от цената на къщата, реалността е, че много хора отстъпват много по -малко. В проучване на самотни купувачи на жилища, проведено от

Мари Клер и Къща Красива, 27 % от анкетираните са платили по -малко от 5 % като авансово плащане. Тридесет и три процента от анкетираните жени плащат между 5 и 10 процента, а още 19 процента намаляват между 10 и 20 процента.

Тенденцията за по -малки авансови вноски е, която брокерите забелязват от няколко години: Според Национална асоциация на брокерите, 61 % от купувачите на жилища за първи път намаляват между 0 и 6 % през 2018 г. Колко трябва да похарчите в брой зависи от вашия кредитен рейтинг и вида на финансиране, но ако искате да намалите по -малко, ето какво трябва да знаете.

Какво е авансово плащане?

Авансовото плащане е парите, които давате на банката за обезпечаване на ипотеката си и индикатор за вашата инвестиция в имота. Той помага да покажете на кредиторите колко сте сериозни. Ако можете да вложите повече пари предварително, кредиторите могат да ви предложат по -нисък лихвен процент. По -голямо първоначално плащане също обикновено означава по -ниски ипотечни плащания за по -кратък период от време; по -ниско първоначално плащане означава по -дълъг ипотечен дълг.

Колкото повече пари може да отпусне купувачът, толкова по -малко кредиторът ще загуби, ако някога възникне ситуация на възбрана. В резултат на това, когато купувачите намалят по -малко от 20 процента от общата цена на къщата, обикновено се изисква те да получат частна ипотечна застраховка (PMI). Това защитава заемодателя в случай на неизпълнение на плащанията ви.

„Има много кредитори, които все пак ще позволят на [купувачите] да получат конвенционална 30-годишна фиксирана лихва заем с 10 процента надолу “, казва лицензираният брокер на недвижими имоти Доли Херц от Engel & Völkers от New Йорк. „Има някои по -големи изисквания към вас като кредитополучател, по -специално PMI, изисквани от заемодателя, в случай че не успеете да погасите заема си. Премиите за тази застраховка могат да увеличат значително вашето месечно задължение и дори да причинят прекалено скъпо плащането на ипотеката ви. "

Как можете да платите по -малко?

Когато се опитвате да договаряте по -ниско първоначално плащане, трябва да имате предвид няколко неща: Първо, купувате ли къща или апартамент? Ако последното, може да бъдете заключени в 20 % първоначална вноска като изискване на Асоциациите на собствениците на жилища (HOA) или на борда за апартаменти. Ако купувате самостоятелен дом, може да имате повече гъвкавост.

Ако искате да направите по -ниско авансово плащане, Hertz предлага да проучите заемите на FHA. Тези заеми, подкрепяни от правителството, изискват само 3,5 % първоначално плащане и обикновено проверяем доход и добър кредит. Повече информация за заемите на FHA може да бъде намерена тук. Те идват със собствен вид ипотечна застраховка, понякога по -скъпа от PMI.

Не се изисква авансово плащане за заем за VA. Също така, няма ипотечни лихви по кредити от VA и разходите за закриване са ограничени. Те не изискват PMI. Прочетете повече за различните възможности за заем тук.

Какво ще кажете за програмите за помощ при авансово плащане?

Общността, в която живеете, може да предложи програми за помощ при авансово плащане, които са заеми с ниски или без лихви или безвъзмездни средства за подпомагане на специални групи-като пожарникари или преподаватели, или лица с ниски доходи-имат достатъчно пари за авансово плащане или разходи за закриване или и двете. Много от тях са създадени за първи път купувачи на жилища и изискват от участниците да преминат образователен курс за купувачи на жилища. Само определени къщи също ще отговарят на изискванията. Как функционира програмата варира в зависимост от държавата; можете да проверите дали отговаряте на условията за някой близо до вас тук. Много хора отговарят на условията за тези програми, но малцина кандидатстват.

Долната линия?

Плюсове на по -ниско авансово плащане

• Вие сте собственик на жилище! Независимо от това колко можете да вложите в авансовото плащане, дори и малък процент означава, че сте собственик на жилище, изграждайки собствен капитал.
• Извършването на по -ниско авансово плащане няма да изчерпи спестяванията ви. Струва си да бъдете реалисти по отношение на финансовото си положение предварително и да платите каквото можете.
• Когато притежавате жилище, можете да отговаряте на условията за определени данъчни облекчения.

Недостатъци на по -ниско авансово плащане

• Извършването на по -ниско авансово плащане също означава, че ще бъдете обременени с по -високи ипотечни плащания и/или по -лош лихвен процент.
• Често се изисква ипотечна застраховка.
• Собственият капитал е разликата между текущата справедлива пазарна стойност на жилището и това, което дължите по ипотека. Ако решите да внесете малка първоначална вноска, това може да доведе до незабавна липса на собствен капитал. Въпреки това, с всяко плащане вие ​​изграждате собствен капитал.

Каквото и да заявите, притежаването на дома ви е нещо, което дава възможности и поставянето в най -доброто финансово положение за това е най -важното.

Това съдържание е създадено и поддържано от трета страна и импортирано на тази страница, за да помогне на потребителите да предоставят своите имейл адреси. Може да намерите повече информация за това и подобно съдържание на piano.io.