Mida keegi teile maja ostmisest ei räägi

Maja ostmine tundub piisavalt lihtne - vaatate nimekirju, tutvute mõne majaga, saate hüpoteegi millegi jaoks oma hinnaklassi, kirjutage punktiirjoonele ja teate, tehke makseid 15 kuni 30 aastat... või mis tundub igavikuna. Kuid kui jõuate "Müügiks" väljakirjutamise eeshoovist lähemale jõudmisele ja oma pea kohal vehkimiseks nagu võitja olete, tuleb alati ette paar ootamatut luksumist. Ja terminid, mis kõlavad otsese kõnepruugina. Ära karda. Siin on mõned suured, millele sellele teekonnale asudes tähelepanu pöörata. (Godspeed, sõber.)

1. Ärge usaldage pimesi hinnangulisi hüpoteeklaenu makseid Internetis.

Tänapäeval alustavad peaaegu kõik oma koduotsingut veebis, kasutades sellist saiti nagu Zillow või Trulia. Need on täis kirjeid, fotosid ja muud kasulikku teavet, kuid need ei tohiks olla teie lähtepunktiks, et otsustada, kas saate endale maja osta.

Ekspertide soovituste kulutamine võib olla lihtne

28-30 protsenti teie sissetulekust eluaseme osas jaga see 12 -ga ja mõtle, see on kõik! See on igakuine makse, mida ma saan teha! Seejärel võrrelge seda veebipõhistes loendites näidatud igakuiste hüpoteekmaksetega, et teha kindlaks, mida saate osta, kuid... need hinnangud on sageli valed. Selle põhjuseks on asjaolu, et andmed eeldavad sageli vähemalt 20 -protsendilist sissemakset - mida paljud koduomanikud ei tee - ja kindlat intressimäära, mida te ei pruugi saada. Oh, ja see ei pruugi arvesse võtta kinnisvaramaksude ja kindlustuse kulusid, mille peate ka katma.

Sõltuvalt teie krediidiskoorist, majanduse hetkeseisust ja a hulk muid tegureid, et viimane igakuine makse võib olla väga erinev, nii et olge valmis selleks, et mida tundub nagu see jääb teie eelarve piiresse, ei pruugi tegelikult eelarves olla.

Igakuiste maksete paremaks mõistmiseks proovige hüpoteekkalkulaatorit, mis võimaldab määrata sissemakse, laenu tingimused ja tegurid, näiteks kinnisvaramaksud ja majaomanike ühingu tasud (kui maja, mida soovite osta, on olemas), nagu see alates MortgageCalculator.org.

Ja kui teil on näitaja, millega tunnete end mugavalt ja taotlete laenu, saate aru, mida pank tunneb end teile laenates mugavalt. Pange tähele, et võite saada eelneva heakskiidu rohkemate rahade eest, kui olite eelarves ette näinud-ja see ei tähenda, et saate (või peate) minema HAM-i, kulutades selle iga senti.

2. Peate säästma rohkem kui sissemakse.

Nüüdseks olete ilmselt kuulnud, et enamik eksperte soovitab kokku hoida 20 protsenti selle kodu maksumusest, mille soovite sissemakse eest osta. Ja see enamik laenuandjaid nõuab vähemalt 3 protsenti, välja arvatud juhul, kui teil on veteraniasjade või põllumajandusministeeriumi kaudu õigus saada null sissemakset. Kuid isegi kui olete kasutanud hüpoteeklaenude kalkulaatorit, et välja selgitada, mida saate endale lubada, ja olete selle sissemakse kohusetundlikult kõrvale seadnud, teadke, et vajate selle kodu sulgemiseks rohkem raha.

Mitte ainult kolijatele. Või majaomaniku kindlustus. Seal on kontroll, mis tagastab teile paarsada, ja sulgemiskulud, mis tavaliselt annavad teile veel paar tuhat tagasi. Selle abil saate ligikaudse ettekujutuse sellest, mida oodata - arvestades sellega, kus kavatsete osta, kodu maksumust ja muud - Lõppkulude kalkulaator.

3. Teie igakuine makse sisaldab enamat kui lihtsalt teie hüpoteeklaenu.

Ütle whaaaat?! See kontroll, mille te oma laenuandjale teete, sisaldab sageli ka teie kinnisvara makse. Lõppude lõpuks, kuni maksate oma võlad nagu hea Lannister, hüpoteeklaenu tehniliselt omab teie maja ja nad ei taha oma investeeringuid ohtu seada, kuna unustasite selle maksta maksumees. Nii et nad hoolitsevad selle eest ja panevad teie igakuised maksed tingdeponeerimiskontole. (Kõrvalmärkus: OMG, KAS SINU SILMAD VÄLJA KIILGAVAD?! JÄÄ MINUGA! PALUN!) Kui teie maksud kuuluvad maakonnale, võtab laenuandja raha deposiidilt välja ja maksab selle.

Kui tingdeponeeritav summa on suurem kui maksude maksumus, saate (loodetavasti) rasvatšeki. Kui nad alahindasid maksude iga -aastast maksumust, saate vastavalt arve SmartAsset. Maksud muutuvad teie probleemiks pärast viimase hüpoteeklaenu tasumist.

Oh, ja kui teie sissemakse on alla 20 protsendi, oodake, et teie hüpoteek maksab veidi rohkem, sest peate maksma eralaenukindlustuse (PMI). Mõned laenuandjad pakuvad selle tasumiseks erinevaid viise - ja ei, tacos pole üks neist - kuigi see on sageli hüpoteeklaenule lisatud igakuine kulu. Hea uudis: Kui olete tasunud 20 protsenti kodu maksumusest, kaob see PMI kulu.

4. Kui kontroll ei ole hirmutav, olge mures.

Kui olete Maja leidnud ja majaomanik on teie pakkumisega nõustunud, peate palgama inspektori, kes selle ära viskab, öeldes teile kõik, mis ruumiga valesti on. See on kohutav, sest hiljem räägivad nad teile leitud probleemidest ja annavad teile kätte paberipaki, mis on sama paks kui kõigi kolme stsenaarium Sõrmuste isand filme, mis kirjeldavad maja kõiki pisiasju.

Äkki arvate, et olete maja mädanenud õuna noppinud. Teil tekib äkki küsimus, miks te paar hundot välja koorisite, et kuulda, et olete maja mädanenud õuna valinud. Sa vihkad kogu seda protsessi ja tahad naasta rentimise juurde. Või kodus elades, isegi kui jalad on selle võidusõiduauto voodi jaoks liiga pikad.

Inspektori ülesanne on öelda, et vihmaveerennid osutavad valele teele või tekk tuleb välja vahetada või tundub, et pesumasina kaks koormust ei lähe kaputile. Mida põhjalikumad leiud, seda parem. See võimaldab teil hinnata, kas maja on tõesti küsitud hinda väärt - ning pidada need läbirääkimisteks või nõuda mõningate asjade parandamist enne punktiirjoonele allkirjastamist.

5. Saate küsida kunsti seintel.

See ei tähenda, et majaomanikud sellega nõustuksid, kuid maja ostes võite pidada läbirääkimisi, et osta kodumasinaid või mööblit. Tagatipuks võib majaomanik paluda teatud asju kaasa võtta - näiteks viigipuu, millesse armusite, kui esimest korda ruumi külastasite (mis minuga tegelikult juhtus). See ei tähenda ka seda, et peate jah ütlema. Kuid see tähendab, et saate nendega läbirääkimisi pidada, kui see puu või taft -diivan või ebamääraselt teispoolsuslühter—tõesti on oluline kummalegi teile.

6. Sulgemisaeg kestab kauem, kui kulub See semisoniline laul Peast välja.

Sulgemisaeg - AKA, periood, mil saate oma finantseeringud korda, kontrollite ja kinnistate majaomanikuga müügihinna - võib sageli võtta kuni 50 päeva. Tavaliselt soovib müüja oma maja kiiresti maha laadida, et nad saaksid oma uute kaevamistega edasi minna. Kiire sulgemisperioodi pakkumine (eeldusel, et saate kõik õigeks ajaks valmis) võib sundida müüjat teie pakkumist aktsepteerima, isegi kui see on pisut madalam.

Kui majaomanik pole oma järgmist kohta leidnud, võivad nad tagantjärele pikendada. See on vaid üks paljudest asju, millest te ei pruugi aru saada, et saate läbirääkimisi pidada, aga saate täiesti. Ja peakski. (Minu puhul nõustus majaomanik maksma meile nädala eest 200 dollarit öö eest, mitte hotellist välja elama, pärast seda, kui meie kokkulepitud sulgemisaeg lõppes ja nad polnud valmis kolima.)

Niisiis, teil on see olemas. See on intensiivne protsess, see on kohati nõme, aga kui saate lõpuks seinad värvida või vaadata Löödud! detsibellil kauge sosina kohal, see on seda väärt.

---

Jälgige House Beautiful'i Instagram.

Selle sisu loob ja haldab kolmas osapool ning see imporditakse sellele lehele, et aidata kasutajatel oma e -posti aadresse esitada. Selle ja sarnase sisu kohta leiate lisateavet saidilt piano.io.