Kdy refinancovat hypotéku

Pravděpodobně jste už slyšeli tlachání, že úrokové sazby jsou právě teď na historických minimech. Pokud byste si tedy ve velmi blízké budoucnosti koupili dům a máte štěstí, že se dostanete do jedné z těchto rekordně nízkých úrokových sazeb, hurá! Existuje šance, že získáte absolutně nejlepší podmínky pro sazby, jaké kdy dostanete.

Ale řekněme, že úrokové sazby v budoucnu ještě klesnou. Nebo vaše kreditní skóre vystřelí do další úrovně a vy byste se mohli kvalifikovat pro lepší úrokovou sazbu vaší hypotéky. Není třeba zažít FOMO; v těchto scénářích byste mohli zvážit refinancování, abyste mohli využít těchto lepších sazeb.

Jednoduše řečeno, když refinancujete, získáte novou hypotéku, která splatí vaši stávající hypotéku, vysvětluje Holden Lewis, odborník na bydlení a hypotéky s NerdWallet. Lidé refinancují z různých důvodů, ale jedním z běžných scénářů je snížení jejich úrokových sazeb, a tím i jejich měsíčních splátek hypotéky.

Refinancování ale není zadarmo. Stále musíte uzavřít půjčku a náklady na uzavření se obvykle pohybují mezi 2 až 5 procenty částky, kterou refinancujete. Pokud například refinancujete půjčku 200 000 $, očekáváte, že vaše náklady na uzavření budou v rozmezí 4 000 až 10 000 $.

"Při refinancování je důležité zjistit, v jakém okamžiku v budoucnu zlomíte i své náklady na refinancování," říká Steve Sexton, finanční poradce a generální ředitel Sexton Advisory Group. Možná by nemělo smysl refinancovat, pokud máte dlouhou dobu vyrovnanosti, zvláště pokud plánujete prodat svůj dům, než na něj dosáhnete.

Několik refinančních kalkulaček online (zde je jedna z NerdWallet) vám může pomoci určit, kolik ušetříte refinancováním. Zapojíte čísla, jako je zůstatek vaší půjčky, původní podmínky půjčky a úroková sazba a poté podmínky a sazba refinancování, a kalkulačka vám poskytne představu o tom, co byste mohli ušetřit. Jakmile to s refinancováním myslíte vážně, finanční poradce vám pomůže určit, zda je to správný krok.

Dalším běžným důvodem refinancování je zbavit se hypotečního pojištění, které platíte, pokud jste si vzali půjčku FHA a položili méně než 10 procent dolů, Vysvětluje Lewis. Půjčky FHA jsou oblíbené u kupujících, kteří nakupují poprvé, kvůli nízkým požadavkům na zálohu. V roce 2019 první kupující tvořili 83 procent dlužníků půjček na bydlení FHA, podle Federálního úřadu pro bydlení.

U konvenčních hypoték vaše soukromé pojištění hypotéky - měsíční splátka, kterou za to zaplatíte chrání vašeho věřitele v případě nesplácení vaší půjčky na bydlení - klesá, jakmile v ní vybudujete dostatek vlastního kapitálu tvůj domov. Abyste se však zbavili pojištění hypotéky u většiny půjček FHA, musíte ve skutečnosti refinancovat na konvenční půjčku.

Jídlo s sebou tady? I po uzavření hypotéky je dobré mít přehled o úrokových sazbách, abyste se mohli rozhodnout, zda má pro vás refinancování smysl.

Sledujte House Beautiful na Instagram.

Tento obsah je vytvořen a udržován třetí stranou a importován na tuto stránku, aby pomohl uživatelům poskytnout jejich e -mailové adresy. Více informací o tomto a podobném obsahu najdete na piano.io.