Maja ostmise kulud

Sa oled küürinud Zillow, leidis The One ja kavandas selle kujutlusvõimega selle unistava väikese suvila täieliku renoveerimise. Mis edasi? Enne pakkumise tegemine uues kodus soovite täpselt välja selgitada, kui palju see maksab - peale kleebiste hinna. Alustuseks, kui teil pole panka kogunenud sadu tuhandeid dollareid, et osta majale kogu sularaha, vajate hüpoteeki, et jalg ukse vahele saada. Aga see on alles algus. Niisiis, kuidas täpselt rahastate seda, mis tõenäoliselt on teie elu suurim ost? Ees ootavad kodu ostmise tegelikud kulud.

Kui numbrite valimisel otsustate, kas saate endale osta, kaaluge kahte peamist kulukategooriat: ostmine ja omamine. (Jah, isegi pärast ostu lõppu tekivad märkimisväärsed kulud!)

Kodu OSTUKULUD

Sissemaks

Peaaegu kõik laenuprogrammid nõuavad sissemakse sissenõudmist, mis on osa ostuhinnast, mille tasute tasuliselt (võrreldes laenuandjaga). Kakskümmend protsenti on kullastandard - seega 50 000 dollarit 250 000 dollari suuruse maja eest; niipalju kogunemine aitab teil vältida hüpoteekkindlustust, kuid sellest tuleb veel, kuid on võimalik maksta ka vähem.

Tegelikult on Esmakordsete ostjate keskmine sissemakse on 6 protsenti kinnisvaramaaklerite riikliku liidu andmetel. Mõned laenuprogrammid võimaldavad veelgi vähem sissemakseid, näiteks föderaalse eluasemeameti laenud, mis nõuavad 3,5 protsenti. Ja sellepärast sissemaksed võivad olla koduomanike jaoks suureks takistuseks, osariikidel on kvalifitseeruvatele esmakordsetele ostjatele kättesaadavad sissemakseabi toetused. (Kontrollige neid siin.)

Samuti osana a eluaseme plaan President Joe Biden kuulutas kampaaniarajal, et esmakordsed ostjad võivad peagi saada 15 000 dollarit abi, et aidata sissemakseid kokku hoida. Ärge siiski oma lootusi veel üles tõstke: maksusoodustuse idee, kui see teoks saab, võib läbida mitu muudatust ja vajab lõpuks Kongressi heakskiitu.

Lõppkulud

Tundke end tasulise väsimusega: kodu ostmisega kaasneb palju neist, sealhulgas hindamise, kodu ülevaatuse, ametinimetuse otsimise, kinnisvaramaksude jms kulud. Lõppkulud on kõigi nende tasude katteperiood. "Sulgemiskulud on tavaliselt šokk enamikule uutest majaomanikest," ütleb ta Steve Sexton, finantskonsultant ja Sexton Advisory Groupi tegevjuht. Nende kulude katmiseks valmistuge eelarvega 2–5 protsenti oma kodu väärtusest, ütleb Sexton.

Pro näpunäide:
"Küsige oma laenuandjalt kulude prognooside sulgemist varakult ja sageli," ütleb kinnisvaramaakler Kate Ziegler Arborview kinnisvara Bostonis.

Näiteks kui ostate kodu 300 000 dollari eest, vajate laenu lõpetamiseks 6 000–15 000 dollarit. Sageli lisavad ostjad need kulud oma kodulaenusse, kuid see tähendab, et maksate nende eest intressi. Ziegler ütleb, et need kulud võivad sõltuda paljudest teguritest, sealhulgas ostu ajast, laenutootest, kodu asukohast ja tüübist.

Kodu omamise kulud

Hüpoteek

Kui te ei maksa sularaha, planeerige teha igakuine ühekordne hüpoteeklaen. See makse koosneb mõnest komponendist: lisaks laenule makstavale põhiosale ja intressile katate ka maksud ja kindlustuse. Enamik laenuandjaid nõuab teil tingdeponeerimiskontot ja seejärel maksab pank teie nimel teie tingdeponeerimisjäägist kinnisvaramaksu ja kindlustusmakseid. See lihtsustab teie eest makseid ja kaitseb teie laenuandjat, tagades, et need arved ei unune. Samuti, kui panete oma kodule alla 20 protsendi, peate tõenäoliselt maksma hüpoteekkindlustuse, mis kaitseb teie laenuandjat (mitte teid), kui te oma laenu maksmata jätate.

Vastavalt andmetele võite iga kuu laenatud 100 000 dollari eest maksta hüpoteekikindlustust 30–70 dollarist Zillow.

Lisakulud

Lisaks hüpoteegi maksmisele peaksite ostmisel arvestama lisakuludega, näiteks majaomanike ühistutasudega naabruskond, kus on HOA, kommunaalteenused, ütleb Sexton ja mõned vähemtuntud kulud, mis võivad ilmneda nagu HOA hinnangud, mis maksavad ülalpidamise eest projektid.

Kodu eelarvestamisel ei tohiks teie eluasemekulud ületada 25 protsenti teie igakuisest kogutulust, soovitab Sexton. See on hea reegel, mida tuleb meeles pidada, sest teie laenuandja võib teid kinnitada suurema laenusumma jaoks, kui teil on mugav maksta.

Kas olete valmis astuma järgmist sammu? Siin on kuidas saada hüpoteeklaenu ja viis kõige populaarsemat eluasemelaenu.

Jälgige House Beautiful'i Instagram.

Selle sisu loob ja haldab kolmas osapool ning see imporditakse sellele lehele, et aidata kasutajatel oma e -posti aadresse esitada. Selle ja sarnase sisu kohta leiate lisateavet saidilt piano.io.