Paljonko talon käsiraha?

Lopulta päättäminen investoida kotiin on yksi tärkeimmistä päätöksistä, joita voit tehdä - loppujen lopuksi se voi täysin nostaa budjettiasi ja haluat varmistaa, että sinulla on vielä varaa asuntolainaasi kuukausien ja vuosien kuluessa käyttäjältä. Mukaan Freddie Macin äskettäinen kyselyLähes kolmannes mahdollisista asunnon ostajista uskoo, että heidän on pudotettava vähintään 20 prosenttia ostaakseen asunnon, mutta Zillowin Vanhempi ekonomisti Jeff Tucker, tämä on myytti, jonka liian monet ihmiset voivat lopettaa unelmansa.

"Käteismaksussa ei ole mitään vakioprosenttia", hän selittää. "Yleensä alle 20 prosentin ostajat joutuvat maksamaan yksityisen kiinnitysvakuutuksen (PMI) kuukausittain, kunnes he keräävät 20 prosentin oman pääoman kotonaan." Pohjimmiltaan tämä tarkoittaa sitä, että asunnonomistajille, jotka laskevat alle 20 prosenttia alas, PMI on lisävakuutus, joka suojaa lainanantajaa, jos et pysty maksamaan kiinnitys. On myös tärkeää huomata, että PMI ei ole sama asia kuin asunnon vakuutus: se on kuukausimaksu, joka lisätään asuntolainaan. Vaikka PMI: stä maksamasi summa voi vaihdella, voit odottaa maksavan noin 30–70 dollaria kuukaudessa jokaisesta lainatusta 100 000 dollarista.

Laittaakseen numerot asiayhteyteen Tucker sanoo ottavansa huomioon 300 000 dollarin asunnon, jossa on tämän päivän korot ja 30 vuoden kiinteä asuntolaina. "Kun 20 prosentin käsiraha ja nykyiset korot, odotamme noin 975 dollarin pääomaa ja korkoa", hän sanoo. "Kolmen prosentin ennakkomaksulla ja tämän päivän korkoilla odotamme noin 1213 dollarin pääomaa ja korkoa sekä 238 dollaria PMI: ssä." Ero kasvaa kuukausittain, kunnes saat 20 prosentin oman pääoman.

Se ei kuitenkaan tarkoita sitä, että sinun on odotettava vain siksi, että sinulla ei ole sitä summaa, jonka luulet tarvitsevasi uuteen taloon. "Vaikka PMI on alun perin lisäkustannus, sen avulla voit ostaa nyt ja aloittaa oman pääoman rakentamisen, kun odotat 5-10 vuotta, jotta saat tarpeeksi säästöjä 20 prosentin käsirahaa varten", Tucker selittää. Hänen mainitsemassaan esimerkissä se on esimerkiksi 1450 dollaria kuukaudessa verrattuna 975 dollariin, mutta ero tässä on 17 prosenttiyksikköä käsirahaa - mikä vastaa noin 51 000 dollaria. "Kaikilla ei ole ylimääräistä 51 000 dollaria istuakseen tehdäkseen näin suuren käsiraha", hän lisää.

Ennakkomaksut voivat olla tässä mielessä erittäin yksilöllisiä, joten jos sinä tehdä sinulla on 20 prosenttia ja voit maksaa asuntolainasi mukavasti ajan myötä, on järkevää tehdä niin. Jos kuitenkin yrität säästää juuri nyt, et ehkä halua odottaa. Loppujen lopuksi COVID -taantuma on luonut erittäin alhaiset korot, ja sinun kannattaa hyödyntää ne nyt, ennen kuin ne nousevat uudelleen. Jos odotat liian kauan, todennäköisesti myös haluamasi kodin hinta nousee, jolloin joudut maksamaan enemmän tietyn ajan kuluessa riippumatta.

"Online asuntolainojen laskin on hyvä lähtökohta päätettäessä, kuinka paljon sinulla on varaa, mutta sinun on otettava huomioon asunnon piilokustannukset myös ”, Tucker sanoo. "Zillow -tutkimuksen mukaan piilokustannukset (kiinteistövero, vakuutus, ylläpito) lisäävät noin 9 000 dollaria vuodessa tyypillisessä kodissa - noin 750 dollaria kuukaudessa - joten sinun on otettava tämä huomioon siihen, mihin sinulla on varaa."

Tärkeintä? ”Luulen, että jos joku tarvitsee tilaa ja odottaa olevansa samalla alueella pitkään - pohjimmiltaan hän voi muuten ostaa asunto nyt - silloin heidän ei todellakaan pitäisi antaa tuon 20 prosentin ennakkomaksutavoitteen olla esteensä ”, Tucker päättää.

Oletko valmis ottamaan seuraavan askeleen? Tässä on kuinka saada asuntolaina ja viisi suosituinta asuntolainaa.

Seuraa House Beautifulia Instagram.

Tämän sisällön on luonut ja ylläpitänyt kolmas osapuoli, ja se tuodaan tälle sivulle auttaakseen käyttäjiä antamaan sähköpostiosoitteensa. Saatat löytää lisätietoja tästä ja vastaavasta sisällöstä osoitteesta piano.io.