एक घर पर बंद होना: हर होमब्यूयर को क्या उम्मीद करनी चाहिए

ऐसा लगता है कि घर बंद करना एक आसान प्रक्रिया होनी चाहिए, है ना? कुछ कागजात पर हस्ताक्षर करें, अपनी नई जगह की चाबी प्राप्त करें, शैम्पेन कृपाण करें। लेकिन बहुत सारे, मान लीजिए, भूखंड चक्कर आपके प्रस्ताव को स्वीकार किए जाने और आपके ऋण के बंद होने के बीच उन सप्ताहों के दौरान प्रकट हो सकता है।

अप्रत्याशित मुद्दों से जो भारी लागतों को बंद करने में देरी कर सकते हैं, घर पर बंद होने के लिए कुछ दृढ़ता की आवश्यकता होती है (और, हाँ, एक छोटा सा भाग्य भी)। क्लोजिंग प्रोसेस को समझने में मदद के लिए मॉर्गेज और रियल एस्टेट प्रोफेशनल्स ने अपनी विशेषज्ञता के साथ साझा किया हाउस ब्यूटीफुल. यहां वे कहते हैं कि प्रत्येक होमब्यूयर को बंद करने के बारे में जानने की जरूरत है - समयसीमा, बाधाएं, लागत और बहुत कुछ।

सबसे पहले, समापन वास्तव में क्या है?

जब घर खरीदने की बात आती है, तो आप क्लोजिंग टेबल को फिनिश लाइन के रूप में सोच सकते हैं। क्लोजिंग एक बैठक है जिसमें आप समीक्षा करते हैं और कानूनी दस्तावेजों के ढेर पर हस्ताक्षर करते हैं, होल्डन लुईस, घर और बंधक विशेषज्ञ कहते हैं नेरडवालेट.

"कई हस्ताक्षरों के बीच आप लिखते हैं, आप अपने गृह ऋण को चुकाने का वादा करते हैं, आप ऋणदाता को अधिकार देते हैं यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं, और संपत्ति का स्वामित्व आपको स्थानांतरित कर दिया जाता है, तो अपने घर को पुनः प्राप्त करें, "लुईस कहते हैं।

आपके ऋणदाता को आपके निर्धारित बंद होने से तीन कार्यदिवस पहले आपको एक समापन प्रकटीकरण देने की आवश्यकता है। आपके जीवन के संभावित सबसे बड़े ऋण को बंद करने की तैयारी में मदद के लिए, आप अपने कुल मासिक भुगतान को सुनिश्चित करने के लिए इन दस्तावेज़ों को पहले से ही देख सकते हैं आपके सबसे हाल के ऋण अनुमान से मेल खाता है, और यह कि आपकी ऋण शर्तें—ब्याज दर जैसी चीज़ें और क्या कोई पूर्व भुगतान दंड है—बिल्कुल वही हैं जो आप थे उम्मीद।

लुईस कहते हैं, आमतौर पर, आपकी समापन बैठक 1 से 1 1/2 घंटे तक चलती है। कुछ कंपनियां आपको समापन से पहले दस्तावेज़ों पर ई-हस्ताक्षर करने की अनुमति देती हैं, और, COVID-19 के दौरान, सुरक्षित पोर्टल्स के माध्यम से आभासी रूप से अधिक क्लोजिंग हो रही है।

समापन समयरेखा

आप शायद उत्सुक हैं: एक बार आपका प्रस्ताव स्वीकार किया जाता है, आप अपने घर में कितनी जल्दी आ-जा सकते हैं? सामान्य समय में, आपके ऋण को बंद करने और आपके नए स्थान की चाबियां प्राप्त करने में औसतन 30 से 45 दिन लगते हैं। लेकिन, समापन प्रक्रिया में वर्तमान में काफी अधिक समय लग रहा है (औसतन, 58 दिन) क्योंकि रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों ने खरीदार की मांग को बढ़ाया है, एंड्रीना वैलेड्स, सीओओ कहते हैं आधारशिला होम लेंडिंग, इंक.

जैसे-जैसे आपकी समापन तिथि नज़दीक आती है, बहुत सारे चलने वाले हिस्से काम करते हैं, और कुछ मुद्दों का होना आम बात है जो आपके आने-जाने की तारीख को और भी विलंबित कर सकते हैं। गहरी साँसें, है ना?

इनमें से कुछ मुद्दे परिहार्य हैं। उदाहरण के लिए, जब आप अपने घर के लिए चमकदार नए उपकरण खरीदने के लिए उत्साहित हो सकते हैं, आपका ऋण बंद होने से पहले आपको कोई नई क्रेडिट लाइन नहीं खोलनी चाहिए या कोई मौजूदा क्रेडिट कार्ड नहीं चलाना चाहिए, बताते हैं टॉम कालाघेरअलबामा में एक बंधक ऋण अधिकारी। ऐसा करने से आपका ऋण-से-आय अनुपात अस्त-व्यस्त हो सकता है, आपकी ऋण स्वीकृति में देरी हो सकती है या ख़तरे में पड़ सकती है।

फिर भी कुछ क्लोजिंग विलंब आपके नियंत्रण से बाहर हैं, जैसे होम टाइटल पर ग्रहणाधिकार, a मूल्यांकन जो ऑफ़र मूल्य से कम में आता है, या अंतिम वॉक-थ्रू में उत्पन्न होने वाली समस्याएँ। यदि खरीदार और विक्रेता असहमत होते हैं, जिसके बाद संपत्ति की मरम्मत करने की आवश्यकता होती है, तो समापन तिथि को भी आगे बढ़ाया जा सकता है निरीक्षण, एक एजेंट मेलिसा टेर्ज़िस कहती हैं आरएलएएच रियल एस्टेट जो वाशिंगटन, डीसी और मैरीलैंड में लाइसेंस प्राप्त है।

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जब आपका ऋणदाता दस्तावेज़ों का अनुरोध करता है, तो एक तरह से आप समापन प्रक्रिया को सुचारू रूप से आगे बढ़ने में मदद कर सकते हैं ऑरलैंडो माइनर, माइनर कैपिटल फंडिंग के सीईओ। इसमें ए होना शामिल हो सकता है दस्तावेजों की स्लेट संघीय कर विवरणी, हाल ही के बैंक विवरण, और एक उपहार पत्र सहित, यदि परिवार का कोई सदस्य आपकी सहायता के लिए आपको पैसे दे रहा है, तो तैयार रहें अग्रिम भुगतान. (ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह वास्तव में एक उपहार है और आप अनौपचारिक ऋण के साथ अपने आप को अधिक नहीं बढ़ा रहे हैं)।

समापन के साथ संबद्ध लागतें

एक घर खरीदना एक के साथ आता है पूरी फीस। एक मूल्यांकन, गृह निरीक्षण, शीर्षक खोज, ऋण हामीदारी - ये केवल कुछ फीस और सेवाएं हैं जो आपके बंधक को अंतिम रूप देने के लिए आवश्यक हैं। सामूहिक रूप से, इन खर्चों को आपकी क्लोजिंग कॉस्ट के रूप में जाना जाता है।

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माइनर कहते हैं, समापन लागत के लिए बजट के लिए, अपने घर के मूल्य के 2 से 5 प्रतिशत के बीच भुगतान करने की अपेक्षा करें। यदि आप $350,000 का घर खरीद रहे थे, तो आपको अपने ऋण को बंद करने के लिए $7,000 और $17,500 के बीच बजट की आवश्यकता होगी। आप अपनी समापन लागतों को अपने ऋण में शामिल करने में सक्षम हो सकते हैं। माइनर का कहना है कि इसका फायदा यह है कि आपको अपने डाउन पेमेंट के ऊपर क्लोजिंग टेबल पर अतिरिक्त पैसे लाने की जरूरत नहीं है। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप उन समापन लागतों पर ब्याज का भुगतान करेंगे।

जैसा कि आप समापन लागतों के लिए बजट बना रहे हैं, दो श्रेणियां हैं: जिनके लिए आप खरीदारी कर सकते हैं, और जिन्हें आप नहीं कर सकते, लुईस बताते हैं। जिन शुल्कों के लिए आप खरीदारी कर सकते हैं उनमें वे शुल्क शामिल हैं जो सीधे उधारदाताओं द्वारा लिए जाते हैं, व्यवसाय द्वारा लगाए गए शुल्क जो क्लोजिंग, होम इंस्पेक्शन, होम ओनर्स इंश्योरेंस, और कुछ राज्यों में, टाइटल इंश्योरेंस आयोजित करता है। आपके नियंत्रण से बाहर होने वाली समापन लागतों में मूल्यांकन और संपत्ति कर शामिल हैं।

जब आप बंधक के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको ऋण अनुमान नामक एक तीन पृष्ठ का दस्तावेज़ मिलेगा। ध्यान दें, लुईस अनुशंसा करता है, "कुल ऋण लागत" नामक अनुभाग पर।

"यदि आप एक से अधिक ऋण के लिए आवेदन करते हैं - जैसा कि आपको करना चाहिए - उन डॉलर की राशि अलग-अलग होगी और आप देखेंगे कि कौन सा ऋणदाता सबसे कम शुल्क प्रदान करता है," वे कहते हैं।

एक बार जब आप बंद कर देते हैं, तो मज़ेदार चीज़ों का समय आ जाता है: अपने नए स्थान को सजाना और उस (आभासी) गृहप्रवेश पार्टी की योजना बनाना!

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