Hvad ingen fortæller dig om at købe et hus

At købe et hus virker ligetil nok - du ser på fortegnelser, besøger nogle huse, får pant i noget indenfor dit prisklasse, tegn på den stiplede linje, og du ved, at foretage betalinger i 15 til 30 år... eller hvad der føles som evighed. Men når du kommer tættere på at rykke, at "Til salg" logger ud af forhaven og svinger det over dit hoved som den sejrherre, du er, er der altid et par uventede hikke. Og udtryk, der lyder som straight-up jargon. Frygt ej. Her er nogle af de store, du skal passe på, når du går på denne rejse. (God fart, ven.)

1. Stol ikke blindt på de estimerede realkreditbetalinger online.

I disse dage starter næsten alle deres hjemmesøgning online ved hjælp af et websted som Zillow eller Trulia. De er fyldt med fortegnelser, fotos og anden nyttig information, men selve fortegnelserne bør ikke være dit udgangspunkt for at afgøre, om du har råd til et hus.

Det kan være let at tage eksperters anbefalinger til at bruge 28-30 procent af din indkomst på boliger, divider det med 12 og tænk, det er det! Det er den månedlige betaling, jeg kan foretage! Sammenlign det derefter med de månedlige estimater for realkreditlån, der vises på onlinelister for at afgøre, hvad du kan købe, men... disse skøn er ofte forkerte. Det er fordi dataene ofte forudsætter en forskudsbetaling på mindst 20 procent - hvilket mange husejere ikke gør - og en fast rente, som du måske ikke får. Åh, og det kan ikke have betydning for omkostningerne ved ejendomsskatter og forsikringer, som du også skal dække.

Afhængigt af din kredit score, den aktuelle tilstand i økonomien og a en lang række andre faktorer, den sidste månedlige betaling kan variere meget, så vær forberedt på, hvad ser ud til som om det er inden for dit budget måske ikke er i budgettet.

For at få en bedre fornemmelse af, hvordan dine månedlige betalinger vil se ud, kan du prøve en realkreditlommeregner, der lader dig indstille forskudsbetalingen, lånet vilkår og faktorer i ting som ejendomsskatter og boligejerforeningsgebyrer (hvis huset du vil købe har dem), som dette fra MortgageCalculator.org.

Og når du har en figur, du føler dig tryg ved og ansøger om et lån, får du en fornemmelse af, hvad banken føler sig tryg ved faktisk at låne dig. Bemærk bare, at du muligvis bliver forhåndsgodkendt til flere penge, end du havde budgetteret med-og det betyder ikke, at du kan (eller har) at gå til HAM og bruge hver en krone af det.

2. Du skal spare op for mere end en forskudsbetaling.

På nuværende tidspunkt har du sikkert hørt, at de fleste eksperter anbefaler at spare 20 procent af omkostningerne ved det hjem, du vil købe til en forskudsbetaling. Og det de fleste långivere vil kræve mindst 3 procent, medmindre du kvalificerer dig til et nulbetalingslån via Veterans Affairs eller Department of Agriculture. Men selvom du har brugt en realkreditlommeregner til at finde ud af, hvad du har råd til og pligtskyldigt har sat denne udbetaling til side, ved du, at du får brug for flere penge for at låse det hjem.

Ikke kun for flyttefolk. Eller husejers forsikring. Der er inspektionen, som sætter dig tilbage et par hundrede, og lukkeomkostningerne, som typisk sætter dig tilbage et par tusinde tilbage. Du kan få en grov ide om, hvad du kan forvente - medregning af, hvor du planlægger at købe, husets omkostninger og mere - ved hjælp af dette Lukkeomkostningsberegner.

3. Din månedlige betaling inkluderer mere end bare dit realkreditlån.

Sig whaaaat?! Den check, du skal foretage til din långiver, inkluderer ofte også dine ejendomsskatter. Når alt kommer til alt, indtil du afbetaler din gæld som en god Lannister, realkreditselskabet teknisk ejer dit hus, og de ønsker ikke at bringe deres investering i fare, fordi du har glemt at betale skattemand. Så de tager sig af det og sætter dine månedlige skattebetalinger på en spærret konto. (Sidebemærkning: OMG, ER DINE ØJNER GLAZER OVER?! BLIV HOS MIG! PLEASE!) Når dine skatter skyldes amtet, tager långiveren pengene ud af escrow og betaler dem.

Hvis beløbet i escrow er mere end skatteomkostningerne, får du en (forhåbentlig) fed check. Hvis de undervurderede de årlige skatteomkostninger, får du en regning iflg SmartAsset. Skatter bliver dit problem igen, når den sidste realkreditlån er foretaget.

Åh, og hvis din forskudsbetaling er mindre end 20 procent, så forvent at få dit realkreditlån til at koste lidt mere, fordi du skal betale privat realkreditforsikring (PMI). Nogle långivere tilbyder forskellige måder at betale dette på - og nej, tacos er ikke en af ​​dem - selvom det ofte er en månedlig omkostning, der føjes til din realkreditbetaling. Den gode nyhed: Når du har betalt 20 procent af hjemmets omkostninger, forsvinder PMI -udgiften.

4. Hvis inspektionen ikke er skræmmende, skal du være bekymret.

Når du har fundet The House, og husejeren har accepteret dit tilbud, skal du hyre en inspektør til at nikke skidtet ud af det og fortælle dig hver eneste ting, der er galt med pladsen. Dette er skræmmende, for bagefter vil de tale med dig om, hvilke problemer de fandt og give dig en pakke med papirer, der var så tykke som scriptet til alle tre Ringenes Herre film, der beskriver hver eneste lille detalje om huset.

Du vil pludselig tro, at du har plukket et rådden æble i et hus. Du vil pludselig stille spørgsmålstegn ved, hvorfor du beskød et par hundrede for at høre, at du har plukket et rådden æble i et hus. Du vil hade hele denne proces og vil tilbage til leje. Eller bor derhjemme, selvom dine ben er for lange til den racerbilsseng.

Det er inspektørens opgave at fortælle dig, at tagrenderne peger den forkerte vej, eller dækket skal udskiftes, eller det ligner vaskemaskinens to læsse fra at gå kaput. Jo mere grundige fundene er, desto bedre. Dette lader dig vurdere, om huset virkelig er forespørgslen værd - og forhandle dem ned eller kræve nogle ting rettet, før du skriver under på den stiplede linje.

5. Du kan bede om kunsten på væggene.

Det betyder ikke, at husejerne vil acceptere det, men når du køber et hus, kan du forhandle om at købe apparater eller møbler, du elskede. På bagsiden kan husejeren anmode om at tage visse ting med sig - som figentræet, du blev forelsket i, da du første gang besøgte rummet (hvilket faktisk skete for mig). Det betyder heller ikke, at du skal sige ja. Men det betyder, at du kan forhandle med dem, hvis det træ - eller tuftede sofa, eller vagt lys fra en anden verden—virkelig betyder noget for jer begge.

6. Lukketid varer længere end det tager at få Den semisoniske sang Ud af dit hoved.

Lukketid - AKA den periode, hvor du får orden på din finansiering, har kontrollen og bekræfter salgsprisen med husejeren - kan ofte tage op til 50 dage. Normalt vil sælgeren hurtigt losse deres hus, så de kan gå videre til deres nye udgravninger. Tilbyder en hurtig lukningsperiode (forudsat at du kan få det hele gjort i tide) kan få sælgeren til at acceptere dit tilbud, selvom det er lidt lavere.

På den anden side, hvis husejeren ikke har fundet deres næste sted, kan de skubbe mere tid. Det er bare en af ​​mange ting, du måske ikke er klar over, at du kan forhandle, men du kan helt. Og burde. (I mit tilfælde accepterede husejeren at betale os $ 200 pr. Nat i en uge i stedet for at bo uden for et hotel, efter at vores aftalte lukketid sluttede, og de ikke var klar til at flytte.)

Så der har du det. Det er en intens proces, det er til tider slemt, men når du endelig kan male væggene eller se Neglet det! på en decibel over en fjern hvisken, er det det værd.

---

Følg House Beautiful den Instagram.

Dette indhold oprettes og vedligeholdes af en tredjepart og importeres til denne side for at hjælpe brugerne med at angive deres e -mail -adresser. Du kan muligvis finde flere oplysninger om dette og lignende indhold på piano.io.