एक घर पर डाउन पेमेंट कितना है?

अंत में एक घर में निवेश करने का निर्णय लेना सबसे महत्वपूर्ण निर्णयों में से एक है जो आप कर सकते हैं—आखिरकार, यह पूरी तरह से हो सकता है अपना बजट बढ़ाएं, और आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अभी भी महीनों और वर्षों के अनुसार अपने बंधक को वहन करने में सक्षम हैं द्वारा। के अनुसार फ़्रेडी Mac. द्वारा हाल ही में एक सर्वेक्षण, लगभग एक तिहाई संभावित घर खरीदारों का मानना ​​है कि उन्हें घर खरीदने के लिए कम से कम 20 प्रतिशत नीचे रखने की आवश्यकता है, लेकिन इसके अनुसार ज़िलो के वरिष्ठ अर्थशास्त्री जेफ टकर, यह एक मिथक है कि बहुत से लोग अपने सपनों को रोकने की अनुमति देते हैं।

"जब डाउन पेमेंट की बात आती है तो कोई मानक प्रतिशत नहीं होता है," वे बताते हैं। "आमतौर पर, 20 प्रतिशत से कम रखने वाले खरीदारों को निजी बंधक बीमा (पीएमआई) मासिक भुगतान करना पड़ता है जब तक कि वे अपने घर में 20 प्रतिशत इक्विटी का निर्माण न करें।" मूल रूप से, इसका मतलब यह है कि घर के मालिकों के लिए जो २० प्रतिशत से कम डालते हैं, पीएमआई एक अतिरिक्त बीमा पॉलिसी है जो ऋणदाता की सुरक्षा करती है यदि आप अपना भुगतान करने में असमर्थ हैं बंधक। यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पीएमआई गृहस्वामी के बीमा के समान नहीं है: यह आपके बंधक भुगतान में मासिक शुल्क है। जबकि पीएमआई के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि अलग-अलग हो सकती है, आप उधार लिए गए प्रत्येक $100,000 के लिए प्रति माह लगभग $30 और $70 के बीच भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।

संख्याओं को संदर्भ में रखने के लिए, टकर कहते हैं कि आज की दरों के साथ $ 300,000 का घर और 30 साल की दर से तय बंधक। "20 प्रतिशत डाउन पेमेंट और आज की दरों के साथ, हम $ 975 के मूलधन और ब्याज भुगतान की उम्मीद करेंगे," वे कहते हैं। "3 प्रतिशत डाउन पेमेंट और आज की दरों के साथ, हम लगभग $ 1213 मूलधन और ब्याज भुगतान, साथ ही पीएमआई में $ 238 की उम्मीद करेंगे।" जब तक आप 20 प्रतिशत इक्विटी तक नहीं पहुंच जाते, तब तक यह अंतर महीनों में बढ़ जाता है।

फिर भी, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको केवल इसलिए प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है क्योंकि आपके पास वह राशि नहीं है जो आपको लगता है कि आपको एक नए घर की आवश्यकता है। टकर बताते हैं, "जबकि पीएमआई एक प्रारंभिक अतिरिक्त लागत है, यह आपको अभी खरीदारी करने और इक्विटी का निर्माण शुरू करने में सक्षम बनाता है, जिसमें 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट के लिए पर्याप्त बचत का निर्माण करने के लिए पांच से 10 साल का इंतजार करना पड़ता है।" उदाहरण के लिए, उन्होंने सूचीबद्ध उदाहरण में, यह $ 1450 प्रति माह बनाम $ 975 है, लेकिन यहां अंतर डाउन पेमेंट का 17 प्रतिशत अंक है - लगभग 51,000 डॉलर के बराबर। "हर किसी के पास इतना बड़ा डाउन पेमेंट करने के लिए अतिरिक्त $ 51,000 नहीं बैठे हैं," वे कहते हैं।

इस अर्थ में डाउन पेमेंट बेहद व्यक्तिगत हो सकता है, इसलिए यदि आप करना 20 प्रतिशत है और समय के साथ आराम से अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं, ऐसा करना समझ में आता है। हालाँकि, यदि आप अभी बचत करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप प्रतीक्षा नहीं करना चाहेंगे। आखिरकार, COVID में मंदी ने बहुत कम ब्याज दरों का निर्माण किया है, और आप इनका लाभ उठाना चाहेंगे, इससे पहले कि वे फिर से बढ़ें। यदि आप बहुत लंबा इंतजार करते हैं, तो यह भी संभावना है कि आपके इच्छित घर की लागत बढ़ जाएगी, इस मामले में आपको समय की परवाह किए बिना अधिक भुगतान करना होगा।

"एक ऑनलाइन" ऋण कैलकुलेटर आप कितना खर्च कर सकते हैं, यह तय करते समय एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, लेकिन आप इसे ध्यान में रखना चाहेंगे गृहस्वामी की छिपी लागत भी, ”टकर कहते हैं। "ज़िलो शोध उन छिपी हुई लागतों (संपत्ति कर, बीमा, रखरखाव) को एक विशिष्ट घर पर प्रति वर्ष लगभग $ 9,000 तक जोड़ता है - लगभग $ 750 प्रति माह - इसलिए आपको उस पर ध्यान देना चाहिए जो आप वहन कर सकते हैं।"

तल - रेखा? "मुझे लगता है कि अगर किसी को जगह की जरूरत है और लंबे समय तक एक ही क्षेत्र में रहने की उम्मीद है - मूल रूप से अन्यथा करने की स्थिति में है अब एक घर खरीद रहे हैं-तो उन्हें वास्तव में उस 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट लक्ष्य को अपने रास्ते में नहीं आने देना चाहिए," टकर ने निष्कर्ष निकाला।

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