Zavírání domu: Co by měl každý majitel domu očekávat

Zdá se, že zavírání domu by mělo být snadné, že? Podepište nějaké papíry, získejte klíče od svého nového místa, šavle šampaňského. Ale hodně, řekněme, dějové zvraty se může objevit během těchto týdnů mezi přijetím vaší nabídky a uzavřením půjčky.

Od nepředvídaných problémů, které mohou oddálit uzavření až po vysoké náklady, vyžaduje uzavření domu určitou sílu (a ano, také malé jmění). S cílem demystifikovat proces uzavírání se o své odborné znalosti podělili odborníci z oblasti hypoték a realit Dům krásný. Zde je to, co říká, že každý majitel domu musí vědět o uzavírání - časové harmonogramy, překážky, náklady a další.

Za prvé, co přesně je zavírání?

Pokud jde o nákup domu, můžete si jako cílovou čáru představit zavírací stůl. Závěr je schůzka, na které si prohlédnete a podepíšete hromadu právních dokumentů, říká Holden Lewis, odborník na bydlení a hypotéky ve společnosti NerdWallet.

"Mezi mnoha podpisy, které načmáráte, slibujete, že splatíte půjčku na bydlení, dáváte věřiteli právo získejte zpět svůj domov, pokud neuhradíte své platby, a vlastnictví nemovitosti bude převedeno na vás, “Lewis říká.

Váš věřitel je povinen poskytnout vám závěrečné informace tři pracovní dny před plánovaným uzavřením. Abyste se mohli připravit na uzavření pravděpodobně největší půjčky svého života, můžete si tyto dokumenty předem prohlédnout, abyste se ujistili, že vaše celková měsíční splátka odpovídá vašemu nejnovějšímu odhadu půjčky a že vaše podmínky půjčky - věci jako úrokové sazby a zda existují nějaké sankce za předčasné splacení - jsou přesně takové, jaké jste byli očekávání.

Vaše závěrečná schůzka obvykle trvá 1 až 1 1/2 hodiny, říká Lewis. Některé společnosti vám umožňují elektronicky podepisovat dokumenty před uzavřením a během COVID-19 dochází k dalšímu zavírání prakticky prostřednictvím zabezpečených portálů.

Časová osa zavírání

Pravděpodobně jste zvědaví: Jakmile váš nabídka je přijata„Jak rychle se můžete přestěhovat do svého domova? V běžné době trvá uzavření půjčky a získání klíčů od nového místa v průměru 30 až 45 dní. Proces zavírání však v současné době trvá o něco déle (v průměru 58 dní), protože rekordně nízké úrokové sazby zvýšily poptávku kupujících, říká Andrina Valdes, COO z Cornerstone Home Lending, Inc..

S blížícím se datem uzavření je ve hře spousta pohyblivých částí a je běžné, že se vyskytnou některé problémy, které mohou datum vašeho nastěhování ještě více oddálit. Hluboké nádechy, že?

Některým z těchto problémů lze předejít. Například můžete být nadšeni z toho, že si domů pořídíte nové lesklé spotřebiče, neměli byste otevřít novou úvěrovou linku ani spustit stávající kreditní kartu, než se vaše půjčka uzavře, vysvětluje Tom Kalagher, důstojník hypotečního úvěru v Alabamě. Pokud tak učiníte, může dojít k vyhození vašeho poměru dluhu k příjmům, což může oddálit nebo dokonce ohrozit schválení půjčky.

Přesto se některá zpoždění při zavírání vymykají kontrole, jako zástavní práva k domácímu titulu atd posouzení která je nižší než nabídková cena, nebo problémy, které vyvstávají při závěrečném průchodu. Datum uzávěrky může být také posunuto, pokud se kupující a prodávající neshodnou na tom, jaké opravy je třeba na nemovitosti provést po inspekce, říká Melissa Terzis, agentka s RLAH Real Estate který má licenci ve Washingtonu, D.C. a Marylandu.

Příbuzný: Vše, co byste měli vědět o domácích inspekcích

Jedním ze způsobů, jak můžete pomoci s co nejhladším přesunem procesu uzavření, je rychlá reakce, když váš věřitel požaduje dokumenty, říká Orlando Miner, Generální ředitel společnosti Miner Capital Funding. To může zahrnovat mít listina dokumentů připraveni, včetně federálních daňových přiznání, nedávných bankovních výpisů a dárkového dopisu, pokud vám rodinný příslušník dává peníze na pomoc s vaším záloha. (Věřitelé se chtějí ujistit, že je to opravdu dárek a že se příliš neohýbáte neformální půjčkou).

Náklady spojené se zavíráním

Ke koupi domu patří a celá řada poplatků. Ocenění, prohlídka domu, hledání titulu, upisování půjčky - to jsou jen některé z poplatků a služeb, které jsou nutné k dokončení vaší hypotéky. Souhrnně jsou tyto výdaje známé jako vaše zavírací náklady.

Příbuzný: 5 skrytých nákladů na pořízení domu

Chcete -li rozpočet na uzavírací náklady, počítejte s tím, že zaplatíte 2 až 5 procent z hodnoty vašeho domova, říká Miner. Pokud jste kupovali dům za 350 000 $, na uzavření půjčky budete potřebovat rozpočet od 7 000 do 17 500 $. Možná budete moci zahrnout své závěrečné náklady do své půjčky. Výhodou je, že nebudete muset přinést další peníze k závěrečnému stolu nad zálohu, říká Miner. Nevýhodou je, že budete platit úroky z těchto zavíracích nákladů.

Když rozpočtujete náklady na uzavření, existují dvě kategorie: pro které můžete nakupovat a pro které ne, vysvětluje Lewis. Poplatky, za které můžete nakupovat, zahrnují poplatky účtované přímo věřiteli, poplatky účtované firmou která provádí uzavření, inspekci domu, pojištění majitelů domů a v některých státech pojištění titulu. Závěrečné náklady, které nemůžete ovlivnit, zahrnují daně z odhadů a nemovitosti.

Když požádáte o hypotéku, získáte třístránkový dokument s názvem Odhad půjčky. Věnujte pozornost, doporučuje Lewis, sekci s názvem „Celkové náklady na půjčku“.

"Pokud požádáte o více než jednu půjčku - jak byste měli - tyto částky v dolarech se budou lišit a zjistíte, který věřitel nabízí nejnižší poplatky," říká.

Jakmile zavřete, je čas na zábavné věci: Zdobení vašeho nového prostoru a plánování této (virtuální) párty pro zahřátí domácnosti!

Sledujte House Beautiful na Instagram.

Tento obsah je vytvořen a udržován třetí stranou a importován na tuto stránku, aby pomohl uživatelům poskytnout jejich e -mailové adresy. Více informací o tomto a podobném obsahu najdete na piano.io.