एक बंधक पुनर्वित्त कब करें

आपने शायद बकबक सुना होगा कि ब्याज दरें अभी ऐतिहासिक निम्न स्तर पर हैं। तो अगर आप निकट भविष्य में घर खरीदना चाहते हैं, और आपके पास इन रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों में से एक में लॉक करने का सौभाग्य है, तो हुर्रे! एक मौका है कि आपके पास कभी भी मिलने वाली पूर्ण सर्वोत्तम दर शर्तें होंगी।

लेकिन मान लीजिए कि भविष्य में ब्याज दरें और भी कम हो जाती हैं। या, आपका क्रेडिट स्कोर अगले स्तर तक बढ़ जाता है, और आप अपने बंधक पर बेहतर ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। FOMO का अनुभव करने की कोई आवश्यकता नहीं है; इन परिदृश्यों में, आप इन बेहतर दरों का लाभ उठाने के लिए पुनर्वित्त पर विचार कर सकते हैं।

सीधे शब्दों में कहें, जब आप पुनर्वित्त करते हैं तो आपको एक नया बंधक मिलता है जो आपके मौजूदा बंधक का भुगतान करता है, होल्डन लुईस, एक घर और बंधक विशेषज्ञ बताते हैं नेरडवालेट. लोग कई कारणों से पुनर्वित्त करते हैं, लेकिन एक सामान्य परिदृश्य उनकी ब्याज दरों को कम करना और इस प्रकार उनके मासिक बंधक भुगतान को कम करना है।

लेकिन, पुनर्वित्त मुफ्त नहीं है। आपको अभी भी ऋण को बंद करना है, और समापन लागत आमतौर पर आपके द्वारा पुनर्वित्त की गई राशि के 2 से 5 प्रतिशत के बीच होती है। एक उदाहरण के रूप में, यदि आप $200,000 के ऋण को पुनर्वित्त कर रहे हैं, तो आप उम्मीद करेंगे कि आपकी समापन लागत $4,000 से $10,000 के बॉलपार्क में होगी।

"पुनर्वित्त करते समय, यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि भविष्य में आप अपनी पुनर्वित्त लागत पर भी किस बिंदु पर टूटेंगे," कहते हैं स्टीव सेक्स्टन, वित्तीय सलाहकार और सेक्सटन एडवाइजरी ग्रुप के सीईओ। यदि आपके पास लंबी ब्रेक-ईवन अवधि है, तो पुनर्वित्त का कोई मतलब नहीं हो सकता है, खासकर यदि आप अपने घर तक पहुंचने से पहले इसे बेचने की योजना बना रहे हैं।

ऑनलाइन कई पुनर्वित्त कैलकुलेटर (यहां से एक है नेरडवालेट) यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आप पुनर्वित्त द्वारा कितनी बचत करेंगे। आप अपने ऋण की शेष राशि, मूल ऋण शर्तों और ब्याज दर और फिर पुनर्वित्त शर्तों और दर जैसे आंकड़ों को प्लग इन करते हैं, और कैलकुलेटर आपको एक विचार देगा कि आप क्या बचा सकते हैं। एक बार जब आप पुनर्वित्त के बारे में गंभीर हो जाते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि यह सही कदम है या नहीं।

पुनर्वित्त का एक अन्य सामान्य कारण यह है कि यदि आप एफएचए ऋण लेते हैं और 10 प्रतिशत से कम रखते हैं, तो आप जिस बंधक बीमा का भुगतान कर रहे हैं, उसे छोड़ दें। लुईस बताते हैं। कम डाउन पेमेंट आवश्यकताओं के कारण एफएचए ऋण पहली बार खरीदारों के बीच लोकप्रिय हैं। 2019 में, पहली बार खरीदारों ने बनाया एफएचए होम लोन लेने वालों का 83 प्रतिशतसंघीय आवास प्राधिकरण के अनुसार।

पारंपरिक बंधक के साथ, आपका निजी बंधक बीमा—वह मासिक भुगतान जो आप करते हैं यदि आप अपने होम लोन में चूक करते हैं तो आपके ऋणदाता की सुरक्षा करता है—एक बार जब आप पर्याप्त इक्विटी बना लेते हैं तो बंद हो जाता है अपने घर। हालांकि, अधिकांश एफएचए ऋणों पर बंधक बीमा से छुटकारा पाने के लिए, आपको वास्तव में एक पारंपरिक ऋण में पुनर्वित्त करना होगा।

टेकअवे यहाँ? बंधक पर बंद होने के बाद भी, ब्याज दरों पर नजर रखना एक अच्छा विचार है ताकि आप यह तय कर सकें कि पुनर्वित्त आपके लिए समझ में आता है या नहीं।

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