Mitä hyötyä on ISA: n ostamisen ohjeesta?

Kuulostaa ensi ostajan unelman toteutumiselta-Help to Buy ISA lupaa ilmaista rahaa, jos säästät talletusta varten asunnon ostamiseen. Ja se on verotonta.

Joulukuun alussa lanseerattu Help-to-Buy ISA on suunniteltu auttamaan kaikkia ensimmäistä kertaa ostajia Isossa-Britanniassa. Se toimii myös yhdessä olemassa olevien aloitteiden kanssa auttaakseen sinua pääsemään kiinteistöportaille. 'Voit käyttää Help to Buy ISA: ta yhdessä muiden Help to Buy -järjestelmien kanssa, mukaan lukien osakelaina ja asuntolainatakuut' ', kertoo Charlotte Nelson, Rahatiedot.

KUINKA SE TOIMII

• Kun avaat ISA: n, voit säästää 1 000 puntaa lähtösummana ja 200 puntaa ylimääräistä tuona kuukautena, mikä tarkoittaa, että yhteensä 1200 puntaa voidaan laittaa pois ensimmäisen kuukauden aikana. Sinun ei tarvitse aloittaa 1000 eurosta. Pienin kuukausimaksu voi olla jopa 1 punta, mutta tarkista palveluntarjoajalta.
• Ensimmäisen kuukauden jälkeen voit säästää enintään 200 puntaa kuukaudessa, ja hallitus lisää maksusi 25 prosentilla, joten saat 50 puntaa kuukaudessa. Jos jätät maksamatta yhden kuukauden, se ei ole ongelma, mutta et voi korvata sitä seuraavana päivänä (esim maksat enintään 400 puntaa molempien kuukausien kattamiseksi) ja houkuttelet silti hallituksen lisärahaa kahdelle kuukaudet. Ajatuksena on tukea säännöllistä säästämistä.
  insta stories
• Hallitus maksaa yhteensä enintään 3 000 puntaa ISA: han, mutta sinun on säästettävä 12 000 puntaa voidaksesi saada tämän.
• Tietenkin ansaitset korkoa säästöistäsi, joten riippuen siitä, kuinka paljon laitat kuukaudessa, ja tuotteesi korosta, saavutat 12 000 puntaa aiemmin. Korkoa maksetaan kuitenkin vain säästöistäsi, ei valtion rahoitusosuudesta.
• Jotta voit saada valtion lahjoituksen, sinun on säästettävä vähintään 1 600 puntaa, kun 400 punnan bonus alkaa.
• Kun olet valmis muuttamaan, tili suljetaan ja asianajajasi tai kuljettajasi pyytää rahaa puolestasi ostaaksesi kiinteistön - et koskaan näe käteistä. He voivat veloittaa enintään 60 puntaa (50 puntaa plus arvonlisävero).

EDUT

• ISA: n osto -ohjeiden korot ovat erittäin kilpailukykyisiä - tällä hetkellä Halifax tarjoaa 4 prosenttia.
• Kaksi yhdessä ostavaa henkilöä voi kukin avata ISA-osto-ohjeen erikseen, joten jos maksat enintään 200 puntaa kuukaudessa, voit hyötyä yhteensä 6000 punnan valtion lisäyksestä.
• Ostamasi kiinteistö voi olla vanha tai uusi, kunhan se on Isossa -Britanniassa eikä sitä vuokrata.
• Vaikka summa, jonka voit säästää vuosittain Help to Buy ISA: ssa, on paljon pienempi kuin käteisellä ISA (tällä hetkellä 15 240 puntaa vuodessa), 25 prosentin lisäys on paljon suurempi kuin ansaitset pelkästään korolla.
• Sinun ei tarvitse ottaa asuntolainaa samalta palveluntarjoajalta kuin ISA, joten voit tehdä ostoksia vapaasti.
• Kaikki yli 16 -vuotiaat voivat avata ISA -osto -ohjeen, joten se on hyvä tapa nuorille aloittaa säästäminen aikaisin ensimmäiseen kotiinsa.
• ISA -osto -ohjeesi voi sisältää yli 12 000 puntaa, mutta tämän kynnyksen ylittävä raha ei oikeuta bonukseen.
• Voit avata ISA -osto -ohjeen nyt ja joulukuussa 2019, mutta säästämiselle ei ole aikarajaa, sinun ei tarvitse käyttää käteistä kiinteistön ostamiseen ennen vuotta 2030.
• Voit nostaa säästöt milloin tahansa ja käyttää niitä haluamallasi tavalla - lomalle tai autolle esimerkiksi - mutta saat vain oman osuutesi korkoineen, ei hallitus bonus.
• Huomaa: toisin kuin nykyiset ISA: t, et voi avata uutta ohjetta ostaa ISA: ta joka verovuosi - voit pitää vain yhden. Voit kuitenkin aloittaa uuden käteisen tai käteisen/osakkeiden ja osakkeiden ISA: n seuraavana verovuonna ostopalvelun ottamisen jälkeen.

ARVOT

• Säästämäsi rahat voidaan käyttää vain kiinteistön ostamiseen, ei apua asianajokuluihin tai muuttokustannuksiin. Ostoajan lähestyessä on suositeltavaa laittaa tarpeeksi rahaa näiden kulujen kattamiseen helposti käytettävissä olevalle säästötilille-katso Mark Harrisin neuvot alla.
• Apu ISA: iden ostamisessa voi hidastaa asuntomarkkinoita, koska mahdollisia ostajia kannustetaan siihen kestää kauan aikaa kerätä talletuksensa saadakseen suurimman mahdollisen panoksen hallitus. Vaikka hyödynnätkin ensimmäisen 1000 euron kertakorvauksen, 200 punnan kuukausittainen maksaminen kestää neljä vuotta ja seitsemän kuukautta, ennen kuin voit lunastaa koko 3 000 punnan talletuksen.
• Jotkut kriitikot ovat väittäneet, että se hyödyttää vain niitä, joilla on jo varaa säästää talletusta varten, eikä auta vaikeuksissa olevia. Lopputuloksena voisi olla se, että asuntojen hintoja nostavat tosiasiallisesti ne, joilla on nämä talletukset hallituksen panoksen ansiosta.
• Ei ole mitään takeita siitä, mitä ISA -osto -ohjeiden korkoille tapahtuu tulevaisuudessa, mutta voit vaihtaa palveluntarjoajaa saadaksesi parhaan tarjouksen. Älä anna sijoituksesi "ajautua" - houkuttelevat johdantokurssit voivat pudota pois tulevina vuosina.
• Talon ostamisen ylärajat ovat 250 000 puntaa Yhdistyneessä kuningaskunnassa ja 450 000 puntaa Lontoossa. Tämä voi rajoittaa ensimmäistä kertaa ostajia pääkaupungissa, jossa asuntojen keskimääräiset hinnat ovat nyt yli 500 000 puntaa.
• Sitä voivat käyttää vain ensimmäistä kertaa ostajat, eivät ne, jotka haluavat ”toisen vaiheen”.
• Jos olet perinyt kiinteistön tai sinulle on jätetty testamentissa omaisuus, tämä luokitellaan '' omistetuksi '', joten et ole oikeutettu ISA: han.
• Kuitenkin, jos ostat ensikertalaisen jonkun kanssa, joka on aiemmin omistanut kodin, olet oikeutettu, vaikka kumppanisi ei.
• Katso lisää puolueettomia neuvoja kohdasta Rahaneuvontapalvelu

MISTÄ SAA APUA ISAN OSTAMISEKSI

Tuotetta tarjoaa tällä hetkellä 14 tuotemerkkiä: • Aldermore • Barclays • Bank of Scotland • Clydesdale Bank • Halifax • HSBC • Lloyds • Nationwide • NatWest • Newcastle Building Society • Santander • Ulster Bank • Virgin Money • Yorkshire Bank 'Jotta saat parhaat hinnat, sinun on ehkä perustettava pysyvä tilaus sitoutuaksesi tiettyyn maksuosuuteen kuukausittain', Charlotte sanoo Nelson klo Rahatiedot.

MITÄ JOS MINULLA ON ISA?

Taitavat säästäjät saattavat jo suolata rahaa joka kuukausi ISA: han. Mutta et voi avata useampaa kuin yhtä ISA: ta nimesi jokaisena verovuonna, joten 200 punnan kuukausirajoitus estää sinua hyödyntämästä koko Cash Isa -talletusrajaa. Kuitenkin, kuten Charlotte Nelson selittää, voit "siirtää jopa 1200 puntaa aktiivisesta käteis -ISA -saldostasi ISA -osto -ohjeeseesi. Kaikki tämän summan ylittävä osa on siirrettävä joko osakkeiden ja osakkeiden ISA -järjestelmään (voit sallia osakkeiden ja osakkeiden ISA: n ja auttaa ostamaan ISA: n samalla verovuosi, jollei voimassa olevista vero-ohjeista ja hyvityksistä muuta johdu) tai muu kuin ISA-säästötili. '' Lisätietoja siirtymisestä ISA: n välillä Rahatiedot.

MIKÄ ON VAIHTOEHTOINEN?

• Vaikka Help to Buy ISA tarjoaa selviä etuja, ensimmäistä kertaa ostajien ei pitäisi pitää sitä taianomaisena korjauksena. 'Jos säästät talletusta varten, on tärkeää tarkastella kaikkia käytettävissäsi olevia vaihtoehtoja', sanoo asuntolainavälittäjän SPF Private Clientsin toimitusjohtaja Mark Harris. Tässä hänen suosituksiaan:
• Pikakäyttöinen säästötili on ehkä helpoin paikka säästää ilman rajoituksia käteisen nostoon, mutta korot ovat huonot. Muista, että uudesta verovuodesta 2016 alkaen säästötilin ensimmäinen 1000 punnan korko on verotonta perusverovelvollisille (ensimmäiset 500 puntaa korkeamman veronmaksajille).
• Valtakunnallinen tarjoaa Save to Buy-säästötilin, pääsyn korkeampaan laina-arvoiseen lainaan ja jopa 1000 punnan käteispalautuspalkinnon Save to Buy -asuntolainan päätyttyä. Säästäjien on maksettava vähintään 50 puntaa kuukaudessa, mutta voit jättää kolme kuukautta 12 kuukauden aikana ennen kuin haet asuntolainaa.
• Jos vanhemmat tai sukulaiset haluavat auttaa, harkitse perheen korvausta lainanantajalta, kuten Newcastle Building Society. He avaavat säästötilin, joka hyvitetään asuntolainasta laskettaessa kuinka paljon korkoa maksat. Sillä on sama vaikutus kuin suuremmalla talletuksella, mutta etuna on, että perheesi "omistaa" edelleen säästönsä.

• Sanat: Jayne Dowle
• Kuvat: Getty

Tämän sisällön on luonut ja ylläpitänyt kolmas osapuoli, ja se tuodaan tälle sivulle auttaakseen käyttäjiä antamaan sähköpostiosoitteensa. Saatat löytää lisätietoja tästä ja vastaavasta sisällöstä osoitteesta piano.io.