Πόσο κοστίζει μια προκαταβολή σε ένα σπίτι;

Τέλος, η απόφασή σας να επενδύσετε σε ένα σπίτι είναι μία από τις πιο σημαντικές αποφάσεις που μπορείτε να πάρετε - άλλωστε, μπορεί εντελώς αυξήσετε τον προϋπολογισμό σας και θέλετε να βεβαιωθείτε ότι είστε ακόμα σε θέση να αντέξετε οικονομικά την υποθήκη σας καθώς περνούν οι μήνες και τα χρόνια με. Σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα του Freddie Mac, σχεδόν το ένα τρίτο των υποψήφιων αγοραστών σπιτιού πιστεύουν ότι πρέπει να μειώσουν τουλάχιστον το 20 % για να αγοράσουν ένα σπίτι, αλλά σύμφωνα με Του Zillow's Ανώτερος οικονομολόγος Jeff Tucker, αυτός είναι ένας μύθος που πάρα πολλοί άνθρωποι επιτρέπουν να σταματήσουν τα όνειρά τους.

«Δεν υπάρχει τυπικό ποσοστό όταν πρόκειται για προκαταβολή», εξηγεί. «Συνήθως, οι αγοραστές που βάζουν κάτω από το 20 % υποχρεούνται να πληρώνουν μηνιαία ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI) έως ότου δημιουργήσουν κεφάλαια 20 % στο σπίτι τους.» Βασικά, αυτό σημαίνει ότι, για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που μειώνουν το 20 %, το PMI είναι ένα πρόσθετο ασφαλιστήριο συμβόλαιο που προστατεύει τον δανειστή εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε υποθήκη. Είναι σημαντικό να σημειωθεί επίσης ότι το PMI δεν είναι το ίδιο πράγμα με την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού: Είναι ένα μηνιαίο τέλος που καταβάλλεται στην πληρωμή της υποθήκης σας. Ενώ το ποσό που πληρώνετε για PMI μπορεί να ποικίλλει, μπορείτε να αναμένετε να πληρώνετε περίπου μεταξύ $ 30 και $ 70 το μήνα για κάθε 100.000 δολάρια που δανείζεστε.

Για να θέσει τους αριθμούς στο πλαίσιο, ο Τάκερ λέει να λάβει υπόψη ένα σπίτι 300.000 δολαρίων με τις σημερινές τιμές και μια σταθερή υποθήκη 30 ετών. "Με 20 % προκαταβολή και τα σημερινά επιτόκια, θα περιμέναμε περίπου 975 $ ως κεφάλαιο και πληρωμή τόκων", λέει. «Με προκαταβολή 3 τοις εκατό και τα σημερινά επιτόκια, θα περιμέναμε περίπου 1213 δολάρια ως κεφάλαιο και τόκους, συν 238 δολάρια σε PMI.» Η διαφορά αθροίζεται με τους μήνες έως ότου φτάσετε στο 20 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων.

Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να περιμένετε επειδή δεν έχετε το ποσό που νομίζετε ότι χρειάζεστε για ένα νέο σπίτι. «Ενώ το PMI είναι ένα αρχικό πρόσθετο κόστος, σας δίνει τη δυνατότητα να αγοράσετε τώρα και να ξεκινήσετε τη δημιουργία ιδίων κεφαλαίων έναντι της αναμονής πέντε έως 10 ετών για να δημιουργήσετε αρκετές αποταμιεύσεις για 20 % προκαταβολή», εξηγεί ο Tucker. Στο παράδειγμα που παρέθεσε, για παράδειγμα, είναι $ 1450 ανά μήνα έναντι $ 975, αλλά η διαφορά εδώ είναι 17 ποσοστιαίες μονάδες προκαταβολής - ισοδύναμο με περίπου 51.000 $. "Δεν έχουν όλοι επιπλέον 51.000 $ για να κάνουν τόσο μεγάλη προκαταβολή", προσθέτει.

Οι προκαταβολές μπορεί να είναι εξαιρετικά ατομικές υπό αυτή την έννοια, έτσι αν το κάνετε κάνω έχετε το 20 τοις εκατό και μπορείτε να πληρώσετε την υποθήκη σας άνετα με την πάροδο του χρόνου, είναι λογικό να το κάνετε. Ωστόσο, αν προσπαθείτε να εξοικονομήσετε χρήματα αυτή τη στιγμή, ίσως να μην θέλετε να περιμένετε. Άλλωστε, η ύφεση στον COVID έχει δημιουργήσει πολύ χαμηλά επιτόκια και θα θέλατε να τα εκμεταλλευτείτε τώρα, πριν ξαναβγούν. Εάν περιμένετε πάρα πολύ, είναι επίσης πιθανό ότι το κόστος του σπιτιού που θέλετε θα αυξηθεί, οπότε θα πρέπει να πληρώσετε περισσότερα για ένα χρονικό διάστημα ανεξάρτητα.

«Ένα διαδικτυακό αριθμομηχανή υποθηκών είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης όταν αποφασίζετε πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, αλλά θα θέλετε να λάβετε υπόψη το κρυφό κόστος ιδιοκτησίας σπιτιού επίσης », λέει ο Tucker. «Η έρευνα Zillow διαπιστώνει ότι αυτά τα κρυφά έξοδα (φόρος ιδιοκτησίας, ασφάλιση, συντήρηση) προσθέτουν περίπου 9.000 δολάρια ετησίως σε ένα τυπικό σπίτι - περίπου 750 δολάρια το μήνα - οπότε θα πρέπει να το λάβετε υπόψη σε αυτό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά».

Η κατώτατη γραμμή? «Νομίζω ότι εάν κάποιος χρειάζεται τον χώρο και αναμένει να βρίσκεται στην ίδια περιοχή για μεγάλο χρονικό διάστημα - κατά βάση, είναι σε θέση να Αγοράστε ένα σπίτι τώρα - τότε πραγματικά δεν θα πρέπει να αφήσουν τον στόχο του 20 % των προκαταβολών να τους εμποδίσει », καταλήγει ο Tucker.

Είστε έτοιμοι να κάνετε το επόμενο βήμα; Εδώ είναι πώς να πληρούν τις προϋποθέσεις για υποθήκη και το πέντε πιο δημοφιλή δάνεια για αγορά κατοικίας.

Ακολουθήστε το House Beautiful on Ίνσταγκραμ.

Αυτό το περιεχόμενο δημιουργείται και συντηρείται από τρίτο μέρος και εισάγεται σε αυτήν τη σελίδα για να βοηθήσει τους χρήστες να παρέχουν τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου τους. Mayσως μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό και παρόμοιο περιεχόμενο στο piano.io.