क्या मुझे घर पर बड़ा डाउन पेमेंट करना चाहिए?
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घर खरीदने का निर्णय लेना जीवन के सबसे बड़े कार्यों में से एक है। और इसके लिए भुगतान करना जीवन के सबसे बड़े खर्चों में से एक है। "यह पहली बार में बहुत डरावना हो सकता है, एक आय पर एक अकेली महिला होने और अपना पहला घर खरीदना। लेकिन इसके बारे में कुछ बहुत ही सशक्त है, "काइली यूमन्स-ड्रिस्केल, एक भाषण रोगविज्ञानी कहते हैं, जिन्होंने 2014 में 28 साल की उम्र में केप कॉड, एमए पर अपना पहला घर खरीदा था। "यदि आप एक दिन बच्चे पैदा करने का फैसला करते हैं, तो उन्हें यह बताने के लिए एक अच्छी कहानी है कि आपकी माँ को अपना घर कैसे मिला जब वह अकेली थी!"
शुरुआती स्टिकर झटके के बावजूद, Youmans-Driskell अपने घर में और खुद के मालिक होने के अनुभव के माध्यम से खुद में विकसित हो गई है। एक साथ सही दस्तावेज प्राप्त करने से, उसके वित्त को क्रम में रखने और उसके डाउन पेमेंट पर बातचीत करने से, Youmans-Driskell ने इस प्रक्रिया में बहुत कुछ सीखा।
अधिकांश घर खरीदारों की उम्मीदों के बावजूद कि डाउन पेमेंट घर की कीमत का 20 प्रतिशत होना चाहिए, वास्तविकता यह है कि बहुत से लोग बहुत कम डाल रहे हैं। द्वारा किए गए एकल महिला घर खरीदारों के एक सर्वेक्षण में
छोटे डाउन पेमेंट का चलन एक रियल्टी है जो कुछ वर्षों से नोटिस कर रहा है: के अनुसार Realtors के नेशनल एसोसिएशन, पहली बार घर खरीदने वालों में से 61 फीसदी ने 2018 में 0 से 6 फीसदी के बीच गिरावट दर्ज की। आपको नकद में कितना खर्च करना चाहिए यह आपके क्रेडिट स्कोर और वित्त पोषण के प्रकार पर निर्भर करता है, लेकिन यदि आप कम रखना चाहते हैं, तो आपको यह जानने की आवश्यकता है।
डाउन पेमेंट क्या है?
डाउन पेमेंट वह पैसा है जो आप बैंक को अपने बंधक को सुरक्षित करने के लिए देते हैं और संपत्ति में आपके निवेश का एक संकेतक है। यह उधारदाताओं को यह दिखाने में मदद करता है कि आप कितने गंभीर हैं। यदि आप पहले से अधिक पैसा लगाने में सक्षम हैं, तो ऋणदाता आपको कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं। एक बड़े डाउन पेमेंट का मतलब आमतौर पर कम समय में कम बंधक भुगतान भी होता है; कम डाउन पेमेंट का मतलब लंबे समय तक बंधक ऋण है।
खरीदार जितना अधिक पैसा नीचे रख सकता है, अगर कभी फौजदारी की स्थिति होती है तो ऋणदाता को कम नुकसान होगा। नतीजतन, जब खरीदार घर की कुल लागत का 20 प्रतिशत से कम डालते हैं, तो उन्हें आम तौर पर निजी बंधक बीमा (पीएमआई) प्राप्त करने की आवश्यकता होती है। यदि आप अपने भुगतानों में चूक करते हैं तो यह ऋणदाता की सुरक्षा करता है।
"बहुत सारे ऋणदाता हैं जो अभी भी [खरीदारों] को पारंपरिक 30-वर्षीय, निश्चित दर प्राप्त करने की अनुमति देंगे 10 प्रतिशत नीचे के साथ ऋण, "न्यूज के एंगेल एंड वोल्कर्स के लाइसेंस प्राप्त रियल एस्टेट ब्रोकर डॉली हर्ट्ज़ कहते हैं यॉर्क। "उधारकर्ता के रूप में आप पर कुछ बड़ी मांगें हैं, हालांकि, विशेष रूप से ऋणदाता द्वारा आवश्यक पीएमआई की आवश्यकता होती है यदि आप अपना ऋण चुकाने में विफल रहते हैं। इस बीमा के लिए प्रीमियम आपके मासिक दायित्व में काफी वृद्धि कर सकता है और यहां तक कि आपके बंधक भुगतान को बहुत महंगा भी बना सकता है।"
आप कम भुगतान कैसे कर सकते हैं?
जब आप कम डाउन पेमेंट पर बातचीत करने की कोशिश कर रहे हैं तो कुछ बातों पर विचार करना चाहिए: सबसे पहले, क्या आप एक घर या कोंडो खरीद रहे हैं? यदि बाद में, आपको होम ओनर्स एसोसिएशन (HOA) या कॉन्डो बोर्ड की आवश्यकता के रूप में 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट में बंद कर दिया जा सकता है। यदि आप एक स्टैंड-अलोन घर खरीद रहे हैं, तो आपके पास अधिक लचीलापन हो सकता है।
यदि आप कम भुगतान करना चाहते हैं, तो हर्ट्ज़ एफएचए ऋणों पर शोध करने का सुझाव देता है। इन सरकार समर्थित ऋणों के लिए केवल 3.5 प्रतिशत डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, और, आमतौर पर, सत्यापन योग्य आय और अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होती है। एफएचए ऋणों के बारे में अधिक जानकारी मिल सकती है यहां। वे अपनी तरह के बंधक बीमा के साथ आते हैं, कभी-कभी पीएमआई की तुलना में अधिक महंगा होता है।
वीए ऋण के लिए डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, वीए ऋणों पर कोई बंधक ब्याज नहीं है और समापन लागत सीमित है। उन्हें पीएमआई की आवश्यकता नहीं है। यहां विभिन्न ऋण विकल्पों के बारे में और पढ़ें।
डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रमों के बारे में क्या?
आप जिस समुदाय में रहते हैं वह पेशकश कर सकता है डाउन पेमेंट सहायता कार्यक्रम, जो कम या बिना ब्याज वाले ऋण या विशेष समूहों की सहायता के लिए अनुदान हैं - जैसे अग्निशामक या शिक्षक, या कम आय वाले व्यक्ति - के पास डाउन पेमेंट या समापन लागत या दोनों के लिए पर्याप्त धन है। उनमें से कई पहली बार घर खरीदने वालों के लिए स्थापित किए गए हैं और इसके लिए प्रतिभागियों को होमबॉयर शिक्षा पाठ्यक्रम लेने की आवश्यकता है। केवल कुछ ही घर योग्य होंगे, साथ ही। राज्य के अनुसार कार्यक्रम के कार्य कैसे भिन्न होते हैं; आप जांच सकते हैं कि क्या आप अपने आस-पास के किसी के लिए योग्य हैं यहां. बहुत से लोग इन कार्यक्रमों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, लेकिन कुछ ही आवेदन करते हैं।
जमीनी स्तर?
कम डाउन पेमेंट के फायदे
- आप एक गृहस्वामी हैं! भले ही आप डाउन पेमेंट के लिए कितना भी सक्षम हों, यहां तक कि एक छोटे से प्रतिशत का मतलब है कि आप एक मकान मालिक हैं, इक्विटी का निर्माण कर रहे हैं।
- कम डाउन पेमेंट करने से आपकी बचत समाप्त नहीं होगी। यह आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में यथार्थवादी होने के लिए भुगतान करता है और आप जो कर सकते हैं उसका भुगतान करते हैं।
- जब आप एक घर के मालिक होते हैं, तो आप कुछ कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
कम डाउन पेमेंट के नुकसान
- कम डाउन पेमेंट करने का मतलब यह भी है कि आप उच्च बंधक भुगतान और/या बदतर ब्याज दर से परेशान होंगे।
- अक्सर बंधक बीमा की आवश्यकता होती है।
- इक्विटी घर के वर्तमान उचित बाजार मूल्य और बंधक पर आपके द्वारा दी गई राशि के बीच का अंतर है। यदि आप एक छोटा सा डाउन पेमेंट करना चुनते हैं, तो इससे इक्विटी की तत्काल कमी हो सकती है। हालाँकि, प्रत्येक भुगतान के साथ, आप इक्विटी का निर्माण करते हैं।
आप जो कुछ भी नीचे रखते हैं, अपने घर का मालिक होना एक सशक्त चीज है और ऐसा करने के लिए खुद को सबसे अच्छी वित्तीय स्थिति में रखना सबसे ज्यादा मायने रखता है।
से:मैरी क्लेयर यूएस
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