Koraci do kupnje kuće

Kupnja kuće nije kao kupnja para cipela ili čak automobila. Umjesto jednostavnog pojavljivanja s novcem, proces kupnje nekretnine je pravna transakcija, kao i financijska transakcija, i potrebni su tjedni - ako ne i mjeseci - da se završi. Ali, kada pronađete mjesto koje možete zvati svojim, potpuno se isplati čekati.

Upotrijebite ovu vremensku traku kupnje doma kako biste znali što možete očekivati ​​na svakom koraku i otprilike koliko će vam vremena trebati da tamo stignete. Možda se čini zastrašujućim (pogotovo ako pokušavate ne dopustiti da vam oči blistaju na spomen riječi kao što su "escrow" i "PMI"), ali imate ovo.

6-8 mjeseci prije nego što se želite useliti:

Prvo odredite svoja sredstva.

Prije nego što započnete s postupkom traženja kuće, ključno je imati dobru predodžbu o tome koliko si kuće možete priuštiti. Financijski stručnjak i autor Dave Ramsey preporučuje množenje vaše mjesečne plaće za ponijeti kući s 25 posto kako biste odredili kolika bi trebala biti vaša maksimalna otplata hipoteke. Zatim možete koristiti a

hipotekarni kalkulator kako biste odredili prosječnu cijenu kuće koja će zadržati vašu mjesečnu uplatu ispod tog iznosa.

5-7 mjeseci vani:

Zatim suzite gdje želite živjeti.

Kada znate što si možete priuštiti, počnite ograničavati svoje mogućnosti. Odvojite vrijeme da upoznate susjedstva koja razmatrate: Istražite škole i općinske službe, i vozite se kroz njih u različito vrijeme, danju i noću, kako biste utvrdili želite li doista živjeti tamo. Osjećate li se sigurno hodajući po susjedstvu? Koliko ima do najbližih trgovina i restorana i koliko vam je to bitno?

Kad ste već kod toga, provedite vrijeme pretražujući online nedavne rasprodaje kuća u područjima koja razmatrate kako biste stekli dojam jesu li kuće u vašem cjenovnom rangu.

3-6 mjeseci vani:

Dobijte prethodno odobrenje za hipoteku.

Prije nego počnete raditi s posrednikom za nekretnine i ozbiljno tražiti svoj dom, trebali biste pronaći hipotekarnog zajmodavca i dobiti prethodno odobrenje za hipoteku. Pokazuje vašem agentu za nekretnine i prodavačima da ste kvalificirani za kupnju kuće i osigurava da znate raspon cijena koji biste trebali tražiti. Na konkurentnom tržištu mnogi prodavači neće razmotriti ponudu bez pisma zajmodavca kojim se jamči da se potencijalni kupac može kvalificirati za hipoteku.

"Mnogi oni koji prvi put kupuju stan počet će razgledavati nekretnine prije razgovora s zajmodavcem, ali ovo je ogroman ne-ne," kaže Colin McDonald, ovlašteni agent za nekretnine u Berkshire Hathaway HomeServices Blake, u Delmaru, NY. "Većina trgovaca nekretninama ili prodavača neće početi pokazivati ​​kuće kupcima sve dok zapravo ne razgovaraju s zajmodavcem i ne mogu dati pismo predkvalifikacije."

McDonald preporučuje suradnju s lokalnim zajmodavcem, a ne s online ili ne-lokalnim zajmodavcem, čak i ako online zajmodavac nudi bolju stopu. "Rad s lokalnim zajmodavcem koji poznaje lokalno tržište osigurava vam glatku transakciju sve do zatvaranja", kaže on. "Lokalni zajmodavci obično su lakše dostupni svojim klijentima, a mnogi će lokalni zajmodavci izjednačiti stope koje nude njihovi konkurenti."

Kada pronađete lokalnog zajmodavca, morat ćete poslati svoje financijske podatke da biste dobili unaprijed odobreno, uključujući porezne obrasce i W-2, nedavne isplate, štednju, mirovinske račune i dug obveze. Nakon pregleda svih ovih informacija, zajmodavac će vam reći veličinu hipoteke za koju se možete kvalificirati i dostaviti pismo koje pokazuje da ste predkvalificirani. U međuvremenu, pratite sve te financijske obrasce i dodajte nove isplate i bankovne izvode u datoteku jer će vam opet trebati. To pismo prethodnog odobrenja obično istječe nakon 60 ili 90 dana, pa ako niste pronašli svoj dom prije nego što istekne, samo ćete morati ponovno predati papire.

Pronađite agenta za nekretnine.

Možete kupiti kuću bez posrednika za nekretnine, ali zapravo nema razloga za to. Jer u većini slučajeva proviziju za nekretninu plaća prodavatelj kuće. Dakle, kao kupac, nemate što izgubiti. (Neke tvrtke za nekretnine naplaćuju naknadu kupcima; ako ne želite platiti njihove usluge, potražite posrednika za nekretnine koji naplaćuje isključivo prodavačima.) I ako imate posrednika za nekretnine na svojoj strani, može vam pomoći u svim detaljima kupnje kuće, što može biti zbunjujuće.

„U ovu investiciju ne treba ulaziti bez nekoga tko poznaje tržište, susjedstvo, lokalne trendove, specifičnosti vrijednosti i kako upravljati procesom", kaže George Lawton, ovlašteni agent za nekretnine u RE/MAX Over the Mountain u Birmingham, AL. "Posrednik za nekretnine koji je vaš zastupnik i brine o vašim potrebama može pojednostaviti ovaj proces i učiniti ga ugodnim. Ali nemojte samo zaposliti susjedovu mamu koja to radi pola radnog vremena za božićni novac. Intervjuirajte nekoliko njih koje su preporučili prijatelji i obitelj i vidite s kim se osjećate najugodnije. Možda radite zajedno mjesecima i želite da to bude dobar odnos."

Počnite tražiti kuću.

Kada odaberete posrednika za nekretnine, počnite ozbiljno tražiti svoj novi dom. Vaš agent za nekretnine pronaći će nekretnine za koje on ili ona misli da bi vam se mogle svidjeti, ali možete pretraživati ​​i sami. Provjerite popise na internetu, vozite se uokolo i tražite znakove za dvorišta te se raspitajte okolo da saznate više o kućama koje bi mogle biti dostupne u susjedstvu koje želite. Na tržištu prodavača, gdje su dostupne nekretnine ograničene, pokušajte iscrpiti sve svoje mogućnosti - ne samo Trulia, Zillow i sve što vam posrednik za nekretnine pošalje.

1-2 mjeseca vani:

Predajte ponudu—i budite spremni na pregovore.

Kada pronađete dom koji želite - a hoćete - vrijeme je da date ponudu. Razgovarajte sa svojim agentom o pravoj cijeni koju možete ponuditi; uobičajeno je dati prvu ponudu ispod navedene cijene, ali na vrlo konkurentnom tržištu, možda ćete morati ponuditi traženu cijenu ili čak i više. Vaš agent za nekretnine može vam pomoći da to procijenite i često može saznati kolika je konkurencija za određeni dom.

Kada date ponudu koja je unutar vašeg proračuna, vaš Realtor će pripremiti dokumentaciju koju trebate potpisati i dostavit će je, zajedno s vašim pismom prije odobrenja i vašim depozitom, što je polog u dobroj vjeri od oko 1 posto kupnje cijena. Sve se to obično događa brzo, pogotovo ako su drugi kupci zainteresirani za istu nekretninu.

Obično će prodavač imati oko 24 sata da odgovori na vašu ponudu, au većini slučajeva će se suprotstaviti vašim izvornim uvjetima. Vaš agent za nekretnine može vam pomoći u procesu pregovora.

Ako se vi i prodavatelj ne možete dogovoriti oko cijene, datuma zatvaranja i drugih uvjeta, budite voljni nastaviti svoju potragu. Ali ako se dogovorite s prodavateljem, oboje ćete potpisati ugovor i kupnja će započeti.

Zatim nazovite svog zajmodavca.

Nakon što imate potpisan ugovor, odmah obavijestite svog hipotekarnog zajmodavca. Na taj način možete zaključati trenutnu stopu hipoteke, a on ili ona mogu započeti s obradom vašeg hipotekarnog zajma.

Tijekom cijelog procesa, vaš će hipotekarni zajmodavac vjerojatno od vas tražiti razne dokumente, kao što su ažurirane platne liste, tekući porez evidencije i druge stavke koje su se možda promijenile od prethodnog odobrenja, kao i informacije o polici osiguranja doma koju planirate kupiti. Pokušajte odgovoriti što je moguće brže i točnije, pružajući potrebne informacije što je prije moguće. Vaša ažurnost će pomoći da vaš zajam prođe kroz proces brže i osigurati da ga možete zatvoriti na vrijeme.

3-8 tjedana vani:

Zatražite kućnu inspekciju.

Većina ugovora o kupoprodaji kuće daje kupcu oko 10 dana da obavi inspekciju kuće. Ako dobivate hipoteku za kupnju kuće, vaš će zajmodavac vjerojatno zahtijevati da koristite ovlaštenog kućnog inspektora. (Čak i ako ne morate ići na inspekciju kuće, najbolje je da je svejedno obavite kako biste bili sigurni da ne kupujete kuću punu skupih problema.)

Vaš će inspektor dati detaljno izvješće o svemu što se u kući može popraviti. Neke stavke možda nisu velika stvar, ali neke mogu biti skupe ili važne popravke, kao što je potreba za novim krovom ili HVAC sustavom. Vi i vaš agent za nekretnine možete zatražiti od prodavatelja neke popravke, a prodavatelj će imati nekoliko dana da vas obavijesti je li voljan napraviti promjene ili smanjiti cijenu kuće. Ako inspekcija otkrije velike probleme, kao što su termiti ili nestabilni temelji, to može biti vaš izlaz iz kupoprodajnog ugovora.

2-5 tjedana izlaska:

Odaberite davatelja osiguranja doma i odvjetnika za zatvaranje.

Prije nego što vaš zajmodavac zatvori vaš zajam, htjet će provjeriti je li kuća osigurana. Pronađite pružatelja osiguranja doma - možda istu tvrtku koja osigurava vaš automobil - i zatražite policu vlasnika kuće. Pružite svom zajmodavcu sve podatke.

Također, odaberite odvjetnika za zatvaranje ili pitajte svog posrednika za nekretnine za preporuku. Odvjetnik će osigurati da imate jasno vlasništvo nad nekretninom i da su svi ugovori odgovarajući. Vaš će odvjetnik zakazati datum zatvaranja i možete se početi pakirati.

Na dan zatvaranja:

Zgrabite pouzdanu olovku—imate puno papira za potpisati.

Čestitamo, uspjeli ste! Na dan zatvaranja, vaš tim (poznat i kao vi, vaš agent za nekretnine, zajmodavac i odvjetnik) sastat će se s prodavačima i njihovim odvjetnikom kako bi stvari bile službene. Vaš zajmodavac ili odvjetnik obavijestit će vas unaprijed o ukupnom iznosu novca koji trebate ponijeti na završni sastanak za predujam ili sve troškove zatvaranja. Donesite taj iznos u obliku blagajničkog čeka, a zatim se udobno smjestite i pripremite se potpisati svoje ime—iznova i iznova i iznova.

Trebat će potpisati hrpu papirologije, ali vaš će vas odvjetnik provesti kroz svaki i što on znači. (A ako on ili ona ne zna, nemojte se bojati pitati ako vam se nešto čini zbunjujućim ili nepotrebnim!)

Kad završi - što bi moglo potrajati nekoliko sati, pa planirajte uzeti slobodan dan s posla - vi ste vlasnik kuće. Ovisno o vašem dogovoru, možda ćete taj dan dobiti ključeve i moći se useliti. Određeni okruzi neće vam dopustiti da se uselite dok se vlasništvo ne evidentira kod lokalnih vlasti, što može potrajati nekoliko dana, ali vaš Realtor bi trebao znati taj zakon i unaprijed vas obavijestiti, ako je to slučaj.

U ovom trenutku, vrijeme je da počnete uređivati ​​svoj dom.

---

Pratite House Beautiful na Instagram.