Τι δεν σας λέει κανείς για την αγορά σπιτιού

Η αγορά ενός σπιτιού φαίνεται αρκετά απλή - κοιτάζετε λίστες, περιηγείστε σε κάποια σπίτια, παίρνετε υποθήκη για κάτι μέσα το εύρος τιμών σας, υπογράψτε στη διακεκομμένη γραμμή και ξέρετε, κάντε πληρωμές για 15 έως 30 χρόνια... ή αυτό που μοιάζει με την αιωνιότητα. Όμως, καθώς πλησιάζετε στο να τραβήξετε το σήμα "Προς Πώληση" από την μπροστινή αυλή και να το κουνάτε πάνω από το κεφάλι σας, όπως ο νικητής που είστε, υπάρχουν πάντα μερικοί απρόσμενοι λόξυγκες. Και όροι που ακούγονται σαν ευθεία ορολογία. Μη φοβάσαι. Εδώ είναι μερικά από τα μεγάλα που πρέπει να προσέξετε καθώς ξεκινάτε αυτό το ταξίδι. (Godspeed, φίλε.)

1. Μην εμπιστεύεστε τυφλά τις εκτιμώμενες πληρωμές υποθηκών στο διαδίκτυο.

Αυτές τις μέρες, σχεδόν όλοι ξεκινούν την αναζήτηση στο σπίτι τους online, χρησιμοποιώντας έναν ιστότοπο όπως το Zillow ή η Trulia. Είναι φορτωμένες με καταχωρίσεις, φωτογραφίες και άλλες χρήσιμες πληροφορίες, αλλά οι ίδιες οι καταχωρίσεις δεν πρέπει να είναι το σημείο εκκίνησής σας για να καθορίσετε αν μπορείτε να αγοράσετε ένα σπίτι.

Μπορεί να είναι εύκολο να ληφθούν οι συστάσεις των ειδικών για δαπάνες 28-30 τοις εκατό του εισοδήματός σας για τη στέγαση, διαιρέστε το με το 12 και σκεφτείτε, αυτό είναι! Αυτή είναι η μηνιαία πληρωμή που μπορώ να κάνω! Στη συνέχεια, συγκρίνετε με τις μηνιαίες εκτιμήσεις πληρωμής στεγαστικών δανείων που εμφανίζονται στις online καταχωρίσεις, για να καθορίσετε τι μπορείτε να αγοράσετε, αλλά... αυτές οι εκτιμήσεις είναι συχνά λανθασμένες. Αυτό συμβαίνει επειδή τα δεδομένα συχνά υποθέτουν μια προκαταβολή τουλάχιστον 20 τοις εκατό - κάτι που δεν κάνουν πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού - και ένα καθορισμένο επιτόκιο, το οποίο ενδέχεται να μην λάβετε. Ω, και μπορεί να μην επηρεάζει το κόστος των φόρων ιδιοκτησίας και της ασφάλισης, το οποίο θα πρέπει επίσης να καλύψετε.

Ανάλογα με την πιστωτική σας βαθμολογία, την τρέχουσα κατάσταση της οικονομίας και α πλήθος άλλων παραγόντων, η τελική μηνιαία πληρωμή μπορεί να ποικίλλει σε μεγάλο βαθμό, οπότε να είστε προετοιμασμένοι φαίνεται σαν να είναι εντός του προϋπολογισμού σας μπορεί να μην είναι στην πραγματικότητα.

Για να έχετε καλύτερη αίσθηση του πώς θα είναι οι μηνιαίες πληρωμές σας, δοκιμάστε έναν υπολογιστή υποθηκών που σας επιτρέπει να ορίσετε την προκαταβολή, το δάνειο όρους και παράγοντες σε πράγματα όπως φόροι ιδιοκτησίας και τέλη της Ένωσης ιδιοκτητών σπιτιού (αν το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε τα έχει αυτά), όπως αυτό από MortgageCalculator.org.

Και, μόλις έχετε ένα νούμερο με το οποίο αισθάνεστε άνετα και υποβάλετε αίτηση για δάνειο, θα έχετε μια αίσθηση του τι αισθάνεται άνετα η τράπεζα που σας δανείζει. Απλώς σημειώστε ότι ενδέχεται να λάβετε προεγκρίσεις για περισσότερα χρήματα από όσα είχατε προγραμματίσει-και αυτό δεν σημαίνει ότι μπορείτε (ή πρέπει) να πάτε HAM, ξοδεύοντας κάθε δεκάρα από αυτό.

2. Πρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για περισσότερα από μια προκαταβολή.

Μέχρι τώρα, πιθανότατα έχετε ακούσει ότι οι περισσότεροι ειδικοί συνιστούν να εξοικονομήσετε έως και 20 τοις εκατό του κόστους του σπιτιού που θέλετε να αγοράσετε για μια προκαταβολή. Και αυτό οι περισσότεροι δανειστές θα απαιτήσουν τουλάχιστον 3 τοις εκατό, εκτός εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο μηδενικής πληρωμής μέσω Υποθέσεων Βετεράνων ή του Υπουργείου Γεωργίας. Αλλά, ακόμα κι αν έχετε χρησιμοποιήσει έναν υπολογιστή υποθηκών για να καταλάβετε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και έχετε θέσει με δέσμευση αυτήν την προκαταβολή, ξέρετε ότι θα χρειαστείτε περισσότερα χρήματα για να κλείσετε αυτό το σπίτι.

Όχι μόνο για τους μετακινούμενους. Or ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού. Υπάρχει η επιθεώρηση, η οποία θα σας επιστρέψει μερικές εκατοντάδες, και το κόστος κλεισίματος, που τυπικά σας επιστρέφει άλλες μερικές χιλιάδες. Μπορείτε να πάρετε μια γενική ιδέα για το τι να περιμένετε - λαμβάνοντας υπόψη το πού σκοπεύετε να αγοράσετε, το κόστος του σπιτιού και πολλά άλλα - χρησιμοποιώντας αυτό Υπολογιστής κλεισίματος κόστους.

3. Η μηνιαία πληρωμή σας περιλαμβάνει περισσότερα από την υποθήκη σας.

Πείτε whaaaat;! Αυτή η επιταγή που θα κάνετε στον δανειστή σας περιλαμβάνει συχνά και τους φόρους ακινήτων σας. Άλλωστε, μέχρι να εξοφλήσετε τα χρέη σας όπως ένας καλός Lannister, η ενυπόθηκη εταιρεία τεχνικά είναι ιδιοκτήτης του σπιτιού σας και δεν θέλουν να θέσουν σε κίνδυνο την επένδυσή τους επειδή ξεχάσατε να πληρώσετε εφοριακός. Έτσι φροντίζουν και βάζουν τις μηνιαίες πληρωμές φόρου σε λογαριασμό μεσεγγύησης. (Πλευρική σημείωση: OMG, ΜΑΤΙΑ ΣΑΣ ΓΛΑΚΑΝΟΥΝ ΑΚΟΜΑ;! ΜΕΙΝΕ ΜΑΖΙ ΜΟΥ! ΠΑΡΑΚΑΛΩ!) Όταν οι φόροι σας οφείλονται στον νομό, ο δανειστής παίρνει τα χρήματα από το μεσεγγύημα και τα πληρώνει.

Εάν το ποσό σε μεσεγγύηση είναι μεγαλύτερο από το κόστος των φόρων, παίρνετε μια (ελπίζω) επιταγή λίπους. Εάν υποτίμησαν το ετήσιο κόστος φόρων, θα λάβετε έναν λογαριασμό, σύμφωνα με SmartAsset. Οι φόροι γίνονται το πρόβλημά σας ξανά μόλις γίνει η τελευταία πληρωμή υποθήκης.

Και αν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από 20 τοις εκατό, περιμένετε να κοστίσει η υποθήκη σας λίγο περισσότερο, γιατί θα πρέπει να πληρώσετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI). Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν διαφορετικούς τρόπους για να το πληρώσουν - και όχι, τα tacos δεν είναι ένας από αυτούς - αν και είναι συχνά ένα μηνιαίο κόστος που προστίθεται στην πληρωμή υποθηκών σας. Τα καλά νέα: Μόλις πληρώσετε το 20 τοις εκατό του κόστους του σπιτιού, αυτό το έξοδο PMI εξαφανίζεται.

4. Εάν η επιθεώρηση δεν είναι τρομακτική, ανησυχείτε.

Μόλις βρείτε το The House και ο ιδιοκτήτης του σπιτιού έχει συμφωνήσει με την προσφορά σας, πρέπει να προσλάβετε έναν επιθεωρητή για να σας ξεκολλήσει, λέγοντάς σας κάθε τι που δεν πάει καλά με τον χώρο. Αυτό είναι τρομακτικό, γιατί στη συνέχεια, θα σας μιλήσουν για τα θέματα που βρήκαν και θα σας δώσουν ένα πακέτο χαρτί τόσο παχύ όσο το σενάριο και για τα τρία Αρχοντας των δαχτυλιδιών ταινίες που περιγράφουν κάθε μικρή λεπτομέρεια για το σπίτι.

Ξαφνικά θα νομίζετε ότι έχετε διαλέξει ένα σάπιο μήλο ενός σπιτιού. Ξαφνικά θα αναρωτηθείτε γιατί αποφασίσατε ένα ζευγάρι για να ακούσετε ότι έχετε διαλέξει ένα σάπιο μήλο ενός σπιτιού. Θα μισήσετε όλη αυτή τη διαδικασία και θα θέλετε να επιστρέψετε στην ενοικίαση. Or ζείτε στο σπίτι, ακόμα κι αν τα πόδια σας είναι πολύ μακριά για το κρεβάτι του αγωνιστικού αυτοκινήτου.

Είναι δουλειά του επιθεωρητή να σας πει ότι οι υδρορροές κάνουν λάθος τρόπο, ή το κατάστρωμα πρέπει να αντικατασταθεί, ή μοιάζει με τα δύο φορτία του πλυντηρίου από το να φύγει. Όσο πιο εμπεριστατωμένα είναι τα ευρήματα, τόσο το καλύτερο. Αυτό σας επιτρέπει να εκτιμήσετε αν το σπίτι αξίζει πραγματικά την τιμή που ζητάτε - και να το διαπραγματευτείτε ή να ζητήσετε να διορθωθούν κάποια πράγματα προτού υπογράψετε στη διακεκομμένη γραμμή.

5. Μπορείτε να ζητήσετε την τέχνη στους τοίχους.

Αυτό δεν σημαίνει ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού θα συμφωνήσουν με αυτό, αλλά όταν αγοράζετε ένα σπίτι, μπορείτε να διαπραγματευτείτε για να αγοράσετε συσκευές ή έπιπλα που αγαπήσατε. Από την άλλη πλευρά, ο ιδιοκτήτης του σπιτιού μπορεί να ζητήσει να πάρει ορισμένα πράγματα μαζί του - όπως η συκιά που ερωτεύτηκες όταν επισκέφτηκες για πρώτη φορά τον χώρο (που μου συνέβη στην πραγματικότητα). Αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να πείτε και ναι. Αλλά αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να διαπραγματευτείτε μαζί τους, αν αυτό το δέντρο - ή φουντωτός καναπές, ή αόριστα αλλόκοτος πολυέλαιος—Πραγματικά έχει σημασία για κανέναν από τους δύο σας.

6. Ο χρόνος κλεισίματος διαρκεί περισσότερο από όσο χρειάζεται Αυτό το ημιτονικό τραγούδι Έξω από το κεφάλι σας.

Χρόνος κλεισίματος - AKA η περίοδος κατά την οποία λαμβάνετε τη χρηματοδότησή σας σε τάξη, έχετε τον έλεγχο και επιβεβαιώνετε την τιμή πώλησης με τον ιδιοκτήτη του σπιτιού - συχνά μπορεί να διαρκέσει έως 50 ημέρες. Συνήθως, ο πωλητής θέλει να ξεφορτώσει το σπίτι του γρήγορα, ώστε να προχωρήσει στις νέες του ανασκαφές. Η προσφορά μιας σύντομης περιόδου κλεισίματος (υποθέτοντας ότι μπορείτε να τα κάνετε όλα εγκαίρως) μπορεί να ωθήσει τον πωλητή να αποδεχτεί την προσφορά σας, ακόμη και αν είναι λίγο χαμηλότερη.

Από την άλλη πλευρά, εάν ο ιδιοκτήτης του σπιτιού δεν έχει βρει την επόμενη θέση του, μπορεί να πιέσει για περισσότερο χρόνο. Είναι μόνο ένα από τα πολλά πράγματα που μπορεί να μην συνειδητοποιείτε ότι μπορείτε να διαπραγματευτείτε, αλλά μπορείς απόλυτα. Και θα έπρεπε. (Στην περίπτωσή μου, ο ιδιοκτήτης του σπιτιού συμφώνησε να μας πληρώσει 200 ​​δολάρια τη νύχτα για μια εβδομάδα, αντί να ζήσει έξω από ένα ξενοδοχείο, μετά τη λήξη της συμφωνημένης ώρας κλεισίματος και δεν ήταν έτοιμοι να μετακομίσουν.)

Λοιπόν, το έχετε. Είναι μια έντονη διαδικασία, είναι χάλια μερικές φορές, αλλά όταν μπορείς επιτέλους να βάψεις τους τοίχους ή να παρακολουθήσεις Καρφώθηκε! σε ντεσιμπέλ πάνω από έναν μακρινό ψίθυρο, αξίζει τον κόπο.

---

Ακολουθήστε το House Beautiful on Ίνσταγκραμ.

Αυτό το περιεχόμενο δημιουργείται και συντηρείται από τρίτο μέρος και εισάγεται σε αυτήν τη σελίδα για να βοηθήσει τους χρήστες να παρέχουν τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου τους. Mayσως μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό και παρόμοιο περιεχόμενο στο piano.io.