Maja ostmise sammud

Kodu ostmine ei ole nagu kingapaari või isegi auto ostmine. Selle asemel, et lihtsalt rahaga näidata, on kinnisvara ostmise protsess nii juriidiline kui ka finantstehing ning selle lõpuleviimiseks kulub nädalaid – kui mitte kuid. Kuid kui leiate koha, mida saate enda omaks nimetada, on see ootamist väärt.

Kasutage seda kodu ostmise ajaskaala, et teaksite igal sammul, mida oodata ja kui kaua teil selleni jõudmiseks umbes kulub. See võib tunduda hirmutav (eriti kui proovite mitte lasta silmadel särada selliste sõnade nagu "tingdeponeerimine" ja "PMI" mainimisel), kuid see on teil selge.

6-8 kuud enne sissekolimist:

Esiteks selgitage välja oma rahalised vahendid.

Enne koduotsingu alustamist on oluline saada hea ettekujutus sellest, kui palju maja saate endale lubada. Finantsekspert ja autor Dave Ramsey soovitab korrutada oma igakuist kojuviimise tasu 25 protsendiga, et määrata, milline peaks olema teie maksimaalne hüpoteegimakse. Seejärel saate kasutada a hüpoteegi kalkulaator et määrata kindlaks koduhind, mis hoiab teie kuumakse sellest summast väiksemana.

5–7 kuud möödas:

Järgmiseks määrake kindlaks koht, kus soovite elada.

Kui teate, mida saate endale lubada, alustage oma valikute piiramist. Võtke aega kaalutavate linnaosade õppimiseks: uurige koole ja munitsipaalteenuseid, ja sõitke neist läbi erinevatel aegadel, päeval ja öösel, et teha kindlaks, kas soovite tegelikult elada seal. Kas tunnete end naabruses ringi liikudes turvaliselt? Kui kaugel on see lähimate kaupluste ja restoranideni ning kui palju see teile korda läheb?

Sel ajal veetke aega, otsides veebist hiljutisi kodumüüke piirkondades, mida kaalute, et saada aimu, kas kodud on teie hinnaklassis.

3–6 kuud möödas:

Hankige hüpoteeklaenu eelkinnitus.

Enne kui alustate koostööd kinnisvaramaakleriga ja oma kodu tõsiselt otsima, peaksite leidma hüpoteeklaenuandja ja hankima hüpoteeklaenu eelkinnituse. See näitab teie kinnisvaramaaklerile ja müüjatele, et olete kodu ostmiseks kvalifitseeritud, ja tagab, et teate hinnavahemikku, mida peaksite otsima. Konkurentsivõimelisel turul ei kaalu paljud müüjad pakkumist ilma laenuandja kirjata, mis tagab potentsiaalse ostja hüpoteegi saamise.

"Paljud esmakordsed koduostjad hakkavad kinnisvara vaatama enne laenuandjaga rääkimist, kuid see on tohutu ei-ei," ütleb Delmaris Berkshire Hathaway HomeServices Blake'i litsentseeritud kinnisvaramaakler Colin McDonald. NY. "Enamik kinnisvaramaaklereid või müüjaid ei hakka ostjatele maju näitama enne, kui nad on laenuandjaga rääkinud ja saavad esitada eelkvalifitseerimiskirja."

McDonald soovitab teha koostööd kohaliku laenuandjaga, mitte veebipõhise või mittekohaliku laenuandjaga, isegi kui veebilaenuandja pakub paremat intressi. "Kohaliku turuga kursis oleva kohaliku laenuandjaga töötamine tagab sujuva tehingu kuni sulgemiseni," ütleb ta. "Kohalikud laenuandjad on tavaliselt oma klientidele hõlpsamini kättesaadavad ja paljud kohalikud laenuandjad vastavad nende konkurentide pakutavatele intressimääradele."

Kui olete leidnud kohaliku laenuandja, peate selle saamiseks esitama oma finantsteabe eelkinnitatud, sealhulgas maksuvormid ja W-2-d, hiljutised palganumbrid, säästud, pensionikontod ja võlad kohustusi. Pärast kogu selle teabe läbivaatamist annab laenuandja teile teada hüpoteeklaenu suuruse, millele saate kvalifitseeruda, ja saadab kirja, mis näitab, et olete eelkvalifitseeritud. Seni jälgige kõiki neid finantsvorme ja lisage faili uued palgatõed ja pangaväljavõtted, kuna neid läheb uuesti vaja. See eelkinnituskiri aegub tavaliselt 60 või 90 päeva pärast, nii et kui te pole oma kodu enne selle kehtivusaja lõppu leidnud, peate lihtsalt paberid uuesti esitama.

Otsige kinnisvaramaakleri.

Saate osta kodu ilma kinnisvaramaaklerita, kuid selleks pole tegelikult põhjust. Sest enamasti maksab kinnisvara vahendustasu kodu müüja. Seega pole teil ostjana midagi kaotada. (Mõned kinnisvarafirmad nõuavad ostjatelt tasu; kui te ei soovi nende teenuste eest maksta, otsige kinnisvaramaakleri, kes võtab ainult müüjatelt tasu.) Ja Kui kinnisvaramaakler on teie poolel, võib see aidata teil kodu ostmisel läbi viia kõik nõtked, mis võivad olla segane.

"Seda investeeringut ei tohiks teha ilma kellegita, kes tunneb turgu, naabruskonda, kohalikke suundumusi, spetsiifilisi väärtused ja kuidas protsessis navigeerida,“ ütleb George Lawton, RE/MAX Over the Mountaini litsentseeritud kinnisvaramaakler. Birmingham, AL. "Kinnisvaramaakler, kes on teie advokaat ja otsib teie vajadusi, võib seda protsessi lihtsustada ja muuta selle nauditavaks. Kuid ärge palgake oma naabri ema, kes teeb seda osalise tööajaga jõuluraha eest. Intervjueerige mõnda, mida sõbrad ja perekond soovitavad, ja vaadake, kellega tunnete end kõige paremini. Võib-olla töötate koos mitu kuud ja soovite, et see oleks hea suhe."

Alusta majajahti.

Kui olete kinnisvaramaakleri valinud, hakake oma uut kodu tõsiselt otsima. Teie kinnisvaramaakler leiab kinnisvara, mis tema arvates teile meeldida võiks, kuid võite otsida ka ise. Vaadake Interneti-loendeid, sõitke ringi ja otsige õueala silte ning uurige ringi, et saada teavet majade kohta, mis võivad teie soovitud linnaosades saadaval olla. Müüjate turul, kus saadaolevad kinnisvarad võivad olla piiratud, proovige ammendada kõik oma võimalused – mitte ainult Trulia, Zillow ja kõik, mida teie kinnisvaramaakler teile saadab.

1-2 kuud möödas:

Esitage pakkumine ja olge valmis läbirääkimisi pidama.

Kui leiate soovitud kodu – ja leiate –, on aeg teha pakkumine. Rääkige oma agendiga sobiva hinna kohta; on tavaline, et esimene pakkumine on allpool loetletud hinda, kuid väga konkurentsitihedal turul peate võib-olla pakkuma küsitud hinda või isegi rohkem. Teie kinnisvaramaakler aitab teil seda hinnata ja sageli saab aru, kui suur konkurents teatud kodu jaoks on.

Kui olete teinud pakkumise, mis jääb teie eelarve piiresse, koostab kinnisvaramaakler teile allkirjastamiseks paberid ja esitab need. koos teie eelkinnituskirja ja teie teenitud rahaga, mis on heauskne deposiit, mis moodustab umbes 1 protsendi ostust hind. See kõik toimub enamasti kiiresti, eriti kui teised ostjad on samast kinnisvarast huvitatud.

Tavaliselt on müüjal teie pakkumisele vastamiseks aega umbes 24 tundi ja enamikul juhtudel rikub ta teie esialgseid tingimusi. Teie kinnisvaramaakler võib teid läbirääkimisprotsessis aidata.

Kui teie ja müüja ei suuda hinnas, tähtajas ja muudes tingimustes kokku leppida, jätkake otsingut. Kui aga jõuate müüjaga kokkuleppele, allkirjastate mõlemad lepingu ja algab ostuprotsess.

Seejärel helistage oma laenuandjale.

Kui teil on allkirjastatud leping käes, andke sellest kohe oma hüpoteeklaenuandjale teada. Nii saate lukustada praeguse hüpoteegi intressimäära ja ta saab teie hüpoteeklaenu menetlema hakata.

Tõenäoliselt nõuab teie hüpoteeklaenuandja kogu protsessi vältel teilt erinevaid dokumente, näiteks värskendatud palgatõendeid, kehtivaid makse kirjed ja muud üksused, mis võisid pärast eelkinnitamist muutunud, samuti teave kodukindlustuspoliisi kohta, mida kavatsete teha ostma. Proovige vastata võimalikult kiiresti ja täpselt, edastades vajalikku teavet niipea kui võimalik. Teie operatiivsus aitab teie laenuprotsessi kiiremini läbi viia ja aitab tagada, et saate õigeaegselt sulgeda.

3-8 nädalat:

Tehke kodu ülevaatus.

Enamik kodumüügilepinguid annavad ostjale kodu ülevaatuse lõpuleviimiseks umbes 10 päeva. Kui võtate maja ostmiseks hüpoteeklaenu, nõuab teie laenuandja tõenäoliselt sertifitseeritud koduinspektori kasutamist. (Isegi kui te ei pea kodu ülevaatust tegema, on kõige parem see ikkagi teha, et veenduda, et te ei osta maja, mis on täis kalleid probleeme.)

Teie inspektor esitab üksikasjaliku aruande kõige kohta, mida kodus on võimalik parandada. Mõned esemed ei pruugi olla suuremad, kuid mõned võivad olla kallid või olulised remonditööd, näiteks vajadus uue katuse või HVAC-süsteemi järele. Teie ja teie kinnisvaramaakler võite nõuda, et müüja teeks mõned remonditööd ja müüjal on paar päeva aega teile teada anda, kas nad on nõus maja muudatusi tegema või hinda alandama. Kui kontrolli käigus avastatakse suuri probleeme, nagu termiidid või ebastabiilne vundament, võib see olla teie väljapääs müügilepingust.

2-5 nädalat pärast:

Valige kodukindlustuse pakkuja ja sulgev advokaat.

Enne kui teie laenuandja teie laenu sulgeb, tahavad nad veenduda, et kodu on kindlustatud. Otsige üles kodukindlustuse pakkuja – võib-olla sama ettevõte, kes kindlustab teie auto – ja taotlege majaomaniku poliisi. Esitage oma laenuandjale kogu teave.

Valige ka sulgev advokaat või küsige oma kinnisvaramaaklerilt soovitust. Advokaat tagab, et teil on vara selge omandiõigus ja kõik lepingud on asjakohased. Teie advokaat määrab tähtaja ja saate pakkima hakata.

Lõpupäeval:

Haarake usaldusväärne pastakas – teil on palju pabereid allkirjastamiseks.

Õnnitleme, olete sellega hakkama saanud! Lõpupäeval kohtub teie meeskond (AKA teie, teie kinnisvaramaakler, laenuandja ja advokaat) müüjate ja nende advokaadiga, et asjad ametlikuks muuta. Teie laenuandja või advokaat annab teile ette teada kogusumma, mille peate lõppkoosolekule sissemakse või sulgemiskulude katteks tooma. Tooge see summa kassatšekina, seejärel istuge maha ja valmistuge oma nimele alla kirjutama – ikka ja jälle ja uuesti.

Allkirjastamiseks on palju pabereid, kuid teie advokaat juhendab teid kõigis dokumentides ja selgitab, mida see tähendab. (Ja kui ta seda ei tee, ärge kartke küsida, kui miski tundub segane või mittevajalik!)

Kui see on möödas – mis võib võtta paar tundi, nii et planeerige töölt vaba päev – olete majaomanik. Olenevalt teie kokkuleppest võite saada võtmed ja teil on võimalik sel päeval sisse kolida. Teatud maakondades ei lubata teid sisse kolida enne, kui tiitel on kohalikus omavalitsuses fikseeritud, mis võib võtta paar päeva, kuid teie kinnisvaramaakler peaks seda seadust teadma ja teavitage teid eelnevalt, kui see nii on.

Sel hetkel on aeg hakata oma kodu ise kujundama.

---

Jälgige House Beautiful'i Instagram.