Κλείσιμο σπιτιού: Τι πρέπει να περιμένει κάθε αγοραστής σπιτιού

Το κλείσιμο ενός σπιτιού φαίνεται ότι πρέπει να είναι μια εύκολη διαδικασία, σωστά; Υπογράψτε μερικά χαρτιά, πάρτε τα κλειδιά του νέου σας χώρου, σπαράξτε τη σαμπάνια. Αλλά πολλά, ας πούμε, ανατροπές πλοκής μπορεί να εμφανιστεί εκείνες τις εβδομάδες μεταξύ της αποδοχής της προσφοράς σας και του κλεισίματος του δανείου σας.

Από απρόβλεπτα ζητήματα που μπορούν να καθυστερήσουν το κλείσιμο σε βαρύ κόστος, το κλείσιμο ενός σπιτιού απαιτεί κάποια δύναμη (και, ναι, μια μικρή περιουσία επίσης). Για να απομυθοποιήσουν τη διαδικασία κλεισίματος, οι επαγγελματίες στεγαστικών και ακινήτων μοιράστηκαν την εμπειρία τους με House Beautiful. Εδώ είναι αυτό που λένε ότι κάθε αγοραστής πρέπει να γνωρίζει για το κλείσιμο - τα χρονοδιαγράμματα, τα εμπόδια, το κόστος και πολλά άλλα.

Πρώτον, Τι ακριβώς είναι ένα κλείσιμο;

Όταν πρόκειται για την αγορά ενός σπιτιού, μπορείτε να σκεφτείτε τον τελικό πίνακα ως τη γραμμή τερματισμού. Το κλείσιμο είναι μια συνάντηση στην οποία εξετάζετε και υπογράφετε μια στοίβα νομικών εγγράφων, λέει ο Holden Lewis, εμπειρογνώμονας κατοικίας και στεγαστικών δανείων στο

NerdWallet.

«Μεταξύ των πολλών υπογραφών που σκαρφίζεστε, υπόσχεστε να εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο, δίνετε στον δανειστή το δικαίωμα να ανακτήστε το σπίτι σας εάν δεν κάνετε τις πληρωμές σας και η κυριότητα του ακινήτου μεταβιβάζεται σε εσάς », δήλωσε ο Lewis λέει.

Ο δανειστής σας καλείται να σας δώσει μια γνωστοποίηση κλεισίματος τρεις εργάσιμες ημέρες πριν από το προγραμματισμένο κλείσιμο. Για να σας βοηθήσουμε να προετοιμαστείτε για το κλείσιμο του μεγαλύτερου δανείου της ζωής σας, μπορείτε να ανατρέξετε σε αυτά τα έγγραφα εκ των προτέρων για να βεβαιωθείτε ότι η συνολική μηνιαία πληρωμή σας ταιριάζει με την πιο πρόσφατη εκτίμηση του δανείου σας και ότι οι όροι του δανείου σας - όπως τα επιτόκια και αν υπάρχουν κυρώσεις προπληρωμής - είναι ακριβώς αυτό που ήσασταν περιμένοντας.

Συνήθως, η τελευταία σας συνάντηση διαρκεί 1 έως 1 1/2 ώρες, λέει ο Lewis. Ορισμένες εταιρείες σας επιτρέπουν να υπογράφετε ηλεκτρονικά έγγραφα πριν από το κλείσιμο και, κατά τη διάρκεια του COVID-19, πραγματοποιούνται περισσότερα κλεισίματα ουσιαστικά μέσω ασφαλών πυλών.

Το χρονοδιάγραμμα κλεισίματος

Πιθανώς να είστε περίεργοι: μια φορά η προσφορά γίνεται δεκτή, πόσο γρήγορα μπορείτε να μετακομίσετε στο σπίτι σας; Σε κανονικούς χρόνους, χρειάζονται κατά μέσο όρο 30 έως 45 ημέρες για να κλείσετε το δάνειό σας και να πάρετε τα κλειδιά για τη νέα σας θέση. Ωστόσο, η διαδικασία κλεισίματος διαρκεί πολύ περισσότερο (κατά μέσο όρο, 58 ημέρες) επειδή τα χαμηλά-ρεκόρ επιτόκια έχουν αυξήσει τη ζήτηση των αγοραστών, λέει η Andrina Valdes, COO της Cornerstone Home Lending, Inc.

Πολλά κινούμενα μέρη παίζουν καθώς πλησιάζει η ημερομηνία λήξης και είναι σύνηθες να προκύψουν ορισμένα ζητήματα που μπορούν να καθυστερήσουν ακόμη περισσότερο την ημερομηνία μετακόμισης. Βαθιές ανάσες, σωστά;

Ορισμένα από αυτά τα θέματα μπορούν να αποφευχθούν. Για παράδειγμα, ενώ ενδέχεται να είστε ενθουσιασμένοι για να αγοράσετε λαμπερές νέες συσκευές για το σπίτι σας, δεν πρέπει να ανοίξετε μια νέα πιστωτική γραμμή ή να τρέξετε μια υπάρχουσα πιστωτική κάρτα πριν κλείσει το δάνειό σας, εξηγεί Τομ Καλάχερ, υπάλληλος στεγαστικών δανείων στην Αλαμπάμα. Κάτι τέτοιο θα μπορούσε να αποβάλει την αναλογία χρέους προς εισόδημά σας, καθυστερώντας ή ακόμη και θέτοντας σε κίνδυνο την έγκριση του δανείου σας.

Ωστόσο, ορισμένες καθυστερήσεις κλεισίματος είναι έξω από τον έλεγχό σας, όπως τα εμπράγματα βάρη σε έναν τίτλο κατοικίας εκτίμηση που έρχεται σε χαμηλότερη τιμή από την τιμή προσφοράς ή ζητήματα που προκύπτουν στο τελευταίο βήμα-βήμα. Η ημερομηνία λήξης μπορεί επίσης να ακυρωθεί εάν ο αγοραστής και ο πωλητής διαφωνήσουν σχετικά με το ποιες επισκευές πρέπει να γίνουν στο ακίνητο μετά από επιθεώρηση, λέει η Melissa Terzis, πράκτορας με RLAH Real Estate ο οποίος έχει άδεια στην Ουάσινγκτον και το Μέριλαντ.

Σχετίζεται με: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τις επιθεωρήσεις στο σπίτι

Ένας τρόπος με τον οποίο μπορείτε να προχωρήσετε τη διαδικασία κλεισίματος όσο πιο ομαλά γίνεται είναι να απαντήσετε γρήγορα όταν ο δανειστής σας ζητά έγγραφα, λέει Ορλάντο Miner, Διευθύνων Σύμβουλος της Miner Capital Funding. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει την κατοχή ενός πλάκα εγγράφων σε ετοιμότητα, συμπεριλαμβανομένων των ομοσπονδιακών φορολογικών δηλώσεων, των πρόσφατων τραπεζικών καταστάσεων και ενός δώρου επιστολής εάν ένα μέλος της οικογένειας σας δίνει χρήματα για να σας βοηθήσει προκαταβολή. (Οι δανειστές θέλουν να βεβαιωθούν ότι είναι πραγματικά ένα δώρο και δεν παρατείνετε τον εαυτό σας με ένα άτυπο δάνειο).

Κόστος που σχετίζεται με το κλείσιμο

Η αγορά ενός σπιτιού συνοδεύεται από ένα πολλές αμοιβές. Εκτίμηση, επιθεώρηση κατοικίας, αναζήτηση τίτλου, ανάληψη δανείου - αυτά είναι μόνο μερικά από τα τέλη και τις υπηρεσίες που απαιτούνται για την οριστικοποίηση της υποθήκης σας. Συλλογικά, αυτά τα έξοδα είναι γνωστά ως έξοδα κλεισίματος.

Σχετίζεται με: 5 κρυμμένα έξοδα αγοράς σπιτιού

Για τον προϋπολογισμό για το κόστος κλεισίματος, περιμένετε να πληρώσετε μεταξύ 2 και 5 τοις εκατό της αξίας του σπιτιού σας, λέει ο Miner. Εάν αγοράζατε ένα σπίτι 350.000 δολαρίων, θα πρέπει να διαθέσετε προϋπολογισμό μεταξύ 7.000 και 17.500 δολαρίων για να κλείσετε το δάνειό σας. Ενδεχομένως να μπορείτε να συμπεριλάβετε το κόστος κλεισίματος στο δάνειό σας. Το πλεονέκτημα είναι ότι δεν θα χρειαστεί να φέρετε επιπλέον χρήματα στον τελευταίο πίνακα, εκτός από την προκαταβολή σας, λέει ο Miner. Το μειονέκτημα είναι ότι θα πληρώσετε τόκους για αυτά τα έξοδα κλεισίματος.

Καθώς προγραμματίζετε για το κόστος κλεισίματος, υπάρχουν δύο κατηγορίες: αυτές για τις οποίες μπορείτε να ψωνίσετε και αυτές που δεν μπορείτε, εξηγεί ο Lewis. Τα τέλη για τα οποία μπορείτε να ψωνίσετε περιλαμβάνουν αυτά που χρεώνονται απευθείας από τους δανειστές, τα τέλη που χρεώνει η επιχείρηση που πραγματοποιεί το κλείσιμο, την επιθεώρηση κατοικίας, την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού και, σε ορισμένες πολιτείες, την ασφάλιση τίτλου. Τα έξοδα κλεισίματος που είναι εκτός ελέγχου σας περιλαμβάνουν τους φόρους εκτίμησης και περιουσίας.

Όταν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη, θα λάβετε ένα έγγραφο τριών σελίδων που ονομάζεται Εκτίμηση δανείου. Δώστε προσοχή, συνιστά ο Lewis, στην ενότητα που ονομάζεται "Συνολικό κόστος δανείου".

"Εάν υποβάλετε αίτηση για περισσότερα από ένα δάνεια - όπως πρέπει - αυτά τα ποσά σε δολάρια θα διαφέρουν και θα εντοπίσετε ποιος δανειστής προσφέρει τα χαμηλότερα τέλη", λέει.

Μόλις κλείσετε, ήρθε η ώρα για διασκεδαστικά πράγματα: Διακόσμηση του νέου σας χώρου και προγραμματισμός εκείνου του (εικονικού) οικιακού πάρτι!

Ακολουθήστε το House Beautiful on Ίνσταγκραμ.

Αυτό το περιεχόμενο δημιουργείται και συντηρείται από τρίτο μέρος και εισάγεται σε αυτήν τη σελίδα για να βοηθήσει τους χρήστες να παρέχουν τις διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου τους. Mayσως μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό και παρόμοιο περιεχόμενο στο piano.io.