Lukning på et hus: Hvad enhver boligkøber skal forvente

At lukke et hjem virker som om det burde være en let proces, ikke sandt? Underskriv nogle papirer, få nøglerne til dit nye sted, sabel champagnen. Men en masse, lad os sige, plot vendinger kan dukke op i løbet af de uger mellem dit tilbud bliver accepteret og dit lån lukker.

Fra uforudsete problemer, der kan forsinke lukning til store omkostninger, kræver lukning af et hjem en vis styrke (og ja, også en lille formue). For at hjælpe med at afmystificere afslutningsprocessen delte professionelle inden for realkredit og fast ejendom deres ekspertise med Hus Smukt. Her er, hvad de siger, hver huskøber skal vide om lukning - tidslinjer, forhindringer, omkostninger og mere.

For det første, hvad er egentlig en afslutning?

Når det kommer til at købe et hus, kan du tænke på lukningsbordet som målstregen. En lukning er et møde, hvor man gennemgår og underskriver en stak juridiske dokumenter, siger Holden Lewis, bolig- og realkreditekspert hos

NerdWallet.

”Blandt de mange underskrifter, du skriver, lover du at tilbagebetale dit boliglån, du giver långiveren ret til tage dit hjem tilbage, hvis du ikke foretager dine betalinger, og ejendomsretten til ejendommen overføres til dig, ”Lewis siger.

Din långiver er forpligtet til at give dig en afsluttende oplysning tre arbejdsdage før din planlagte lukning. For at hjælpe dig med at forberede dig på at lukke det, der sandsynligvis er dit livs største lån, kan du på forhånd se disse dokumenter igennem for at sikre din samlede månedlige betaling matcher dit seneste lånestimat, og at dine lånevilkår - ting som f.eks. renter og om der er nogen forudbetalte sanktioner - er præcis, hvad du var forventer.

Normalt varer dit afsluttende møde 1 til 1 1/2 time, siger Lewis. Nogle virksomheder giver dig mulighed for at e-signere dokumenter inden lukning, og i løbet af COVID-19 har flere lukninger fundet sted stort set gennem sikre portaler.

Den afsluttende tidslinje

Du er sikkert nysgerrig: Når din tilbud accepteres, hvor hurtigt kan du flytte ind i dit hjem? I normale tider tager det i gennemsnit 30 til 45 dage at lukke dit lån og få nøglerne til dit nye sted. Men lukkeprocessen tager i øjeblikket en del længere tid (i gennemsnit 58 dage) fordi rekordlave renter har drevet købernes efterspørgsel op, siger Andrina Valdes, COO for Cornerstone Home Lending, Inc..

Mange bevægelige dele er i spil, når din slutdato nærmer sig, og det er almindeligt, at der opstår nogle problemer, der kan forsinke din indflytningsdato endnu mere. Dybe vejrtrækninger, ikke?

Nogle af disse spørgsmål kan undgås. For eksempel, mens du måske er spændt på at købe skinnende nye apparater til dit hjem, du bør ikke åbne en ny kreditlinje eller køre et eksisterende kreditkort op, før dit lån lukker, forklarer Tom Kalagher, en realkreditlånefunktionær i Alabama. Hvis du gør det, kan det føre til, at din gæld-til-indkomst-forhold er ude af stand, hvilket kan forsinke eller endda bringe din lånegodkendelse i fare.

Alligevel er nogle afsluttende forsinkelser ude af din kontrol, som pant i en hjemmetitel, en vurdering der kommer lavere end tilbudsprisen eller problemer, der opstår i den sidste gennemgang. Fristen kan også blive skubbet ud, hvis køber og sælger er uenige om, hvilke reparationer der skal foretages på ejendommen efter en inspektion, siger Melissa Terzis, en agent hos RLAH Fast ejendom der har licens i Washington, DC og Maryland.

Relaterede: Alt hvad du bør vide om hjemmekontrol

En måde, du kan hjælpe med at flytte lukkeprocessen så problemfrit som muligt, er ved at reagere hurtigt, når din långiver anmoder om dokumenter, siger Orlando Miner, Administrerende direktør for Miner Capital Funding. Dette kan omfatte at have en skifer af dokumenter klar, herunder føderale selvangivelser, nylige kontoudtog og et gavebrev, hvis et familiemedlem giver dig penge til at hjælpe med din forskudsbetaling. (Långivere vil sikre sig, at det virkelig er en gave, og du overdriver ikke dig selv med et uformelt lån).

Omkostninger forbundet med lukning

At købe et hus kommer med en en masse gebyrer. En vurdering, husinspektion, titelsøgning, lånegaranti - dette er blot nogle af de gebyrer og tjenester, der kræves for at færdiggøre dit realkreditlån. Samlet set er disse udgifter kendt som dine lukkeomkostninger.

Relaterede: 5 skjulte omkostninger ved køb af hus

For at budgettere med at lukke omkostninger, forvent at betale mellem 2 til 5 procent af dit hjems værdi, siger Miner. Hvis du købte et hus på $ 350.000, skal du budgettere mellem $ 7.000 og $ 17.500 for at lukke dit lån. Du kan muligvis rulle dine lukkeomkostninger ind i dit lån. Fordelen er, at du ikke behøver at bringe ekstra penge til lukkebordet oven på din forskudsbetaling, siger Miner. Bagsiden er, at du betaler renter af disse lukkeomkostninger.

Når du budgetterer med at lukke omkostninger, er der to kategorier: dem du kan shoppe efter, og dem du ikke kan, forklarer Lewis. De gebyrer, du kan shoppe for, inkluderer dem, der opkræves direkte af långivere, gebyrer, som virksomheden opkræver der gennemfører lukningen, hjemmekontrollen, husejersforsikring og i nogle stater ejendomsforsikring. Afslutningsomkostninger, der er uden for din kontrol, omfatter vurderings- og ejendomsskatter.

Når du ansøger om et realkreditlån, får du et tre-siders dokument kaldet Lånestimatet. Vær opmærksom, anbefaler Lewis, til afsnittet "Samlede lånomkostninger".

"Hvis du ansøger om mere end ét lån - som du burde - vil disse dollarbeløb variere, og du vil se, hvilken långiver der tilbyder de laveste gebyrer," siger han.

Når du lukker, er det tid til de sjove ting: Dekorer dit nye rum og planlæg den (virtuelle) indflytningsfest!

Følg House Beautiful den Instagram.

Dette indhold oprettes og vedligeholdes af en tredjepart og importeres til denne side for at hjælpe brugerne med at angive deres e -mail -adresser. Du kan muligvis finde flere oplysninger om dette og lignende indhold på piano.io.