Maja sulgemine: mida iga koduostja peaks ootama

Tundub, et kodu sulgemine peaks olema lihtne protsess, eks? Allkirjastage mõned paberid, hankige oma uue koha võtmed, saagige šampanjat. Aga ütleme palju süžee pöördeid võib ilmneda nende nädalate jooksul, mis jäävad teie pakkumise vastuvõtmise ja laenu sulgemise vahele.

Alates ettenägematutest probleemidest, mis võivad sulgemist edasi lükata kuni kopsakate kuludeni, nõuab kodu sulgemine meelekindlust (ja jah, ka väikest varandust). Sulgemisprotsessi demüstifitseerimiseks jagasid hüpoteegi- ja kinnisvaraspetsialistid oma teadmisi Maja Ilus. Siin on see, mida nad ütlevad, et iga koduostja peab sulgemise kohta teadma – ajagraafikud, takistused, kulud ja palju muud.

Esiteks, mis täpselt on sulgemine?

Kodu ostmisel võib finišijoonena mõelda sulgemislauale. Lõpp on koosolek, mille käigus vaatate üle ja allkirjastate virna juriidilisi dokumente, ütleb Holden Lewis, ettevõtte kodu- ja hüpoteegiekspert. NerdWallet.

“Paljude allkirjade hulgas, mille kritseldad, lubad sa oma kodulaenu tagasi maksta, annad laenuandjale õiguse saate oma kodu tagasi, kui te oma makseid ei tee ja vara omandiõigus läheb teile üle," Lewis ütleb.

Teie laenuandja peab teile kolm tööpäeva enne plaanitud sulgemist teatama. Et aidata teil valmistuda teie elu tõenäoliselt suurima laenu lõpetamiseks, saate need dokumendid eelnevalt üle vaadata, et veenduda oma kuumakse kogusummas. vastab teie viimasele laenuprognoosile ja et teie laenutingimused (nt intressimäärad ja ettemakse trahvid) on täpselt sellised, nagu te olite. ootan.

Tavaliselt kestab teie lõpukoosolek 1–1 1/2 tundi, ütleb Lewis. Mõned ettevõtted võimaldavad teil dokumente enne sulgemist e-allkirjastada ja COVID-19 ajal on rohkem sulgemisi toimunud virtuaalselt turvaliste portaalide kaudu.

Sulgemise ajaskaala

Olete ilmselt uudishimulik: kui teie pakkumine on vastu võetud, kui kiiresti saate oma koju kolida? Tavalistel aegadel kulub laenu lõpetamiseks ja uue koha võtmete hankimiseks keskmiselt 30–45 päeva. Kuid sulgemisprotsess võtab praegu veidi kauem aega (keskmiselt 58 päeva), sest rekordmadalad intressimäärad on suurendanud ostjate nõudlust, ütleb ettevõtte tegevjuht Andrina Valdes Cornerstone Home Lending, Inc.

Teie sulgemiskuupäeva lähenedes on mängus palju liikuvaid osi ja on tavaline, et ilmnevad mõned probleemid, mis võivad teie sissekolimise kuupäeva veelgi edasi lükata. Sügavad hingetõmbed, eks?

Mõned neist probleemidest on välditavad. Näiteks kui võite olla põnevil, et ostate oma koju uusi läikivaid seadmeid, te ei tohiks avada uut krediidiliini ega kasutada olemasolevat krediitkaarti enne laenu lõppemist, selgitab Tom Kalagher, hüpoteeklaenuametnik Alabamas. See võib teie võlgade ja sissetulekute suhte löögile viia, laenu heakskiitmisega edasi lükata või isegi ohtu seada.

Kuid mõned sulgemisviivitused on teie kontrolli alt väljas, näiteks koduõiguse pandiõigus hindamine mis on pakkumishinnast madalam, või probleemid, mis kerkivad esile viimases läbimises. Tähtaeg võib tõrjuda ka siis, kui ostja ja müüja on eriarvamusel, milliseid remonditöid on vaja vara pärast ülevaatus, ütleb agent Melissa Terzis RLAH Kinnisvara kellel on litsents Washingtonis, D.C.-s ja Marylandis.

Seotud: Kõik, mida peaksite kodukontrolli kohta teadma

Üks viis, kuidas saate sulgemisprotsessi võimalikult sujuvalt edasi viia, on kiiresti vastata, kui teie laenuandja dokumente nõuab, ütleb Orlando kaevandaja, Miner Capital Fundingi tegevjuht. See võib hõlmata a dokumentide tahvel valmis, sealhulgas föderaalsed maksudeklaratsioonid, hiljutised pangakonto väljavõtted ja kinkekiri, kui pereliige annab teile raha, et aidata sissemakse. (Laenuandjad tahavad veenduda, et see on tõesti kingitus ja te ei pinguta mitteametliku laenuga üle).

Sulgemisega seotud kulud

Kodu ostmisega kaasneb a terve hulk tasusid. Hindamine, kodu ülevaatus, omandiotsing, laenu tagamine – need on vaid mõned tasud ja teenused, mida on vaja hüpoteegi vormistamiseks. Kokkuvõttes nimetatakse neid kulusid teie sulgemiskuludeks.

Seotud: 5 kodu ostmise varjatud kulusid

Sulgemiskulude eelarvestamiseks oodake, et maksate 2–5 protsenti oma kodu väärtusest, ütleb Miner. Kui ostsite 350 000 dollari väärtuses kodu, peaksite laenu lõpetamiseks kulutama 7000–17 500 dollarit. Sul võib olla võimalik oma sulgemiskulud oma laenu sisse kanda. Eeliseks on see, et te ei pea oma sissemakse peale sulgemislauale lisaraha tooma, ütleb Miner. Negatiivne külg on see, et maksate nende sulgemiskulude eest intressi.

Sulgemiskulude eelarvestamisel on kaks kategooriat: need, mida saate osta, ja need, mida te ei saa, selgitab Lewis. Tasud, mida saate osta, hõlmavad otse laenuandjate võetavaid tasusid, ettevõtte võetavaid tasusid mis viib läbi sulgemise, kodu ülevaatuse, majaomanike kindlustuse ja mõnes riigis omandikindlustuse. Teie kontrolli alt väljas olevad sulgemiskulud hõlmavad hindamist ja kinnisvaramakse.

Hüpoteeklaenu taotlemisel saate kolmeleheküljelise dokumendi, mida nimetatakse laenuhinnanguks. Lewis soovitab pöörata tähelepanu jaotisele "Laenu kogukulud".

„Kui taotlete rohkem kui ühte laenu – nagu peaks –, on need dollarisummad erinevad ja näete, milline laenuandja pakub kõige madalamaid tasusid,“ ütleb ta.

Kui olete sulgenud, on aeg lõbusate asjade jaoks: oma uue ruumi kaunistamine ja selle (virtuaalse) kodumajapidamise korraldamine!

Jälgige House Beautiful'i Instagram.