Видове жилищни заеми
Всеки елемент на тази страница е подбран ръчно от редактор на House Beautiful. Може да спечелим комисионна за някои от артикулите, които решите да купите.
Ако искате да купите жилище, има вероятност да търсите и ипотеки - и може да е трудно да разберете най -доброто за вас. Искате да се уверите, че получавате опцията, която ще ви спести най -много от авансовото ви плащане, таксите и лихвите. Но когато има толкова много възможности за вас, може да бъде почти невъзможно да знаете откъде да започнете.
„В зависимост от фактори като например къде живеете и колко дълго планирате да останете, някои ипотечни заеми са по -подходящи за обстоятелствата на купувача на жилище и размера на заема “, обяснява сертифицираният финансов планиращ Лорън Анастасио за личните финанси търговско дружество SoFi. По -долу проверете най -популярните опции, както и представата на Анастасио за определяне на тази, за която трябва да помислите.
Конвенционални заеми
„Конвенционалните заеми са получени от банка или частен кредитор и са
не подкрепен или осигурен от правителство “, казва Анастасио. „Те често имат по-строги изисквания от държавните заеми, но са по-лесни за придобиване, ако имате достатъчно активи и добър кредит. ” Обратната страна е гъвкавостта: Конвенционалните заеми могат да бъдат доста големи и варират по отношение на авансово плащане и срок дължина.Ако кандидатствате за конвенционален заем, банка или заемодател ще разгледа вашите кредитни резултати и съотношението дълг към доход, както и ще изисква авансово плащане, обикновено от 5 до 20 процента авансово. Важно е да се отбележи обаче, че ако намалите по -малко от 20 процента, конвенционалните заеми ще изискват допълнителна такса всеки месец (PMI).
Обикновено има два вида конвенционални заеми: съответстващи заеми и несъответстващи заеми. В този случай съответстващият заем просто означава, че размерът на заема попада в максималните граници, определени от Федералната агенция за жилищно финансиране. Съответстващ заем ще ви свърши работа, ако знаете, че скоро няма да отидете никъде, имате добър кредитен рейтинг, за да кандидатствате за него, и знаете, че ще имате пари да платите авансовото плащане и/или PMI. Ако обаче планирате да се преместите скоро или не мислите, че ще отговаряте на изискването за активи, това вероятно не е най -добрият ви вариант.
Кредити с фиксирана лихва
„Повечето предоставени заеми са ипотеки с фиксиран лихвен процент, където лихвеният процент е фиксиран за целия живот на заема. Най -често срещаните срокове за ипотечен заем с фиксирана лихва са 15 и 30 години “, казва Анастасио. Въпреки че бихте спестили много лихви за 15-годишен заем, месечните плащания са много по-високи. Недостатъкът на ипотеката с фиксиран лихвен процент е, че ако сте фиксирали лихвения процент в момент, когато лихвите са били високи, вие сте останали с това по -високо лихва за срока на заема (освен ако не рефинансирате), но предимството на ипотеката с фиксиран лихвен процент е лекотата и предвидимостта, когато става въпрос за вашия бюджет. „Можете да разчитате на това стабилно месечно плащане без много притеснения“, казва тя.
Кредити с регулируема лихва
„Алтернативата на заемите с фиксиран лихвен процент са ипотеки с регулируема лихва или ARM заеми“, обяснява Анастасио. "Тези заеми имат лихвен процент, който се променя през целия живот на заема, тъй като лихвените проценти се колебаят." ARM обикновено имат начална фиксирана ставка период от пет до 10 години - така че наистина е по -скоро хибриден заем - преди лихвените проценти да се изместят към променлива лихва, която варира в зависимост от пазар. В периода с фиксиран лихвен процент по ARM заем лихвеният процент е по -нисък от лихвения процент по традиционен заем с фиксирана лихва, което за някои може да бъде теглене. Въпреки това, заемът ARM може в крайна сметка да струва повече лихви през целия живот на заема, особено ако увеличението на лихвените проценти в бъдеще е драматично.
„Купувачите на жилища с по-ниски кредитни резултати са най-подходящи за ипотека с регулируема лихва, тъй като хората с лош кредит обикновено не могат да получат добри лихви по заеми с фиксирана лихва“, казва Анатасио. „По този начин ипотеката с регулируем лихвен процент може да намали тези лихви достатъчно, за да постави собствеността на жилището по-лесно достъпна. Тези жилищни заеми са чудесни и за хора, които планират да се преместят и продадат жилището си преди да изтече периодът им с фиксирана лихва и лихвите им да започнат да се движат нагоре.
Кредити от FHA
Заемът на FHA (Федерална жилищна администрация) ви позволява да отложите само 3 % първоначална вноска за вашия дом, тъй като кредитите на FHA се подкрепят от правителството.
„Ипотеките на FHA могат да бъдат чудесен вариант за купувачи на жилища за първи път или хора с по-ниски кредитни резултати“, казва Анастасио. „Например, ако имате съотношение дълг към доход от 43 процента или по-малко или кредитен рейтинг най-малко 580, можете да се класирате за 3,5 процента първоначално плащане.“
По-малко строгите ограничения улесняват получаването на заеми от FHA за тези с по-малко от перфектни финансови средства или обикновено за първи път купувачи на жилища, но тези, които имат възможност да получат конвенционален заем, може да искат да стоят настрана от опцията на FHA, като се има предвид, че има повече бюрокрация по време на кандидатстването процес. Купувачите на одобрени от FHA заеми също са длъжни да плащат ипотечна застраховка-авансово или през целия срок на заема-която се движи около 1 % от стойността на сумата на заема.
Jumbo заеми
„Jumbo заеми могат да бъдат опция, ако имате нужда от заем, по -голям от съответния лимит на заема, но нямате пари за по -голямо първоначално плащане“, обяснява Анастасио. „Това е нещо като заем с голям размер, който има по-строги стандарти от съответстващия заем и е нещо повече достъпни за тези с по-високи доходи, по-силни кредитни резултати, парични резерви и скромен дълг към доход съотношения. "
По принцип джъмбовите заеми могат да бъдат по-често срещани в райони с по-високи разходи и обикновено изискват по-задълбочена документация, за да отговарят на изискванията. Те имат смисъл за по-заможни купувачи, които купуват жилище от висок клас. Имайте предвид обаче, че дали имате нужда от джъмбо заем или не, се определя единствено от това колко финансиране, от което се нуждаете - не чрез покупната цена на имота - и те могат да бъдат значително по -трудни вземете.
Готови ли сте за следващата стъпка? Ето как да договаряте ипотека и да планирате своята оценка.
Следвайте House Beautiful на Instagram.
Това съдържание е създадено и поддържано от трета страна и импортирано на тази страница, за да помогне на потребителите да предоставят своите имейл адреси. Може да намерите повече информация за това и подобно съдържание на piano.io.
