4 Pro -vinkkiä oikean asuntolainan löytämiseen ja hyväksymiseen

Olet etsinyt korkeaa ja matalaa omaa asuntoa-upean huoneen, lattiasta kattoon ulottuvat ikkunat, holvikatot, maanalainen uima-allas-viehättävällä tontilla. Se ei ollut saavutusta heikkohermoisille, mutta löysit talon, joka tikittää jokaisen laatikon. Nyt todellisuus on asettunut: Kuinka sinulla on siihen varaa?

Vaikka olet säästänyt penniäsi pieneen pesimunaan, hintalappu on pelottava. Ja ajatus pankkitilisi tyhjentämisestä saattaa vain lähettää sinut takaisin asumaan vanhempiesi kellariin (no, ehkä liioittelemme hieman). Mutta tässä tulee asuntolaina asuntolainalla säästääksesi päivän ja säästösi. Asuntolaina on eräänlainen laina, jota käytetään omaisuuden maksamiseen. Muista, että asuntoluottoja on erityyppisiä, joista jokaisella on erilaiset edut ja vaatimukset. Sen kaiken ymmärtäminen - olipa se ensimmäinen tai viides rodeo - voi olla hankalaa. Tässä on asiantuntijoiden neuvoja navigoida prosessissa kuin ammattilainen.

Optimoi luottotietosi

Tärkeimmät asiat, jotka lainanantaja ottaa huomioon ennen kuin määrittelee, oletko oikeutettu lainaan, ovat luottoluokitus, lainasumma, laina arvo (kuinka paljon lainaat verrattuna kiinteistön arvoon), laina -aika ja onko laina tarkoitettu ostettavaksi vai jälleenrahoitettavaksi, Ian sanoo B. MacDonald, johtaja ja asuntolainavastaava

Alueiden Pankki.

"Mitä vahvempi luotto, sitä parempi korko, joten jos sinulla on aikaa, tarkista henkilökohtainen luottotietosi varmistaaksesi, että kaikki luottotiedot ovat linjassa", hän sanoo. "Jos esimerkiksi voit säätää valmiusluottojen käyttöä (pitämällä luottokorttisi saldot matala verrattuna luottorajaasi) parantaaksesi pisteitäsi, saattaa olla sen arvoista saada paras asuntolainan korko. ”

Mitä nopeammin aloitat keskustelun vaihtoehdoistasi ja hyväksyttävyydestäsi, sitä parempi, MacDonald sanoo. ”Jos lainanottaja esimerkiksi odottaa ostosopimuksensa tekemistä, harkitakseen rahoitusvaihtoehtoja, he voivat löytää luotostaan ​​virheellisen kohteen, joka vaikuttaa heidän korkoonsa/hintaan tai kykyyn pätevöityä. Jos he alkavat tarkastella hyväksyttävyyttään aikaisin, voi olla aikaa puuttua tilanteeseen ilman ostosopimuksen aikarajoituksia. ”

Etsi paikallinen lainanantaja

Paras tapa löytää luotettava lainanantaja on suosituksen kautta, MacDonald sanoo. ”Keskustele ystäviesi, perheesi, kiinteistönvälittäjän tai pankkiirisi kanssa nähdäksesi, kuka on hyvämaineinen erinomaisen hinnoittelun ja erinomaisen palvelun suhteen. Suosittelen myös aina työskentelemään jonkun paikallisen kanssa, koska he ovat kiinnostuneita siitä, että tapahtumasi sujuu. ”

Muista, että "alinta" korkoa mainostava lainanantaja ei ehkä ole paras, sanoo John W. Mallett, kirjoittaja Osta ensimmäinen koti jo tänään! ”On todennäköistä, ettet saa tarvitsemaasi huomiota. Koska kun sinulla on alhainen korko, se tarkoittaa, että sinulla on hyvin vähän rahaa sinun ja saat oikean asuntolainan. ” Sen sijaan Mallet suosittelee etsimään kilpailukykyistä lainanantajaa hinnat. "Saat yleensä parempaa palvelua ja saat paljon paremman kokemuksen." Asiantunteva lainanantaja ei vain auttaa sinua tunnistamaan vaihtoehtosi, huomauttaa MacDonald, mutta myös selvittää, mikä näistä vaihtoehdoista sopii parhaiten toiveisiisi tarpeisiin.

Harkitse kiinteäkorkoista asuntolainaa

Kiinteäkorkoinen asuntolaina (FRM) on valitsemallesi lainalle sovellettu korkotyyppi. FRM: n etuna on, että sama korko veloitetaan koko laina -ajan, joten lainanottaja on suojattu korkojen nousulta, mikä voi nostaa kuukausimaksuja.

Kiinteäkorkoinen asuntolaina on turvallisin veto-etenkin ensimmäistä kertaa ostajalle-koska voit luottaa siihen, että maksusi ovat suunnilleen samanlaiset joka kuukausi (markkinoiden vaihteluista riippumatta). "30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina antaa sinulle tasaisimman koron", Mallett sanoo.

Vaikka 30 vuoden asuntolaina on suosituin vaihtoehto, koska se tarjoaa alhaisimman kuukausimaksun, haittapuoli on se, että se on paljon suurempi kustannukset - koska noin vuosikymmenen tai pidempään maksat periaatteessa vain korkoa, Mallett sanoo, mutta et maksa pääomaa (summa, josta lainasit) pankki).

Toinen korkotyyppi (käytetään harvemmin) on säädettävä korkoasuntolaina (ARM). Tässä korot vaihtelevat ja maksut ovat kiinteä korko tiettynä ajanjaksona - usein kolmen tai viiden vuoden ajan. Sen jälkeen korko (ja kuukausimaksu) voi muuttua. ARM-aseista on todella hyötyä vain, jos pysyt kotona lyhyellä aikavälillä.

"Jos tiedät, että aiot olla kiinteistössä vain viisi tai seitsemän vuotta, ase ei ehkä ole huono kauppa sinulle. Muista kuitenkin, että ihmiset pysyvät kodeissaan paljon kauemmin kuin alun perin odotettiin ”, Mallett sanoo.

Vältä asuntolainavakuutusta, jos mahdollista

Jos olet oikeutettu tavanomaiseen lainaan - mikä sopii parhaiten ihmisille, joilla on hyvä luotto, vakituinen työpaikka ja tulohistoria - mutta anna käsiraha se on alle 20 prosenttia (voit pudottaa jopa 3 prosenttia tavanomaisella lainalla), sinun on maksettava kuukausittainen asuntovakuutus, Mallett sanoo.

"Asuntolainausvakuutus on riskiperusteinen, joten mitä pienempi käsiraha, sitä enemmän lainanantaja korvaa riskin asuntolainavakuutuksella vakuuttaakseen maksukyvyttömyyden", hän sanoo. "Yleensä mitä vähemmän laitat, sitä korkeampi on kuukausittainen asuntovakuutus", Kuitenkin, kun laina-arvo on suhde on 78 prosenttia, mikä tarkoittaa, että olet maksanut 22 prosenttia pääomaasi, asuntolainavakuutuksesi katkeaa, Mallett sanoo.

Jos sinulla ei ole oikeutta saada perinteistä lainaa, koska sinulla ei ole varaa merkittävään käsirahaan, pidä alhainen luottotiedot tai sinulla on alhaiset tai kohtalaiset kotitalouden tulot, liittovaltion asuntolainalaina (FHA) voi olla paras vaihtoehto. Tämä antaa niille, joiden luottokelpoisuus on niinkin alhainen kuin 500, oikeus saada 10 prosentin käsiraha ja 580-minimipistemääräiset 3,5 prosentin käsiraha.

Mutta "sinun on maksettava etukäteen kiinnitysvakuutus, joka on noin 1,75 pistettä lainasummasta", Mallett sanoo. Joten jos se on 400 000 dollarin laina, maksat noin 7 000 dollaria etukäteen. Lisäksi sinun on maksettava kuukausittainen asuntovakuutus koko laina -ajan. Toinen asia pitää mielessä: ”Voit saada lahjan käsirahana, mutta et voi saada lainaa käsirahaa varten”, Mallett sanoo.

Löytääksesi asuntorahoitusvaihtoehto, joka sopii parhaiten elämäntyyliisi, käyRegions.com saadaksesi neuvoja ja työkaluja tai varataksesi tapaamisen jonkun ammattilaisen kanssa tänään.

Tämän sisällön on luonut ja ylläpitänyt kolmas osapuoli, ja se tuodaan tälle sivulle auttaakseen käyttäjiä antamaan sähköpostiosoitteensa. Saatat löytää lisätietoja tästä ja vastaavasta sisällöstä osoitteesta piano.io.