Talon sulkeminen: mitä jokaisen asunnonostajan pitäisi odottaa

Kodin sulkeminen näyttää olevan helppo prosessi, eikö? Allekirjoita paperit, hanki avaimet uuteen paikkaan, saber samppanjaa. Mutta monet, sanotaan, juonenkäänteet voi ilmestyä näinä viikkoina tarjouksesi hyväksymisen ja lainan sulkemisen välillä.

Odottamattomista asioista, jotka voivat viivästyttää sulkemista, kalliisiin kustannuksiin, kodin sulkeminen vaatii jonkin verran lujuutta (ja kyllä, myös pienen omaisuuden). Kiinnitys- ja kiinteistöalan ammattilaiset jakoivat asiantuntemuksensa, jotta sulkemisprosessi voitaisiin selvittää Talo Kaunis. Tässä sanotaan, että jokaisen asunnonostajan on tiedettävä sulkemisesta - aikataulut, esteet, kustannukset ja paljon muuta.

Ensinnäkin, mikä tarkalleen on sulkeminen?

Asunnon ostamisessa voit ajatella sulkupöytää maaliviivana. Päätös on kokous, jossa tarkistat ja allekirjoitat kasan oikeudellisia asiakirjoja, sanoo Holden Lewis, koti- ja asuntolainasiantuntija. NerdWallet.

"Kirjoittamiesi lukuisten allekirjoitusten joukossa lupaat maksaa takaisin asuntolainan ja annat lainanantajalle oikeuden ottaa kotisi takaisin, jos et suorita maksuja, ja kiinteistön omistus siirtyy sinulle ”, Lewis sanoo.

Lainanantajasi on annettava sinulle päättävä ilmoitus kolme työpäivää ennen suunniteltua sulkemista. Jotta voit valmistautua elämäsi suurimman lainan sulkemiseen, voit tarkistaa nämä asiakirjat etukäteen varmistaaksesi kuukausittaisen kokonaismaksusi vastaa viimeisintä laina -arviota ja että lainaehdot - kuten korot ja mahdolliset ennakkomaksut - ovat juuri sellaiset kuin olit odottaa.

Yleensä päätöskokouksesi kestää 1–1 1/2 tuntia, Lewis sanoo. Jotkut yritykset sallivat asiakirjojen allekirjoittamisen sähköisesti ennen sulkemista, ja COVID-19-aikana sulkemisia on tapahtunut käytännössä turvallisten portaalien kautta.

Sulkemisen aikajana

Olet luultavasti utelias: kerran tarjous hyväksytään, kuinka nopeasti voit muuttaa kotiisi? Normaalisti lainan sulkeminen ja avaimen saaminen uuteen paikkaan kestää keskimäärin 30–45 päivää. Mutta sulkemisprosessi kestää tällä hetkellä melko kauan (keskimäärin 58 päivää), koska ennätyksellisen alhaiset korot ovat kasvattaneet ostajien kysyntää, sanoo Andrina Valdes, COO of Cornerstone Home Lending, Inc..

Monet liikkuvat osat ovat pelissä sulkemispäivän lähestyessä, ja on tavallista, että esiintyy ongelmia, jotka voivat viivästyttää muuttopäivääsi entisestään. Syvä hengitys, eikö?

Jotkut näistä ongelmista ovat vältettävissä. Esimerkiksi, vaikka saatat olla innoissasi ostaaksesi kiiltäviä uusia laitteita kotiisi, sinun ei pitäisi avata uutta luottorajaa tai käyttää olemassa olevaa luottokorttia ennen kuin laina päättyy, selittää Tom Kalagher, asuntolainapäällikkö Alabamassa. Jos teet niin, saatat heittää velkasi suhde tuloihin, viivästyttää tai jopa vaarantaa lainan hyväksymisen.

Silti jotkut sulkemisviiveet eivät ole sinun hallinnassasi, kuten pantit asunnon omistuksessa, an arviointi joka on alempi kuin tarjoushinta, tai viimeisen läpiviennin aikana ilmeneviä ongelmia. Sulkemispäivää voidaan myös lykätä, jos ostaja ja myyjä ovat eri mieltä siitä, mitä kiinteistölle on tehtävä korjauksen jälkeen tarkastus, sanoo agentti Melissa Terzis RLAH Real Estate jolla on lisenssi Washingtonissa ja Marylandissa.

Aiheeseen liittyviä: Kaikki mitä sinun pitäisi tietää kotitarkastuksista

Yksi tapa auttaa sulkemisprosessia mahdollisimman sujuvasti on vastata nopeasti, kun lainanantaja pyytää asiakirjoja, sanoo Orlando Miner, Miner Capital Fundingin toimitusjohtaja. Tämä voi sisältää a asiakirjojen liuskekivi valmiina, mukaan lukien liittovaltion veroilmoitukset, viimeaikaiset tiliotteet ja lahjakirje, jos perheenjäsen antaa sinulle rahaa auttaaksesi ennakkomaksu. (Lainanantajat haluavat varmistaa, että se on todella lahja, etkä liioittele itseäsi epävirallisella lainalla).

Sulkemiseen liittyvät kustannukset

Asunnon ostaminen sisältää paljon palkkioita. Arviointi, asuntotarkastus, asuntohaku, lainavakuutus - nämä ovat vain osa maksuista ja palveluista, joita vaaditaan asuntolainan viimeistelyyn. Yhdessä nämä kulut tunnetaan sulkemiskustannuksina.

Aiheeseen liittyviä: 5 piilokustannusta asunnon ostamisesta

Jos haluat budjetoida sulkukustannukset, odota, että maksat 2–5 prosenttia kotisi arvosta, Miner sanoo. Jos ostit 350 000 dollarin asunnon, sinun on budjetoitava 7 000–17 500 dollarin välillä lainan sulkemiseksi. Saatat pystyä maksamaan sulkemiskustannuksesi lainaasi. Etuna on, että sinun ei tarvitse tuoda ylimääräistä rahaa sulkupöytään käsirahasi päälle, Miner sanoo. Haittapuoli on, että maksat korkoa näistä sulkemiskustannuksista.

Kun budjetoit sulkukustannuksia, on kaksi luokkaa: ne, joista voit ostaa ostoksia, ja ne, joita et voi, Lewis selittää. Maksut, joita voit ostaa, sisältävät suoraan lainanantajien veloittamat maksut, yrityksen perimät maksut joka suorittaa sulkemisen, kodin tarkastuksen, asunnon vakuutuksen ja joissakin valtioissa omistusvakuutuksen. Sulkukustannukset, joihin et voi vaikuttaa, sisältävät arvioinnin ja kiinteistöverot.

Kun haet asuntolainaa, saat kolmen sivun asiakirjan nimeltä Laina-arvio. Kiinnitä huomiota, Lewis suosittelee, osioon "Lainan kokonaiskustannukset".

"Jos haet useampaa kuin yhtä lainaa - kuten sinun pitäisi -, dollarin määrät vaihtelevat ja huomaat, mikä lainanantaja tarjoaa alhaisimmat palkkiot", hän sanoo.

Kun suljet, on aika hauskoille asioille: uuden tilan sisustamiseen ja (virtuaalisen) talonlämmitysjuhlan suunnitteluun!

Seuraa House Beautifulia Instagram.

Tämän sisällön on luonut ja ylläpitänyt kolmas osapuoli, ja se tuodaan tälle sivulle auttaakseen käyttäjiä antamaan sähköpostiosoitteensa. Saatat löytää lisätietoja tästä ja vastaavasta sisällöstä osoitteesta piano.io.