Maja sulgemine: mida iga koduostja peaks ootama

Kodu sulgemine tundub olevat lihtne protsess, eks? Allkirjastage mõned paberid, hankige võtmed oma uude kohta, saber šampanjat. Kuid paljud, ütleme, süžee keerdkäigud võib ilmneda nende nädalate jooksul, mis jäävad teie pakkumise vastuvõtmise ja laenu sulgemise vahele.

Alates ettenägematutest probleemidest, mis võivad sulgemise edasi lükata, kuni suurte kuludeni, nõuab kodu sulgemine teatavat meelekindlust (ja jah, ka väikest varandust). Sulgemisprotsessi demüstifitseerimiseks aitasid hüpoteegi- ja kinnisvaraspetsialistid oma teadmisi jagada Maja Ilus. Siin öeldakse, mida iga koduostja peab sulgemisest teadma - ajagraafikud, tõkked, kulud ja palju muud.

Esiteks, mis täpselt on lõpetamine?

Kui rääkida kodu ostmisest, siis võib sulgemislauaks mõelda lõpujoone. Lõpp on kohtumine, kus vaatate üle juriidiliste dokumentide virna ja kirjutate sellele alla, ütleb Holden Lewis, kodu- ja hüpoteeklaenu ekspert. NerdWallet.

„Paljude teie kritseldavate allkirjade hulgas lubate oma kodulaenu tagasi maksta, annate laenuandjale õiguse võta oma kodu tagasi, kui sa oma makseid ei tee, ja vara omandiõigus läheb sulle üle, ”ütles Lewis ütleb.

Teie laenuandja peab esitama teile lõpliku avalikustamise kolm tööpäeva enne kavandatud sulgemist. Et aidata teil valmistuda teie elu suurima laenu sulgemiseks, saate need dokumendid eelnevalt läbi vaadata, et veenduda oma igakuise makse kogumahus vastab teie viimasele laenuprognoosile ja et teie laenutingimused (nt intressimäärad ja ettemaksu trahvid) on täpselt sellised, nagu te olite ootan.

Tavaliselt kestab teie lõpukoosolek 1 kuni 1 1/2 tundi, ütleb Lewis. Mõned ettevõtted lubavad teil enne sulgemist dokumente e-allkirjastada ja COVID-19 ajal on rohkem sulgemisi toimunud praktiliselt turvaliste portaalide kaudu.

Sulgemise ajaskaala

Tõenäoliselt olete uudishimulik: kui olete pakkumine võetakse vastu, kui kiiresti saate oma koju kolida? Tavalistel aegadel kulub laenu lõpetamiseks ja uue koha võtmete hankimiseks keskmiselt 30–45 päeva. Kuid sulgemisprotsess võtab praegu üsna palju aega (keskmiselt 58 päeva), sest rekordmadalad intressimäärad on suurendanud ostjate nõudlust, ütleb Andrina Valdes Nurgakivi kodulaenutus, Inc..

Sulgemiskuupäeva lähenedes on mängus palju liikuvaid osi ja on tavaline, et ilmnevad mõned probleemid, mis võivad teie sissekolimiskuupäeva veelgi edasi lükata. Sügavad hingetõmbed, eks?

Mõned neist probleemidest on välditavad. Näiteks kui teil on hea meel osta oma koju uusi läikivaid seadmeid, te ei tohiks enne laenu lõppemist avada uut krediidiliini ega kasutada olemasolevat krediitkaarti, selgitab Tom Kalagher, hüpoteeklaenu ametnik Alabamas. See võib teie võla ja tulu suhte välja lüüa, viivitada või isegi seada ohtu teie laenukinnituse.

Ometi on mõned sulgemisega seotud viivitused teie kontrolli alt väljas, näiteks kinnipidamisõigus koduomandile, an hindamine mis on madalam kui pakkumishind, või probleemid, mis tekivad viimasel läbimisel. Sulgemiskuupäeva võib välja lükata ka siis, kui ostja ja müüja ei nõustu, milline kinnisvara remonti tuleb teha pärast ülevaatus, ütleb agent Melissa Terzis RLAH Kinnisvara kellel on litsents Washingtonis ja Marylandis.

Seotud: Kõik, mida peaksite kodu kontrollimise kohta teadma

Üks viis, kuidas saate sulgemisprotsessi võimalikult sujuvalt liigutada, on reageerida kiiresti, kui teie laenuandja dokumente nõuab. Orlando kaevur, Miner Capital Fundingi tegevjuht. See võib hõlmata a dokumentide kiltkivi valmis, sealhulgas föderaalsed maksudeklaratsioonid, hiljutised pangaväljavõtted ja kingikiri, kui pereliige annab teile raha, et aidata teil sissemakse. (Laenuandjad tahavad veenduda, et see on tõesti kingitus ja te ei pinguta mitteametliku laenuga üle.)

Sulgemisega seotud kulud

Kodu ostmisega kaasneb a terve hulk tasusid. Hindamine, kodu ülevaatus, pealkirjaotsing, laenuvõtmine - need on vaid mõned tasud ja teenused, mis on vajalikud hüpoteegi vormistamiseks. Neid kulusid nimetatakse ühiselt sulgemiskuludeks.

Seotud: 5 kodu ostmise varjatud kulusid

Sulgemiskulude eelarvestamiseks oodake, et maksate 2–5 protsenti oma kodu väärtusest, ütleb Miner. Kui ostsite 350 000 dollari väärtuses kodu, peaksite oma laenu lõpetamiseks eelarvestama 7 000–17 500 dollarit. Võimalik, et saate oma sulgemiskulud laenu sisse arvestada. Eeliseks on see, et te ei pea oma sissemakse peale sulgemislauale lisaraha tooma, ütleb Miner. Negatiivne külg on see, et maksate nende sulgemiskulude eest intressi.

Kui eelarvestate kulude sulgemist, on kaks kategooriat: need, mille jaoks saate sisseoste teha, ja need, mida te ei saa, selgitab Lewis. Tasud, mille eest saate osta, hõlmavad laenuandjate otse nõutavaid tasusid ja ettevõtte tasusid mis viib läbi sulgemise, kodu ülevaatuse, majaomanike kindlustuse ja mõnes osariigis omandikindlustuse. Sulgemiskulud, mis ei ole teie kontrolli all, hõlmavad hindamis- ja kinnisvaramaksu.

Kui taotlete hüpoteeklaenu, saate kolmeleheküljelise dokumendi nimega Laenuprognoos. Lewis soovitab pöörata tähelepanu jaotisele „Laenukulud kokku”.

"Kui taotlete rohkem kui ühte laenu - nagu peaksite -, siis erinevad need dollarisummad ja näete, milline laenuandja pakub madalaimaid tasusid," ütleb ta.

Kui olete sulgenud, on aeg lõbusateks asjadeks: uue ruumi kaunistamine ja (virtuaalse) majapidamispidu planeerimine!

Jälgige House Beautiful'i Instagram.

Selle sisu loob ja haldab kolmas osapool ning see imporditakse sellele lehele, et aidata kasutajatel oma e -posti aadresse esitada. Selle ja sarnase sisu kohta leiate lisateavet saidilt piano.io.