Kuinka säästää taloon 2021

Kun olet säästänyt kodin käsirahaa varten, luuletko, että olet valmis aloittamaan? Mieti uudelleen. Päätöspöytään tuomasi rahat ovat suuri osa talon ostokustannuksista – mutta se ei ole suinkaan ainoa. Itse asiassa sinun pitäisi luultavasti pankkiin jopa 15 000 dollaria perustuu kuuteen päähintaan, jotka useimmat ensikertalaiset jättävät huomiotta, ja sen perusteella, mitä he yleensä maksavat keskimäärin.

1. Kiinteistöverot

Asunnonomistajana olet vastuussa kiinteistösi vuosittaisten verojen maksamisesta. Kiinteistöverot vaihtelevat osavaltioittain, vaihtelevat noin 0,55 prosentista kiinteistön arvosta lähes 2,4 prosenttiin. Jotkut kunnat perivät ylimääräistä kiinteistöveroa. Vieraile Tax Foundation saadaksesi käsityksen osavaltiosi kiinteistöveroista.

*Nämä luvut perustuvat kaikkiin valtakunnallinen keskiarvo.

2. Kotivakuutus = 95,51 dollaria neliöjalkaa kohti

Se, kuinka paljon maksat kotivakuutuksesta, vaihtelee myös sen mukaan, missä aiot asua, mutta maan keskiarvo on noin 95,51 dollaria neliöjalkaa kohden.

kotivakuutus.com. Käytä kotivakuutuslaskuri saadaksesi käsityksen siitä, kuinka paljon joudut maksamaan. Useimmissa tapauksissa kotivakuutuksesi ja kiinteistöverot voidaan jakaa 12 kuukausierään ja lisätään asuntolainamaksuusi, pidetään sulkupankissa**, ja asuntolainayhtiösi maksaa ne, kun ne ovat erääntyy.

**Periaatteessa tämä tarkoittaa, että kolmas osapuoli pitää nämä rahat hallussaan, kunnes ne on maksettava.

3. Asunnonomistajayhdistyksen maksut = 300 dollaria/vuosi

Jos uudella asuinalueellasi on asunnonomistajien yhdistys (HOA) tai asuntoyhdistys, joudut myös maksamaan kuukausittain tai vuosittain palkkiot tälle organisaatiolle yhteisten tilojen ylläpidosta (kuten maisemointi tai yhteisön uima-altaan tai kuntosalin ylläpito, jos sinulla on yksi). Nämä maksut vaihtelevat laajasti sijainnista riippuen (100–700 dollaria vuodessa), mutta vuonna 2020 keskimäärin 200–300 dollaria, mukaanuseita lähteitä.

Saatat olla tottunut maksamaan sähkölaskua vuokralaisena, mutta asunnonomistajien on maksettava sähköstä, vedestä ja viemäristä, mikä voi lisätä muita mojovia kuukausikuluja. Ennen kuin ostat kodin, pyydä myyjiä jakamaan sähkölaskunsa viimeisten 12 kuukauden ajalta, jotta saat käsityksen siitä, kuinka paljon maksat.

5. Korjaukset ja huolto = 5000 dollaria/vuosi

Kun omistat kodin, olet vastuussa sen ylläpidosta – ja se voi tulla kalliiksi, olipa kyseessä sitten laitteen korjaaminen tai vesikourujen vaihtaminen. Uusien asunnonomistajien tulisi yrittää maksaa takaisin 4 000–5 000 dollaria mahdollisiin kodin korjauksiin ja ylläpitoon, sanoo Wes Woodruff, lisensoitu kiinnitysneuvoja Atlantassa Angel Oak Home Loansista.

Esimerkiksi kun Woodruff ja hänen vaimonsa ostivat ensimmäisen asuntonsa yhdeksän vuotta sitten, he kaatoivat kaikki säästöstään käsirahaan. Ensimmäisellä viikolla, kun he olivat uudessa talossa, jääkaappi meni rikki, mikä vaati 600 dollarin korjauksen, johon heillä ei ollut budjettia. Hän suosittelee, että alennat käsirahaasi tarvittaessa, jotta säästyy osa rahoista jatkuvaan kodin ylläpitoon ja korjauksiin.

"Jos voisit laskea 10 prosenttia, mutta luottopisteesi on todella hyvä, voi silti olla parempi laskea 5 prosenttia lykättynä ylläpitorahastona", Woodruff sanoo. "Monet ostajat ajattelevat, että heillä on oltava 20 prosentin alennus, mutta tarvitset vain 3–5 prosenttia, jotta he voivat saada asuntolainaa. Ja jos katsot mitä maksat vuokrana ja mitä voisit maksaa asunnosta, säästät usein rahaa ostamalla, jopa pienemmällä käsirahalla."

6. Yksityinen asuntolainavakuutus (PMI) = 2 616 dollaria vuodessa

On kuitenkin syytä huomata, että jos käsirahasi on alle 20 prosenttia, asuntolainanantajasi saattaa vaatia PMI: n. Se on tyypillisesti noin 0,5-1 % lainan vuosikustannuksista. Kuten Investopedia huomauttaa, että tämä voisi olla ylimääräistä 218 dollaria kuukaudessa perustuen asunnon keskimääräiseen hintaan Yhdysvalloissa (261 500 dollaria vuoden 2018 Zillow-tietojen mukaan).

Asuntolainayhtiöt sisällyttävät tämän kulun usein osaksi kuukausittaista asuntolainamaksuasi, ja ajatuksena on, että se suojaa lainanantajaa, jos laiminlyö lainasi. Kun olet maksanut 20 prosenttia talosta, PMI-laskun pitäisi hävitä.

7. Katsastus ja arviointi = 700 dollaria

Lainaa saadaksesi sinun on myös tarkastettava ja arvioitava kotisi – maksua vastaan. Trulia arvioi tarkastuksia 300–500 dollaria ja arvioita 300–400 dollaria.

---

Seuraa House Beautifulia Instagram.