Βήματα για την αγορά ενός σπιτιού

Η αγορά σπιτιού δεν είναι σαν να αγοράζεις ένα ζευγάρι παπούτσια, ή ακόμα και ένα αυτοκίνητο. Αντί να εμφανίζεστε απλά με χρήματα, η διαδικασία αγοράς ακινήτων είναι μια νομική συναλλαγή καθώς και μια οικονομική συναλλαγή και χρειάζονται εβδομάδες - αν όχι μήνες - για να ολοκληρωθεί. Αλλά, όταν βρείτε ένα μέρος στο οποίο μπορείτε να καλέσετε το δικό σας, αξίζει να περιμένετε.

Χρησιμοποιήστε αυτό το χρονοδιάγραμμα για την αγορά σπιτιού, ώστε να ξέρετε τι να περιμένετε σε κάθε βήμα της διαδρομής και πόσο περίπου θα σας πάρει για να φτάσετε εκεί. Μπορεί να φαίνεται τρομακτικό (ειδικά όταν προσπαθείτε να μην αφήσετε τα μάτια σας να γυαλίσουν με την αναφορά λέξεων όπως "escrow" και "PMI"), αλλά το έχετε αυτό.

6-8 μήνες πριν θέλετε να μετακομίσετε:

Αρχικά, υπολογίστε τα κεφάλαιά σας.

Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία αναζήτησης σπιτιού, είναι ζωτικής σημασίας να πάρετε μια καλή ιδέα για το πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Οικονομικός εμπειρογνώμονας και συγγραφέας

Ντέιβ Ράμσεϊ συνιστά τον πολλαπλασιασμό της μηνιαίας αμοιβής για το σπίτι σας κατά 25 τοις εκατό, για να προσδιορίσετε ποια θα είναι η μέγιστη πληρωμή υποθήκης. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα αριθμομηχανή υποθηκών για να καθορίσετε την τιμή του σπιτιού που θα κρατήσει τη μηνιαία πληρωμή σας κάτω από αυτό το ποσό.

5-7 μήνες έξω:

Στη συνέχεια, περιορίστε το σημείο όπου θέλετε να ζήσετε.

Όταν γνωρίζετε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, αρχίστε να περιορίζετε τις επιλογές σας. Αφιερώστε χρόνο για να μάθετε τις γειτονιές που εξετάζετε: Ερευνήστε τα σχολεία και τις δημοτικές υπηρεσίες, και οδηγήστε τους σε διάφορες ώρες, μέρα και νύχτα, για να προσδιορίσετε αν θέλετε να ζήσετε πραγματικά εκεί. Αισθάνεστε ασφαλείς περπατώντας στη γειτονιά; Πόσο μακριά είναι τα πλησιέστερα καταστήματα και εστιατόρια και πόσο σημασία έχει αυτό για εσάς;

Όσο βρίσκεστε σε αυτό, αφιερώστε χρόνο ψάχνοντας διαδικτυακά για πρόσφατες πωλήσεις κατοικιών στις περιοχές που σκέφτεστε για να έχετε μια αίσθηση του κατά πόσον τα σπίτια βρίσκονται στην περιοχή τιμών σας.

3-6 μήνες έξω:

Λάβετε προεγκριση για υποθήκη.

Πριν ξεκινήσετε να εργάζεστε με έναν κτηματομεσίτη και να αναζητήσετε σοβαρά το σπίτι σας, θα πρέπει να βρείτε έναν ενυπόθηκο δανειστή και να λάβετε προκαταρκτική έγκριση για υποθήκη. Δείχνει στον μεσίτη σας και στους πωλητές ότι έχετε τα προσόντα για την αγορά ενός σπιτιού και διασφαλίζει ότι γνωρίζετε το εύρος τιμών που πρέπει να αναζητήσετε. Σε μια ανταγωνιστική αγορά, πολλοί πωλητές δεν θα εξετάσουν μια προσφορά χωρίς επιστολή από έναν δανειστή που θα διασφαλίζει ότι ο δυνητικός αγοραστής μπορεί να πληροί τις προϋποθέσεις για την υποθήκη.

«Πολλοί αγοραστές κατοικιών για πρώτη φορά θα αρχίσουν να εξετάζουν ακίνητα πριν μιλήσουν με έναν δανειστή, αλλά αυτό είναι τεράστιο όχι-όχι », λέει ο Colin McDonald, αδειούχος κτηματομεσίτης στο Berkshire Hathaway HomeServices Blake, στο Delmar, NY "Οι περισσότεροι μεσίτες ή πωλητές δεν θα αρχίσουν να δείχνουν σπίτια σε αγοραστές έως ότου μιλήσουν πραγματικά με έναν δανειστή και δεν μπορούν να παράσχουν μια επιστολή προεπιλογής."

Η McDonald συνιστά να συνεργαστείτε με έναν τοπικό δανειστή και όχι με έναν διαδικτυακό ή μη δανειστή, ακόμη και αν ο διαδικτυακός δανειστής προσφέρει καλύτερη τιμή. "Η συνεργασία με έναν τοπικό δανειστή που γνωρίζει την τοπική αγορά σας εξασφαλίζει μια ομαλή συναλλαγή μέχρι το κλείσιμο", λέει. "Οι τοπικοί δανειστές είναι επίσης συνήθως πιο άμεσα διαθέσιμοι στους πελάτες τους και πολλοί τοπικοί δανειστές θα ταιριάζουν με τα ποσοστά που προσφέρουν οι ανταγωνιστές τους."

Όταν βρείτε έναν τοπικό δανειστή, θα πρέπει να υποβάλετε τα οικονομικά σας στοιχεία για να λάβετε προεγκρίθηκαν, συμπεριλαμβανομένων των φορολογικών εντύπων και των W-2, πρόσφατα επιτόκια αμοιβών, αποταμιεύσεις, λογαριασμοί συνταξιοδότησης και χρέος υποχρεώσεις. Αφού ελέγξει όλες αυτές τις πληροφορίες, ο δανειστής θα σας ενημερώσει για το μέγεθος της υποθήκης για την οποία μπορείτε να πληροίτε τις προϋποθέσεις και θα σας παράσχει μια επιστολή που θα δείχνει ότι είστε προεπιλεγμένοι. Εν τω μεταξύ, παρακολουθήστε όλες αυτές τις οικονομικές φόρμες και προσθέστε νέα αμοιβές και τραπεζικές καταστάσεις στο αρχείο, καθώς θα τις χρειαστείτε ξανά. Αυτή η επιστολή προέγκρισης συνήθως λήγει μετά από 60 ή 90 ημέρες, οπότε αν δεν έχετε βρει το σπίτι σας πριν λήξει, θα πρέπει απλώς να υποβάλετε ξανά τα χαρτιά.

Βρείτε έναν κτηματομεσίτη.

Μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι χωρίς μεσίτη, αλλά πραγματικά δεν υπάρχει λόγος να το κάνετε. Επειδή στις περισσότερες περιπτώσεις, ο πωλητής ενός σπιτιού πληρώνει την προμήθεια ακινήτων. Έτσι, ως αγοραστής, δεν έχετε να χάσετε τίποτα. (Ορισμένες εταιρείες ακινήτων χρεώνουν αμοιβή στους αγοραστές. αν δεν θέλετε να πληρώσετε για τις υπηρεσίες τους, αναζητήστε μεσίτη που χρεώνει αποκλειστικά τους πωλητές.) Και έχοντας έναν μεσίτη στο πλευρό σας μπορεί να σας βοηθήσει σε όλα τα μέσα και τα άκρα της αγοράς ενός σπιτιού, το οποίο μπορεί να είναι μπερδεμένο.

«Αυτή η επένδυση δεν πρέπει να πραγματοποιηθεί χωρίς κάποιον που γνωρίζει συγκεκριμένα την αγορά, τη γειτονιά, τις τοπικές τάσεις αξίες και πώς να πλοηγηθείτε στη διαδικασία », λέει ο George Lawton, αδειούχος κτηματομεσίτης με RE/MAX Over the Mountain στο Μπέρμιγχαμ, Αλ. «Ένας μεσίτης που είναι ο συνήγορός σας και φροντίζει για τις ανάγκες σας μπορεί να απλοποιήσει αυτή τη διαδικασία και να την κάνει ευχάριστη. Αλλά μην προσλάβετε μόνο τη μαμά του γείτονά σας που κάνει αυτό το μεροκάματο για τα χρήματα των Χριστουγέννων. Συνεντεύξτε μερικά που προτείνουν οι φίλοι και η οικογένειά σας και δείτε με ποιον αισθάνεστε πιο άνετα. Μπορεί να δουλεύετε μαζί για μήνες και θέλετε να είναι μια καλή σχέση ».

Ξεκινήστε το κυνήγι του σπιτιού.

Όταν επιλέξετε έναν μεσίτη, ξεκινήστε να ψάχνετε σοβαρά για το νέο σας σπίτι. Ο κτηματομεσίτης σας θα βρει ακίνητα που πιστεύει ότι μπορεί να σας αρέσουν, αλλά μπορείτε επίσης να αναζητήσετε μόνοι σας. Ελέγξτε τις καταχωρίσεις στο διαδίκτυο, οδηγήστε και αναζητήστε πινακίδες στην αυλή και ρωτήστε για να μάθετε για τα σπίτια που μπορεί να είναι διαθέσιμα στις γειτονιές που θέλετε. Στην αγορά ενός πωλητή, όπου τα διαθέσιμα ακίνητα μπορεί να είναι περιορισμένα, προσπαθήστε να εξαντλήσετε όλες τις επιλογές σας - όχι μόνο την Trulia, τη Zillow και ό, τι σας στέλνει ο μεσίτης σας.

1-2 μήνες έξω:

Υποβάλετε μια προσφορά - και να είστε έτοιμοι να διαπραγματευτείτε.

Όταν βρείτε το σπίτι που θέλετε - και θα το βρείτε - ήρθε η ώρα να κάνετε μια προσφορά. Συζητήστε με τον αντιπρόσωπό σας για τη σωστή τιμή που προσφέρετε. είναι σύνηθες να κάνετε την πρώτη προσφορά κάτω από την αναγραφόμενη τιμή, αλλά σε μια πολύ ανταγωνιστική αγορά, μπορεί να χρειαστεί να προσφέρετε την απαιτούμενη τιμή ή ακόμα περισσότερο. Ο κτηματομεσίτης σας μπορεί να σας βοηθήσει να το μετρήσετε και συχνά μπορεί να μάθει πόσο ανταγωνισμός υπάρχει για ένα συγκεκριμένο σπίτι.

Όταν κάνετε μια προσφορά που είναι εντός του προϋπολογισμού σας, ο μεσίτης σας θα ετοιμάσει τα έγγραφα για να υπογράψετε και θα την υποβάλει, μαζί με την επιστολή προέγκρισης και τα σοβαρά χρήματά σας, τα οποία είναι μια κατάθεση καλής πίστης περίπου 1 τοις εκατό της αγοράς τιμή. Όλα αυτά συμβαίνουν συνήθως γρήγορα, ειδικά αν άλλοι αγοραστές ενδιαφέρονται για το ίδιο ακίνητο.

Συνήθως, ο πωλητής θα έχει στη διάθεσή του περίπου 24 ώρες για να απαντήσει στην προσφορά σας και στις περισσότερες περιπτώσεις, θα αντιταχθεί στους αρχικούς όρους σας. Ο μεσίτης σας μπορεί να σας βοηθήσει στη διαδικασία διαπραγμάτευσης.

Εάν εσείς και ο πωλητής δεν μπορείτε να συμφωνήσετε για μια τιμή, ημερομηνία λήξης και άλλους όρους, είστε πρόθυμοι να συνεχίσετε την αναζήτησή σας. Αλλά αν καταλήξετε σε συμφωνία με τον πωλητή, θα υπογράψετε και οι δύο τη σύμβαση και θα ξεκινήσει η διαδικασία αγοράς.

Στη συνέχεια, καλέστε τον δανειστή σας.

Μόλις έχετε υπογράψει μια σύμβαση στο χέρι, ενημερώστε αμέσως τον ενυπόθηκο δανειστή σας. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να κλειδώσετε το τρέχον επιτόκιο στεγαστικών δανείων και αυτός ή αυτή να ξεκινήσει την επεξεργασία του στεγαστικού σας δανείου.

Καθ 'όλη τη διάρκεια της διαδικασίας, ο ενυπόθηκος δανειστής σας πιθανότατα θα σας ζητήσει διάφορα έγγραφα, όπως ενημερωμένα επιτόκια αμοιβών, τρέχοντα φόρο αρχεία, καθώς και άλλα στοιχεία που ενδέχεται να έχουν αλλάξει από την προ-έγκριση, καθώς και πληροφορίες σχετικά με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας που σκοπεύετε να κάνετε αγορά. Προσπαθήστε να απαντήσετε όσο πιο γρήγορα και με ακρίβεια μπορείτε, παρέχοντας τις απαραίτητες πληροφορίες το συντομότερο δυνατό. Η έγκαιρη βοήθειά σας θα σας βοηθήσει να μεταφέρετε το δάνειό σας πιο γρήγορα στη διαδικασία και θα σας βοηθήσει να κλείσετε εγκαίρως.

3-8 εβδομάδες έξω:

Πάρτε έναν έλεγχο στο σπίτι.

Τα περισσότερα συμβόλαια πώλησης κατοικίας δίνουν στον αγοραστή περίπου 10 ημέρες για να ολοκληρώσει τον έλεγχο του σπιτιού. Εάν παίρνετε υποθήκη για να αγοράσετε το σπίτι, ο δανειστής σας πιθανότατα θα σας ζητήσει να χρησιμοποιήσετε πιστοποιημένο επιθεωρητή σπιτιού. (Ακόμα κι αν δεν απαιτείται να κάνετε επιθεώρηση στο σπίτι, είναι καλύτερο να το κάνετε ούτως ή άλλως για να βεβαιωθείτε ότι δεν αγοράζετε ένα σπίτι γεμάτο ακριβά προβλήματα.)

Ο επιθεωρητής σας θα παράσχει μια λεπτομερή έκθεση για όλα όσα υπάρχουν στο σπίτι που θα μπορούσαν να επισκευαστούν. Ορισμένα από τα αντικείμενα μπορεί να μην είναι μεγάλη υπόθεση, αλλά μερικά μπορεί να είναι δαπανηρά ή σημαντικές επισκευές, όπως η ανάγκη για νέα στέγη ή σύστημα HVAC. Εσείς και ο μεσίτης σας μπορείτε να ζητήσετε από τον πωλητή να κάνει κάποιες επισκευές και ο πωλητής θα έχει προθεσμία λίγων ημερών για να σας ενημερώσει εάν είναι πρόθυμος να κάνει τις αλλαγές ή να μειώσει την τιμή του σπιτιού. Εάν η επιθεώρηση αποκαλύψει σημαντικά προβλήματα, όπως τερμίτες ή ασταθή θεμέλια, μπορεί να είναι η διέξοδος σας από μια σύμβαση πώλησης.

2-5 εβδομάδες έξω:

Επιλέξτε έναν πάροχο ασφάλισης κατοικίας και έναν πληρεξούσιο.

Πριν ο δανειστής σας κλείσει το δάνειό σας, θα θελήσει να βεβαιωθεί ότι το σπίτι είναι ασφαλισμένο. Εντοπίστε έναν πάροχο ασφάλισης κατοικίας - ίσως την ίδια εταιρεία που ασφαλίζει το αυτοκίνητό σας - και ζητήστε το συμβόλαιο του ιδιοκτήτη σπιτιού. Δώστε στον δανειστή σας όλες τις πληροφορίες.

Επίσης, επιλέξτε έναν πληρεξούσιο λήξης ή ζητήστε μια σύσταση από τον μεσίτη σας. Ο πληρεξούσιος θα διασφαλίσει ότι έχετε έναν σαφή τίτλο ιδιοκτησίας στο ακίνητο και ότι όλες οι συμβάσεις είναι κατάλληλες. Ο πληρεξούσιος σας θα ορίσει μια ημερομηνία κλεισίματος και μπορείτε να ξεκινήσετε τη συσκευασία.

Την ημέρα κλεισίματος:

Πιάστε ένα αξιόπιστο στυλό - έχετε πολλά χαρτιά να υπογράψετε.

Συγχαρητήρια, τα καταφέρατε! Την τελευταία μέρα, η ομάδα σας (AKA εσείς, ο μεσίτης, ο δανειστής και ο πληρεξούσιος) θα συναντηθείτε με τους πωλητές και τον πληρεξούσιο τους για να επισημοποιήσουν τα πράγματα. Ο δανειστής ή ο πληρεξούσιος σας θα σας ενημερώσει εκ των προτέρων για το συνολικό ποσό των χρημάτων που θα χρειαστεί να φέρετε στην τελευταία σύσκεψη για την προκαταβολή σας ή τυχόν έξοδα κλεισίματος. Φέρτε αυτό το ποσό με τη μορφή επιταγής ταμείου, στη συνέχεια καθίστε και ετοιμαστείτε να υπογράψετε το όνομά σας - ξανά και ξανά και ξανά.

Θα υπάρχουν πολλά έγγραφα για να υπογράψετε, αλλά ο δικηγόρος σας θα σας καθοδηγήσει σε κάθε ένα και τι σημαίνει. (Και αν δεν το κάνει, μην φοβάστε να ρωτήσετε αν κάτι σας φαίνεται μπερδεμένο ή περιττό!)

Όταν τελειώσει - το οποίο μπορεί να διαρκέσει μερικές ώρες, οπότε σχεδιάστε να πάρετε την ημέρα άδειας από τη δουλειά - είστε ιδιοκτήτης σπιτιού. Ανάλογα με τη συμφωνία σας, ενδέχεται να λάβετε τα κλειδιά και να μπορείτε να μετακινηθείτε εκείνη την ημέρα. Ορισμένες κομητείες δεν θα σας επιτρέψουν να μετακομίσετε μέχρι να καταγραφεί ο τίτλος στην τοπική κυβέρνηση, κάτι που μπορεί να διαρκέσει λίγες ημέρες, αλλά Ο μεσίτης σας πρέπει να γνωρίζει αυτόν τον νόμο και να σας ενημερώσω εκ των προτέρων, αν συμβαίνει αυτό.

Σε αυτό το σημείο, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να κάνετε το σπίτι σας δικό σας.

---

Ακολουθήστε το House Beautiful on Ίνσταγκραμ.

Αυτό το περιεχόμενο δημιουργείται και συντηρείται από τρίτο μέρος και εισάγεται σε αυτήν τη σελίδα για να βοηθήσει τους χρήστες να παρέχουν τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου τους. Mayσως μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό και παρόμοιο περιεχόμενο στο piano.io.