Kolik je záloha na dům?

Konečné rozhodnutí investovat do domu je jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, která můžete udělat - koneckonců může zcela zvyšte svůj rozpočet a chcete se ujistit, že jste si stále schopni dovolit hypotéku v průběhu měsíců a let podle. Podle nedávný průzkum Freddieho Mactéměř třetina potenciálních kupců domů se domnívá, že na koupi domu musí dát minimálně 20 procent, ale podle Zillow’s Senior Economist Jeff Tucker, to je mýtus, že příliš mnoho lidí si dovoluje zastavit své sny.

"Pokud jde o zálohu, neexistuje žádné standardní procento," vysvětluje. "Typicky, kupující, kteří mají méně než 20 procent, jsou povinni platit soukromé pojištění hypotéky (PMI) měsíčně, dokud si ve svém domě nevybudují 20 procent vlastního kapitálu." V zásadě to znamená, že pro majitele domů, kteří položili méně než 20 procent dolů, je PMI přidanou pojistkou, která chrání věřitele, pokud nejste schopni zaplatit hypotéka. Je také důležité si uvědomit, že PMI není totéž jako pojištění majitele domu: je to měsíční poplatek zahrnutý do vaší hypotéky. Zatímco částka, kterou zaplatíte za PMI, se může lišit, můžete očekávat, že za každých 100 000 $ vypůjčených budete platit přibližně mezi 30 až 70 $ měsíčně.

Abychom uvedli čísla do kontextu, Tucker říká, že vezme v úvahu dům ve výši 300 000 USD s dnešními sazbami a fixní hypotékou na 30 let. "S 20procentní zálohou a dnešními sazbami bychom očekávali jistinu a úroky ve výši 975 USD," říká. "S 3procentní zálohou a dnešními sazbami bychom očekávali splátku jistiny a úroků ve výši 1213 USD plus 238 USD v PMI." Rozdíl se v průběhu měsíců sčítá, dokud se nedostanete na 20 procent vlastního kapitálu.

Přesto to neznamená, že musíte čekat jen proto, že nemáte tolik, kolik byste si na nový dům mysleli. "Zatímco PMI je počáteční přidaná cena, umožňuje vám koupit hned a začít stavět vlastní kapitál oproti čekání pět až deset let na vybudování dostatečných úspor za 20procentní zálohu," vysvětluje Tucker. V příkladu, který uvedl, je to například 1450 $ měsíčně oproti 975 $, ale rozdíl je zde 17 procentních bodů zálohy - ekvivalent asi 51 000 $. "Ne každý má dalších 51 000 dolarů, aby mohl sedět na tak vysoké záloze," dodává.

Zálohy mohou být v tomto smyslu extrémně individuální, pokud tedy ano dělat mít těch 20 procent a můžete v průběhu času pohodlně splácet hypotéku, má to smysl. Pokud se však právě snažíte ušetřit, možná nebudete chtít čekat. Koneckonců, recese v COVID vytvořila velmi nízké úrokové sazby a vy byste jich chtěli využít hned, než půjdou zase nahoru. Pokud budete čekat příliš dlouho, je také pravděpodobné, že se zvýší náklady na požadovaný dům, v takovém případě budete muset zaplatit více za určité období bez ohledu na to.

"Online." hypoteční kalkulačka je dobrým výchozím bodem při rozhodování o tom, kolik si můžete dovolit, ale budete chtít vzít v úvahu skryté náklady na vlastnictví domu taky, “říká Tucker. "Výzkum společnosti Zillow zjistil, že tyto skryté náklady (daň z nemovitosti, pojištění, údržba) dosahují u typického domu až 9 000 USD ročně - přibližně 750 USD měsíčně -, takže byste to měli zohlednit v tom, co si můžete dovolit."

Sečteno a podtrženo? "Myslím, že pokud někdo potřebuje prostor a očekává, že bude dlouho ve stejné oblasti - v zásadě je jinak v pozici, aby kupujte dům hned - pak by opravdu neměli nechat 20 % cíl zálohy stát v cestě, “uzavírá Tucker.

Jste připraveni udělat další krok? Tady je jak získat nárok na hypotéku a pět nejoblíbenějších půjček na koupi domu.

Sledujte House Beautiful na Instagram.

Tento obsah je vytvořen a udržován třetí stranou a importován na tuto stránku, aby pomohl uživatelům poskytnout jejich e -mailové adresy. Více informací o tomto a podobném obsahu najdete na piano.io.