4 näpunäidet õige kodulaenu leidmiseks ja heakskiitmiseks

Otsisite kõrgelt ja madalalt oma kodu-suurepärase toa, maast laeni akende, võlvlagede, maapealse basseini-kodu, mis asub maalilisel maatükil. See polnud saavutus mitte nõrganärvilistele, kuid leidsite maja, mis tiksub igas kastis. Nüüd on reaalsus paika loksunud: kuidas te seda endale lubate?

Isegi pärast seda, kui olete oma sendid väikesesse pesamuna salvestanud, on hinnasilt hirmutav. Ja teie pangakonto kustutamise idee võib saata teid tagasi vanemate keldrisse elama (võib -olla me liialdame natuke). Kuid siin tuleb sisse eluasemelaen koos hüpoteegiga, et säästa päeva ja sääste. Hüpoteek on teatud tüüpi laen, mida kasutatakse vara tasumiseks. Pidage meeles, et hüpoteeklaene on erinevat tüüpi, millest igaühel on erinevad eelised ja nõuded. Selle kõige nüansside mõistmine - olgu see siis teie esimene või viies rodeo - võib olla keeruline. Siin on ekspertide nõuanded selles protsessis navigeerimiseks nagu professionaal.

Optimeerige oma krediidiaruannet

Peamised asjad, mida laenuandja enne laenu saamise otsustamist arvesse võtab, on teie krediidireiting, laenusumma, laen väärtus (kui palju te laenate võrreldes kinnisvara väärtusega), laenuperiood ja kas laen on ostmiseks või refinantseerimiseks, ütleb Ian B. MacDonald, asepresident ja hüpoteeklaenu ametnik

Piirkondade pank.

"Mida tugevam on krediit, seda parem on intressimäär, nii et kui teil on aega, vaadake oma isiklikku krediidiaruannet, et veenduda, kas kõik krediidiartiklid on kooskõlas," ütleb ta. "Näiteks kui saate reguleerida uuendatava krediidi kasutamist (hoides oma krediitkaardi saldot teie krediidilimiidiga võrreldes madal), et oma skoori suurendada, võib see olla seda väärt, et saada oma hüpoteegile parim intress. ”

Mida varem alustate vestlust oma valikute ja vastuvõetavuse üle, seda parem, ütleb MacDonald. „Näiteks kui laenuvõtja ootab rahastamisvõimaluste uurimiseks ostulepingu sõlmimist, nad võivad oma krediidist avastada eksliku objekti, mis mõjutab nende määra/hinda või võimet kvalifitseeruma. Kui nad alustavad oma heakskiitmise varakult uurimist, võib olukorra lahendamiseks olla aega ilma ostulepingu ajaliste piiranguteta. ”

Leidke kohalik laenuandja

Parim viis usaldusväärse laenuandja leidmiseks on soovitus, ütleb MacDonald. „Rääkige oma sõprade, perekonna, kinnisvaramaakleri või oma pankuriga, et näha, kes on hea hinna ja suurepärase teeninduse poolest mainekas. Samuti soovitan alati koostööd teha mõne kohaliku inimesega, kuna neil on huvi, et teie tehing sujuks. ”

Pidage meeles, et madalaima intressimääraga reklaamiv laenuandja ei pruugi olla parim John W. Mallett, autor Osta oma esimene kodu juba täna! "Võimalik, et te ei saa vajalikku tähelepanu. Sest kui teil on madal intressimäär, tähendab see, et teil on teenindamiseks väga vähe raha ja õige hüpoteegi saamine. ” Selle asemel soovitab Mallet otsida konkurentsivõimelist laenuandjat määrad. "Tavaliselt saate paremat teenust ja saate palju parema kogemuse." Teadlik laenuandja mitte ainult aitab teil oma valikuid tuvastada, juhib MacDonald tähelepanu, aga ka selgitab välja, milline neist valikutest sobib kõige paremini teie soovidele ja vajadustele vajadustele.

Kaaluge fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu

Fikseeritud intressimääraga hüpoteek (FRM) on teie valitud laenu suhtes kohaldatav intressimäär. FRM -i eeliseks on see, et kogu laenu kehtivusaja jooksul nõutakse sama intressimäära, seega on laenuvõtja kaitstud intressimäärade tõusu eest, mis võib suurendada igakuiseid makseid.

Fikseeritud intressimääraga hüpoteek on kõige kindlam panus-eriti esmakordse ostja jaoks-, sest võite loota, et teie maksed on igal kuul ligikaudu samad (olenemata turu kõikumistest). "30-aastase fikseeritud intressiga hüpoteek annab teile kõige ühtlasema intressimäära," ütleb Mallett.

Kuigi 30-aastane hüpoteek on kõige populaarsem valik, kuna see pakub madalaimat kuumakset, on negatiivne külg see, et see on palju suurem kulu - sest umbes kümme aastat või kauem maksate põhimõtteliselt ainult intresse, ütleb Mallett, kuid ei maksa põhisummat (summa, millelt laenu võtsite) Pank).

Teine intressimäära liik (kasutatakse harvemini) on reguleeritava intressimääraga hüpoteek (ARM). See on olukord, kus intressimäärad kõiguvad ja maksed on määratud määraks kindla ajavahemiku jooksul - sageli kolm või viis aastat. Pärast seda võib määr (ja kuumakse) muutuda. ARM-id on tõesti kasulikud ainult siis, kui viibite kodus lühiajaliselt.

„Kui teate, et jääte kinnistule alles viieks kuni seitsmeks aastaks, ei pruugi relv olla teie jaoks halb tehing. Kuid pidage meeles, et inimesed jäävad oma kodudesse palju kauemaks, kui nad algselt eeldasid, ”ütleb Mallett.

Vältige võimalusel hüpoteeklaenu kindlustust

Kui teil on õigus saada tavapärast laenu - mis sobib kõige paremini inimestele, kellel on hea laen, püsiv töökoht ja sissetulekud -, kuid tehke sissemakse see on alla 20 protsendi (tavalise laenuga saate alla panna vaid 3 protsenti), peate maksma igakuise hüpoteekkindlustuse, Mallett ütleb.

"Hüpoteekikindlustus on riskipõhine, nii et mida väiksem on sissemaks, seda rohkem kompenseerib laenuandja riski hüpoteekkindlustusega, et kindlustada maksejõuetus," ütleb ta. "Üldiselt, mida vähem panete, seda suurem on igakuine hüpoteekikindlustus," aga kui teie laenu väärtus on suhe on 78 protsenti, mis tähendab, et olete maksnud 22 protsenti oma põhiosast, teie hüpoteeklaenude kindlustus lakkab, Mallett ütleb.

Kui te ei saa tavalist laenu, kas seetõttu, et te ei saa endale märkimisväärset sissemakset lubada, siis olge madal krediidiskoor või leibkonna madal või mõõdukas sissetulek, võib föderaalne eluasemeameti laen (FHA) olla teie parim valik. See võimaldab neil, kelle krediidiskoor on kuni 500, kvalifitseeruda 10-protsendilisele sissemaksele ja 580-miinimum skooriga inimestele 3,5-protsendilise sissemakse saamiseks.

Kuid "peate maksma hüpoteekkindlustuse, mis on umbes 1,75 punkti laenusummast," ütleb Mallett. Niisiis, kui see on 400 000 dollari suurune laen, maksate ette umbes 7 000 dollarit. Lisaks peate maksma igakuise hüpoteegi kindlustuse kogu laenu eluea jooksul. Veel üks asi, mida meeles pidada: „Kingituse saate sissemakse eest, kuid sissemakse eest laenu ei saa,” ütleb Mallett.

Et leida kodu rahastamise võimalus, mis sobib kõige paremini teie elustiiliga, külastageRegions.com nõu ja tööriistade saamiseks või leppige täna kokku kohtumine mõne oma profiga.

Selle sisu loob ja haldab kolmas osapool ning see imporditakse sellele lehele, et aidata kasutajatel oma e -posti aadresse esitada. Selle ja sarnase sisu kohta leiate lisateavet saidilt piano.io.