एक घर को बंद करना: हर होमबॉयर को क्या उम्मीद करनी चाहिए

घर को बंद करना ऐसा लगता है कि यह एक आसान प्रक्रिया होनी चाहिए, है ना? कुछ कागज़ात पर हस्ताक्षर करें, अपने नए स्थान की चाबी प्राप्त करें, शैंपेन की कृपाण करें। लेकिन बहुत कुछ, आइए बताते हैं, प्रारूप कोशिकाएं उन हफ्तों के दौरान आपके प्रस्ताव को स्वीकार किए जाने और आपके ऋण के बंद होने के बीच पॉप अप हो सकता है।

अप्रत्याशित मुद्दों से जो भारी लागत को बंद करने में देरी कर सकते हैं, घर को बंद करने के लिए कुछ धैर्य की आवश्यकता होती है (और, हाँ, एक छोटा सा भाग्य भी)। समापन प्रक्रिया को रहस्यमय बनाने में मदद करने के लिए, बंधक और रियल एस्टेट पेशेवरों ने अपनी विशेषज्ञता साझा की घर सुंदर. यहां बताया गया है कि प्रत्येक होमबॉयर को समापन के बारे में जानने की जरूरत है - समयसीमा, बाधाएं, लागत और बहुत कुछ।

सबसे पहले, समापन वास्तव में क्या है?

जब घर खरीदने की बात आती है, तो आप समापन तालिका को फिनिश लाइन के रूप में सोच सकते हैं। एक समापन एक बैठक है जिसमें आप कानूनी दस्तावेजों के ढेर की समीक्षा और हस्ताक्षर करते हैं, होल्डन लुईस, घर और बंधक विशेषज्ञ कहते हैं नेरडवालेट.

"आपके द्वारा लिखे गए कई हस्ताक्षरों में से, आप अपने गृह ऋण को चुकाने का वादा करते हैं, आप ऋणदाता को अधिकार देते हैं यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं, और संपत्ति का स्वामित्व आपको हस्तांतरित कर दिया जाता है, तो अपना घर वापस ले लें," लुईस कहते हैं।

आपके ऋणदाता को आपके निर्धारित समापन से तीन कार्यदिवस पहले आपको एक समापन प्रकटीकरण देना होगा। आपके जीवन का सबसे बड़ा ऋण क्या हो सकता है, इसे बंद करने के लिए तैयार करने में आपकी सहायता के लिए, आप अपने कुल मासिक भुगतान को सुनिश्चित करने के लिए इन दस्तावेजों को पहले से देख सकते हैं आपके सबसे हाल के ऋण अनुमान से मेल खाता है, और यह कि आपकी ऋण शर्तें—ब्याज दरों जैसी चीजें और क्या कोई पूर्व भुगतान दंड हैं—बिल्कुल वही हैं जो आप थे उम्मीद।

आमतौर पर, आपकी समापन बैठक 1 से 1 1/2 घंटे तक चलती है, लुईस कहते हैं। कुछ कंपनियां आपको समापन से पहले दस्तावेज़ों पर ई-हस्ताक्षर करने की अनुमति देती हैं, और, COVID-19 के दौरान, सुरक्षित पोर्टलों के माध्यम से वस्तुतः अधिक समापन हो रहे हैं।

समापन समयरेखा

आप शायद उत्सुक हैं: एक बार आपका प्रस्ताव स्वीकार किया जाता है, आप अपने घर में कितनी जल्दी जा सकते हैं? सामान्य समय में, आपके ऋण को बंद करने और आपके नए स्थान की चाबी प्राप्त करने में औसतन 30 से 45 दिन लगते हैं। लेकिन, वर्तमान में समापन प्रक्रिया में थोड़ा अधिक समय लग रहा है (औसतन, 58 दिन) क्योंकि रिकॉर्ड-कम ब्याज दरों ने खरीदार की मांग को बढ़ा दिया है, के सीओओ एंड्रिना वाल्डेस कहते हैं आधारशिला गृह ऋण, इंक.

जैसे-जैसे आपकी अंतिम तिथि नजदीक आती है, वैसे-वैसे बहुत सारे चलते-फिरते भाग चल रहे होते हैं, और कुछ समस्याओं का होना आम बात है जो आपकी चाल-चलन की तारीख को और भी अधिक विलंबित कर सकती हैं। गहरी साँसें, है ना?

इनमें से कुछ मुद्दे टालने योग्य हैं। उदाहरण के लिए, जब आप अपने घर के लिए चमकदार नए उपकरण खरीदने के लिए उत्साहित हो सकते हैं, आपको अपना ऋण बंद होने से पहले नई क्रेडिट लाइन नहीं खोलनी चाहिए या मौजूदा क्रेडिट कार्ड नहीं चलाना चाहिए, बताते हैं टॉम कालाघेर, अलबामा में एक बंधक ऋण अधिकारी। ऐसा करने से आपका ऋण-से-आय अनुपात खराब हो सकता है, देरी हो सकती है या आपकी ऋण स्वीकृति को भी ख़तरे में डाल सकता है।

फिर भी कुछ समापन विलंब आपके नियंत्रण से बाहर हैं, जैसे घर के शीर्षक पर ग्रहणाधिकार, an मूल्यांकन जो ऑफ़र मूल्य से कम में आता है, या अंतिम वॉक-थ्रू में उत्पन्न होने वाली समस्याएं। यदि खरीदार और विक्रेता असहमत हैं, जिस पर संपत्ति की मरम्मत करने की आवश्यकता है, तो समापन तिथि को आगे बढ़ाया जा सकता है निरीक्षण, मेलिसा टेर्ज़िस, एक एजेंट कहते हैं आरएलएएच रियल एस्टेट जिसे वाशिंगटन, डीसी और मैरीलैंड में लाइसेंस प्राप्त है।

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एक तरह से आप समापन प्रक्रिया को यथासंभव सुचारू रूप से आगे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं, जब आपका ऋणदाता दस्तावेजों का अनुरोध करता है, तो तुरंत जवाब देना, कहते हैं ऑरलैंडो माइनर, माइनर कैपिटल फंडिंग के सीईओ। इसमें एक होना शामिल हो सकता है दस्तावेजों की स्लेट संघीय कर रिटर्न, हाल के बैंक विवरण, और एक उपहार पत्र सहित, यदि परिवार का कोई सदस्य आपको आपकी मदद करने के लिए पैसे दे रहा है, तो तैयार है। अग्रिम भुगतान. (ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि यह वास्तव में एक उपहार है और आप अनौपचारिक ऋण के साथ खुद को अधिक नहीं बढ़ा रहे हैं)।

समापन के साथ संबद्ध लागत

एक घर ख़रीदना एक के साथ आता है बहुत सारी फीस। एक मूल्यांकन, गृह निरीक्षण, शीर्षक खोज, ऋण हामीदारी - ये कुछ शुल्क और सेवाएं हैं जो आपके बंधक को अंतिम रूप देने के लिए आवश्यक हैं। सामूहिक रूप से, इन खर्चों को आपकी समापन लागत के रूप में जाना जाता है।

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माइनर का कहना है कि बंद होने की लागत के लिए बजट के लिए, अपने घर के मूल्य के 2 से 5 प्रतिशत के बीच भुगतान करने की अपेक्षा करें। यदि आप $ 350,000 का घर खरीद रहे थे, तो आपको अपने ऋण को बंद करने के लिए $ 7,000 और $ 17,500 के बीच बजट की आवश्यकता होगी। आप अपनी समापन लागतों को अपने ऋण में रोल करने में सक्षम हो सकते हैं। लाभ यह है कि आपको अपने डाउन पेमेंट के शीर्ष पर समापन तालिका में अतिरिक्त धन लाने की आवश्यकता नहीं होगी, माइनर कहते हैं। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप उन समापन लागतों पर ब्याज का भुगतान करेंगे।

जैसा कि आप समापन लागतों के लिए बजट बना रहे हैं, दो श्रेणियां हैं: जिन्हें आप खरीद सकते हैं, और जिन्हें आप नहीं कर सकते, लुईस बताते हैं। आप जिस शुल्क के लिए खरीदारी कर सकते हैं, उसमें सीधे उधारदाताओं द्वारा लिए गए शुल्क, व्यवसाय द्वारा लगाए गए शुल्क शामिल हैं जो समापन, गृह निरीक्षण, गृहस्वामी बीमा, और कुछ राज्यों में, शीर्षक बीमा आयोजित करता है। आपके नियंत्रण से बाहर होने वाली समापन लागतों में मूल्यांकन और संपत्ति कर शामिल हैं।

जब आप गिरवी के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको एक तीन-पृष्ठ का दस्तावेज़ मिलेगा जिसे ऋण अनुमान कहा जाता है। ध्यान दें, लुईस "कुल ऋण लागत" नामक अनुभाग की सिफारिश करता है।

"यदि आप एक से अधिक ऋण के लिए आवेदन करते हैं - जैसा कि आपको करना चाहिए - उन डॉलर की राशि अलग-अलग होगी और आप देखेंगे कि कौन सा ऋणदाता सबसे कम शुल्क प्रदान करता है," वे कहते हैं।

एक बार जब आप बंद कर देते हैं, तो यह मज़ेदार चीज़ों का समय होता है: अपने नए स्थान को सजाने और उस (आभासी) गृहिणी पार्टी की योजना बनाना!

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