Asunnon ostamisen vaiheet

Asunnon ostaminen ei ole kuin kenkäparin tai edes auton ostaminen. Kiinteistöjen ostoprosessi ei ole pelkkä rahan kanssa näyttäminen, vaan se on sekä oikeudellinen että rahoitustapahtuma, ja sen suorittaminen kestää viikkoja – ellei kuukausia. Mutta kun löydät paikan, jota voit kutsua omaksesi, se on täysin odottamisen arvoista.

Käytä tätä asunnon ostoaikajanaa, jotta tiedät mitä odottaa joka vaiheessa ja kuinka kauan kestää suunnilleen päästä perille. Se voi tuntua pelottavalta (varsinkin kun yrität olla antamatta silmiesi kiiltää sanojen, kuten "escrow" ja "PMI" mainitsemisen yhteydessä), mutta sinulla on tämä.

6-8 kuukautta ennen kuin haluat muuttaa:

Selvitä ensin rahasi.

Ennen kuin aloitat kodin etsintäprosessin, on tärkeää saada hyvä käsitys siitä, kuinka paljon asuntoon sinulla on varaa. Talousasiantuntija ja kirjailija Dave Ramsey suosittelee, että kerrot kuukausittaisen kotiin vietäväsi palkkasi 25 prosentilla, jotta voit määrittää asuntolainasi enimmäismäärän. Voit sitten käyttää a

asuntolaina laskin määrittääksesi kotihinnan, joka pitää kuukausimaksusi tämän summan alapuolella.

5-7 kuukautta:

Seuraavaksi rajaa, missä haluat asua.

Kun tiedät, mihin sinulla on varaa, ala rajoittaa vaihtoehtojasi. Ota aikaa oppiaksesi harkitsemasi kaupunginosat: Tutki kouluja ja kunnallisia palveluita, ja aja niiden läpi eri aikoina, päivällä ja yöllä, selvittääksesi, haluatko todella elää siellä. Tunnetko olosi turvalliseksi kävelemällä naapurustossa? Kuinka kaukana on lähimmät kaupat ja ravintolat, ja kuinka paljon sillä on sinulle merkitystä?

Kun olet siinä, käytä aikaa etsimällä verkosta viimeaikaisia ​​asuntomyyntiä harkitsemillasi alueilla saadaksesi käsityksen siitä, ovatko asunnot hintaluokissasi.

3-6 kuukautta:

Hanki ennakkohyväksyntä asuntolainalle.

Ennen kuin alat työskennellä kiinteistönvälittäjän kanssa ja etsit vakavasti kotiasi, sinun tulee löytää asuntolainanantaja ja saada ennakkohyväksyntä asuntolainalle. Se näyttää kiinteistönvälittäjällesi ja myyjille, että olet pätevä ostamaan asunnon, ja se varmistaa, että tiedät hintaluokan, jota sinun pitäisi etsiä. Kilpailluilla markkinoilla monet myyjät eivät harkitse tarjousta ilman lainanantajan kirjettä, joka varmistaa, että potentiaalinen ostaja voi saada asuntolainaa.

"Monet ensiasunnon ostajat alkavat tarkastella asuntoja ennen kuin he puhuvat lainanantajan kanssa, mutta tämä on valtava ei-ei", sanoo Colin McDonald, lisensoitu kiinteistönvälittäjä Berkshire Hathaway HomeServices Blakesta Delmarissa. NY. "Useimmat kiinteistönvälittäjät tai myyjät eivät ala esitellä taloja ostajille ennen kuin he ovat todella puhuneet lainanantajan kanssa ja voivat toimittaa esivalintakirjeen."

McDonald suosittelee työskentelemään paikallisen lainanantajan kanssa verkossa toimivan tai muun kuin paikallisen lainanantajan kanssa, vaikka verkkolainanantaja tarjoaisikin paremman koron. "Työskentely paikallisen lainanantajan kanssa, joka tuntee paikalliset markkinat, varmistaa sujuvan kaupankäynnin aina sulkemiseen asti", hän sanoo. "Paikalliset lainanantajat ovat yleensä myös helpommin asiakkaidensa saatavilla, ja monet paikalliset lainanantajat vastaavat kilpailijoidensa tarjoamia korkoja."

Kun olet löytänyt paikallisen lainanantajan, sinun on lähetettävä taloudelliset tietosi saadaksesi esihyväksytty, mukaan lukien verolomakkeet ja W-2:t, äskettäiset palkkakirjat, säästöt, eläketilit ja velat velvoitteet. Kun olet tarkistanut kaikki nämä tiedot, lainanantaja ilmoittaa sinulle asuntolainakoon, johon voit saada kelpoisuuden, ja lähettää kirjeen, joka osoittaa, että olet ennakkopätevä. Pidä sillä välin kirjaa kaikista noista rahoituslomakkeista ja lisää tiedostoon uudet palkkatiedot ja tiliotteet, koska tarvitset niitä uudelleen. Tämä ennakkohyväksyntäkirje vanhenee yleensä 60 tai 90 päivän kuluttua, joten jos et ole löytänyt kotiasi ennen sen voimassaolon päättymistä, sinun on vain toimitettava paperit uudelleen.

Etsi kiinteistönvälittäjä.

Voit ostaa kodin ilman kiinteistönvälittäjää, mutta siihen ei todellakaan ole syytä. Koska useimmissa tapauksissa asunnon myyjä maksaa kiinteistöprovision. Joten ostajana sinulla ei ole mitään menetettävää. (Jotkut kiinteistöyhtiöt veloittavat ostajilta maksun; Jos et halua maksaa heidän palveluistaan, etsi kiinteistönvälittäjä, joka veloittaa yksinomaan myyjiltä.) Ja Kiinteistönvälittäjä puolellasi voi auttaa sinua kaikissa kodin ostamisessa, mikä voi olla hämmentävä.

"Tätä investointia ei pitäisi tehdä ilman henkilöä, joka tuntee markkinat, naapurustot, paikalliset trendit, erityispiirteet arvot ja kuinka navigoida prosessissa", sanoo George Lawton, RE/MAX Over the Mountainin lisensoitu kiinteistönvälittäjä. Birmingham, AL "Kiinteistönvälittäjä, joka on asianajajasi ja huolehtii tarpeistasi, voi yksinkertaistaa tätä prosessia ja tehdä siitä nautinnollisen. Mutta älä vain palkkaa naapurisi äitiä, joka tekee tämän osa-aikaisesti joulurahasta. Haastattele muutamia, joita ystävät ja perheenjäsenet suosittelevat, ja katso, kenen kanssa tunnet olosi mukavammaksi. Saatatte työskennellä yhdessä kuukausia ja haluatte siitä hyvän suhteen."

Aloita talon metsästys.

Kun olet valinnut kiinteistönvälittäjän, aloita uuden kotisi etsiminen. Kiinteistönvälittäjäsi löytää kiinteistöjä, joista hän uskoo sinun pitävän, mutta voit etsiä myös itse. Tutustu Internet-listauksiin, aja ympäriinsä ja etsi pihakylttejä ja kysy ympäriltäsi saadaksesi lisätietoja taloista, joita voi olla saatavilla haluamillasi kaupunginosilla. Myyjän markkinoilla, joilla saatavilla olevia kiinteistöjä saattaa olla rajoitetusti, yritä hyödyntää kaikki vaihtoehdot – ei vain Truliaa, Zillowia ja mitä tahansa kiinteistönvälittäjäsi lähettää.

1-2 kuukautta:

Jätä tarjous ja ole valmis neuvottelemaan.

Kun löydät haluamasi kodin – ja löydät – on aika tehdä tarjous. Keskustele edustajasi kanssa oikeasta tarjottavasta hinnasta; on tavallista tehdä ensimmäinen tarjous alle listatun hinnan, mutta erittäin kilpailluilla markkinoilla saatat joutua tarjoamaan pyydetyn hinnan tai jopa enemmän. Kiinteistönvälittäjäsi voi auttaa sinua arvioimaan tämän ja voi usein saada kauhaa siitä, kuinka paljon kilpailua tietystä kodista on.

Kun olet tehnyt tarjouksen, joka on budjettisi rajoissa, kiinteistönvälittäjäsi valmistelee paperityöt, jotta voit allekirjoittaa ja lähettää ne, sekä ennakkohyväksyntäkirjeesi ja tosirahasi, joka on hyvässä uskossa tehty talletus, joka on noin 1 prosentti ostosta hinta. Kaikki tämä tapahtuu yleensä nopeasti, varsinkin jos muut ostajat ovat kiinnostuneita samasta asunnosta.

Yleensä myyjällä on noin 24 tuntia aikaa vastata tarjoukseesi, ja useimmissa tapauksissa hän vastustaa alkuperäisiä ehtojasi. Kiinteistönvälittäjä voi auttaa sinua neuvotteluprosessissa.

Jos sinä ja myyjä ette pääse sopimukseen hinnasta, sulkemispäivästä tai muista ehdoista, jatka hakuasi. Mutta jos pääset sopimukseen myyjän kanssa, allekirjoitatte molemmat sopimuksen ja ostoprosessi alkaa.

Soita sitten lainanantajallesi.

Kun sinulla on allekirjoitettu sopimus käsissäsi, kerro siitä heti lainanantajallesi. Näin voit lukita nykyisen asuntolainakoron, ja hän voi aloittaa asuntolainasi käsittelyn.

Koko prosessin ajan asuntolainanantajasi todennäköisesti pyytää sinulta erilaisia ​​asiakirjoja, kuten päivitetyt palkkatiedot, nykyiset verot tietueet ja muut asiat, jotka ovat saattaneet muuttua ennakkohyväksynnän jälkeen, sekä tiedot kotivakuutuksesta, jonka aiot ottaa ostaa. Yritä vastata mahdollisimman nopeasti ja tarkasti ja anna tarvittavat tiedot mahdollisimman pian. Nopeutesi auttaa sinua viemään lainasi prosessin läpi nopeammin ja varmistamaan, että pystyt sulkemaan ajallaan.

3-8 viikkoa:

Tee kotitarkastus.

Useimmissa asunnon myyntisopimuksissa ostajalla on noin 10 päivää aikaa suorittaa asunnon tarkastus. Jos saat asuntolainaa asunnon ostamiseen, lainanantajasi todennäköisesti vaatii sinua käyttämään sertifioitua kodintarkastajaa. (Vaikka sinun ei vaadittaisi kodin tarkastusta, on parasta hankkia sellainen joka tapauksessa varmistaaksesi, ettet osta taloa täynnä kalliita ongelmia.)

Tarkastajasi antaa yksityiskohtaisen raportin kaikesta, mitä kotona voidaan korjata. Jotkut kohteista eivät välttämättä ole iso juttu, mutta jotkut voivat olla kalliita tai tärkeitä korjauksia, kuten uuden katon tai LVI-järjestelmän tarve. Sinä ja kiinteistönvälittäjäsi voit pyytää myyjää tekemään korjauksia, ja myyjällä on muutama päivä aikaa ilmoittaa, onko hän valmis tekemään muutoksia tai alentamaan talon hintaa. Jos tarkastuksessa havaitaan suuria ongelmia, kuten termiittejä tai epävakaa perusta, se voi olla tie ulos myyntisopimuksesta.

2-5 viikkoa:

Valitse kotivakuutuksen tarjoaja ja lakimies.

Ennen kuin lainanantajasi sulkee lainasi, he haluavat varmistaa, että koti on vakuutettu. Etsi kotivakuutuksen tarjoaja – ehkä sama yritys, joka vakuuttaa autosi – ja pyydä asunnonomistajan vakuutus. Anna lainanantajallesi kaikki tiedot.

Valitse myös sulkeva asianajaja tai pyydä kiinteistönvälittäjältä suositus. Asianajaja varmistaa, että sinulla on selkeä omistusoikeus kiinteistöön ja että kaikki sopimukset ovat asianmukaisia. Asianajajasi varaa määräajan, ja voit aloittaa pakkaamisen.

Päätöspäivänä:

Tartu luotettavaan kynään – sinulla on paljon allekirjoitettavia papereita.

Onnittelut, olet onnistunut! Päätöspäivänä tiimisi (AKA sinä, kiinteistönvälittäjäsi, lainanantajasi ja asianajajasi) tapaa myyjät ja heidän asianajajansa virallistaakseen asiat. Lainanantajasi tai asianajajasi ilmoittaa sinulle etukäteen kokonaissumman, joka sinun tulee tuoda päätöskokoukseen käsirahaasi tai mahdollisia sulkemiskuluja varten. Tuo summa kassasekin muodossa, istu sitten alas ja valmistaudu allekirjoittamaan nimesi – yhä uudelleen ja uudelleen.

Allekirjoitettavana on paljon papereita, mutta asianajajasi opastaa sinut jokaisen läpi ja kertoo, mitä se tarkoittaa. (Ja jos hän ei, älä pelkää kysyä, jos jokin tuntuu hämmentävältä tai tarpeettomalta!)

Kun se on ohi – mikä voi kestää muutaman tunnin, joten suunnittele vapaapäivä töistä – olet asunnonomistaja. Sopimuksestasi riippuen saatat saada avaimet ja voit muuttaa sisään samana päivänä. Tietyt maakunnat eivät anna sinun muuttaa sisään ennen kuin nimi on kirjattu paikallishallinnolle, mikä voi kestää muutaman päivän, mutta kiinteistönvälittäjäsi pitäisi tietää tämä laki ja kerro sinulle etukäteen, jos näin on.

Tässä vaiheessa on aika aloittaa kodin rakentaminen omaksi.

---

Seuraa House Beautifulia Instagram.