Какво никой не ви казва за закупуването на къща

Купуването на къща изглежда достатъчно просто - гледате списъци, обикаляте някои къщи, получавате ипотека за нещо в рамките на вашия ценови диапазон, подпишете се на пунктираната линия и знаете, плащайте за 15 до 30 години... или това, което се чувства като вечност. Но когато се доближите до издърпването на надписа „За продажба“ от предния двор и размахването му над главата ви като победителя, винаги има няколко неочаквани хълцания. И термини, които звучат като прав жаргон. Не се страхувайте. Ето някои от големите, на които трябва да внимавате, докато се впускате в това пътуване. (Поздрави, приятелю.)

1. Не се доверявайте сляпо на прогнозните ипотечни плащания онлайн.

Тези дни почти всеки започва търсенето си вкъщи онлайн, като използва сайт като Zillow или Trulia. Заредени са с обяви, снимки и друга полезна информация, но самите списъци не трябва да са вашата отправна точка, за да определите дали можете да си позволите къща.

Възможно е лесно да се вземат препоръките на експертите за изразходване 28-30 процента от доходите ви относно жилищата, разделете това на 12 и помислете, това е! Това е месечното плащане, което мога да направя! След това го сравнете с месечните прогнози за ипотечни плащания, показани в онлайн списъците, за да определите какво можете да купите, но... тези оценки често са погрешни. Това е така, защото данните често предполагат авансово плащане от поне 20 % - което много собственици не правят - и определен лихвен процент, който може да не получите. О, и това може да не влияе върху разходите за данъци върху собствеността и застраховки, които също ще трябва да покриете.

В зависимост от вашия кредитен рейтинг, текущото състояние на икономиката и а множество други фактори, че окончателното месечно плащане може да варира значително, така че бъдете готови какво Изглежда сякаш е в рамките на вашия бюджет, може всъщност да не е в бюджета.

За да разберете по -добре как ще изглеждат вашите месечни плащания, опитайте ипотечен калкулатор, който ви позволява да зададете авансово плащане, заем условия и фактори в неща като данъци върху собствеността и такси на Асоциацията на собствениците (ако къщата, която искате да купите, има такива), като тази от MortgageCalculator.org.

И след като имате фигура, с която се чувствате комфортно и кандидатствате за заем, ще почувствате какво всъщност се чувства комфортно в банката, която ви кредитира. Само имайте предвид, че може да получите предварително одобрение за повече пари, отколкото сте предвидили в бюджета-и това не означава, че можете (или трябва) да отидете в HAM, като харчите всяка стотинка от него.

2. Трябва да спестите повече от авансово плащане.

Вероятно вече сте чували, че повечето експерти препоръчват да се спестят 20 % от цената на жилището, което искате да купите, за първоначално плащане. И това повечето кредитори ще изискват поне 3 процента, освен ако не отговаряте на условията за заем с нулева вноска чрез ветерански въпроси или Министерството на земеделието. Но дори и да сте използвали ипотечен калкулатор, за да разберете какво можете да си позволите и да сте оставили задължително тази авансова сума, знайте, че ще ви трябват повече пари, за да заключите този дом.

Не само за хамали. Или застраховка на собственика. Има проверка, която ще ви върне няколкостотин, и разходите за затваряне, които обикновено ви връщат още няколко хиляди. Можете да получите приблизителна представа какво да очаквате - като вземете предвид къде планирате да купите, цената на жилището и др. - като използвате това Калкулатор на разходите за затваряне.

3. Вашето месечно плащане включва повече от вашата ипотека.

Кажете уаааа?! Тази проверка, която ще правите на заемодателя си, често включва и данъците върху собствеността ви. В края на краищата, докато не изплатите дълговете си като добър Lannister, ипотечната компания технически притежава къщата ви и те не искат да застрашат инвестицията си, защото сте забравили да платите данъчен. Така че те се грижат за това и поставят месечните ви данъчни плащания в ескроу сметка. (Странична бележка: OMG, ОЧИТЕ ТИ ОКЛЕЧВАТ ОЩЕ?! ОСТАНИ С МЕН! МОЛЯ!) Когато вашите данъци се дължат на окръга, заемодателят взема парите от ескроу и ги плаща.

Ако сумата в ескроу е повече от цената на данъците, получавате (надявам се) дебел чек. Ако са подценили годишните разходи за данъци, ще получите сметка, според SmartAsset. Данъците отново стават ваш проблем, след като бъде извършено последното ипотечно плащане.

О, и ако авансовото ви плащане е по -малко от 20 процента, очаквайте ипотеката ви да струва малко повече, защото ще трябва да платите частна ипотечна застраховка (PMI). Някои кредитори предлагат различни начини да платите това - и не, тако не е един от тях - макар че често това са месечни разходи, които се добавят към плащането ви по ипотека. Добрата новина: След като платите 20 % от разходите за дома, този PMI разход изчезва.

4. Ако проверката не е ужасяваща, бъдете загрижени.

След като откриете Къщата и собственикът на жилището се е съгласил с вашата оферта, трябва да наемете инспектор, който да извади измамата, като ви каже всяко нещо, което не е наред с пространството. Това е ужасяващо, защото след това те ще ви разкажат какви проблеми са открили и ще ви предадат пакет документи, дебели като сценария и за трите Властелинът на пръстените филми, очертаващи всеки малък детайл за къщата.

Изведнъж ще си помислите, че сте набрали гнила ябълка на къща. Внезапно ще се запитате защо сте нанесли двойка, за да чуете, че сте набрали гнила ябълка на къща. Ще мразите целия този процес и ще искате да се върнете към отдаването под наем. Или да живеете у дома, дори ако краката ви са твърде дълги за леглото на състезателната кола.

Работата на инспектора е да ви каже, че улуците сочат по грешен път, или палубата трябва да се смени, или изглежда, че двата товара на пералнята са изчезнали. Колкото по -задълбочени са констатациите, толкова по -добре. Това ви позволява да прецените дали къщата наистина си струва търсената цена - и да ги договаряте или да поискате да се поправят някои неща, преди да подпишете пунктираната линия.

5. Можете да поискате изкуство по стените.

Това не означава, че собствениците на жилища ще се съгласят с това, но когато купувате къща, можете да преговаряте за закупуване на уреди или мебели, които обичате. От друга страна, собственикът на жилището може да поиска да вземе някои неща със себе си - като смокинята, в която се влюбихте, когато за пръв път посетихте пространството (което всъщност се случи с мен). Това също не означава, че трябва да кажете „да“. Но това означава, че можете да преговаряте с тях, ако това дърво - или туфлен диван, или смътно полилей от отвъдното—наистина ли има значение за всеки от вас.

6. Времето за затваряне продължава по -дълго, отколкото е необходимо, за да стане Тази полузвучна песен Извън главата си.

Краен срок - известен също като периода, в който подреждате финансирането си, проверявате и потвърждавате продажната цена със собственика на жилището - често може да отнеме до 50 дни. Обикновено продавачът иска бързо да разтовари къщата си, за да могат да продължат към новите си разкопки. Предлагането на период на бързо затваряне (ако приемете, че можете да свършите всичко навреме) може да подтикне продавача да приеме офертата ви, дори и да е малко по -ниска.

От друга страна, ако собственикът на къщата не е намерил следващото си място, може да настоява за повече време. Това е само един от многото неща, които може да не осъзнавате, че можете да преговаряте, но напълно можете. И трябва. (В моя случай собственикът на къщата се съгласи да ни плаща 200 долара на вечер за една седмица, вместо да живее извън хотел, след като уговореният ни срок за затваряне изтече и те не бяха готови да се преместят.)

И така, ето го. Това е интензивен процес, понякога е гадно, но когато най -накрая можете да боядисвате стените или да гледате Заковано! на децибел над далечен шепот, струва си.

---

Следвайте House Beautiful на Instagram.

Това съдържание е създадено и поддържано от трета страна и импортирано на тази страница, за да помогне на потребителите да предоставят своите имейл адреси. Може да намерите повече информация за това и подобно съдържание на piano.io.