Zatvaranje kuće: što svaki kupac treba očekivati

Čini se da bi zatvaranje doma trebalo biti lak proces, zar ne? Potpišite neke papire, nabavite ključeve svog novog mjesta, sabljajte šampanjac. Ali mnogo, recimo, zapleti mogu se pojaviti tijekom tih tjedana između prihvaćanja vaše ponude i zatvaranja vašeg kredita.

Od nepredviđenih problema koji mogu odgoditi zatvaranje do velikih troškova, zatvaranje doma zahtijeva određenu hrabrost (i, da, i malo bogatstvo). Kako bi pomogli demistificirati proces zatvaranja, stručnjaci za hipoteku i nekretnine podijelili su svoju stručnost Kuća Prelijepa. Evo što kažu da svaki kupac mora znati o zatvaranju - rokovi, prepreke, troškovi i još mnogo toga.

Prvo, što je točno zatvaranje?

Kad je u pitanju kupnja kuće, zaključni stol možete zamisliti kao cilj. Zatvaranje je sastanak na kojemu pregledavate i potpisujete hrpu pravnih dokumenata, kaže Holden Lewis, stručnjak za kuće i hipoteke u NerdWallet.

“Među brojnim potpisima koje škrabate, obećavate da ćete vratiti svoj stambeni zajam, dajete zajmodavcu pravo da vratite u posjed svoj dom ako ne izvršite plaćanja, a vlasništvo nad nekretninom prenosi se na vas ”, rekao je Lewis kaže.

Vaš zajmodavac mora vam dati završnu objavu tri radna dana prije planiranog zatvaranja. Kako biste se lakše pripremili za zaključivanje vjerovatno najvećeg kredita u svom životu, možete unaprijed pregledati ove dokumente kako biste bili sigurni da je vaša ukupna mjesečna uplata odgovara vašoj najnovijoj procjeni zajma i da su vaši uvjeti kredita - stvari poput kamata i postoje li kazne za unaprijed otplatu - upravo ono što ste bili očekujući.

Obično vaš završni sastanak traje 1 do 1 1/2 sata, kaže Lewis. Neke tvrtke dopuštaju vam e-potpisivanje dokumenata prije zatvaranja, a tijekom COVID-19 sve se više zatvaranja događalo praktički putem sigurnih portala.

Vremenska traka zatvaranja

Vjerojatno ste znatiželjni: Kad jednom postanete ponuda je prihvaćena, koliko brzo možete useliti u svoj dom? U normalnim vremenima potrebno je u prosjeku 30 do 45 dana da zatvorite kredit i dobijete ključeve svog novog mjesta. No, postupak zatvaranja trenutno traje prilično duže (u prosjeku 58 dana) jer su rekordno niske kamatne stope povećale potražnju kupaca, kaže Andrina Valdes, izvršna direktorica Cornerstone Home Lending, Inc..

S približavanjem datuma zatvaranja u igri je puno pokretnih dijelova, a uobičajeno je da se pojave neki problemi koji mogu dodatno odgoditi datum useljenja. Duboko udahnite, zar ne?

Neki od ovih problema mogu se izbjeći. Na primjer, iako ste možda uzbuđeni što ćete kupiti nove sjajne aparate za svoj dom, ne biste trebali otvoriti novu kreditnu liniju ili pokrenuti postojeću kreditnu karticu prije nego što se vaš zajam zatvori, objašnjava Tom Kalagher, službenik za hipotekarne kredite u Alabami. To bi moglo izbaciti vaš omjer duga prema prihodu, odgoditi ili čak ugroziti odobrenje vašeg kredita.

Ipak, neka odgađanja zatvaranja nisu vaša kontrola, poput založnih prava nad naslovom doma ocjenjivanje koja je niža od ponuđene cijene ili problema koji se pojave u posljednjem pregledu. Datum zatvaranja također se može poništiti ako se kupac i prodavač ne slože oko toga koje popravke je potrebno izvršiti na nekretnini nakon inspekcija, kaže Melissa Terzis, agentica iz RLAH nekretnine koji ima licencu u Washingtonu, DC i Marylandu.

Povezano: Sve što trebate znati o kućnim pregledima

Jedan od načina na koji možete pomoći u što jednostavnijem pokretanju procesa zatvaranja je brzo reagiranje na zahtjev vašeg zajmodavca, kaže Rudar Orlando, Izvršni direktor Miner Capital Funding. To može uključivati ​​posjedovanje spisak dokumenata spremni, uključujući savezne porezne prijave, nedavne bankovne izvode i darovno pismo ako vam član obitelji daje novac za pomoć oko polog. (Zajmodavci se žele uvjeriti da je to doista dar i da se ne pretjerujete u neformalnom kreditu).

Troškovi povezani s zatvaranjem

Uz kupnju kuće dolazi a puno naknada. Procjena, kućni pregled, traženje vlasništva, osiguranje kredita - samo su neke od pristojbi i usluga koje su potrebne za finaliziranje vaše hipoteke. Zajedno, ti su troškovi poznati kao vaši završni troškovi.

Povezano: 5 skrivenih troškova kupnje kuće

Za proračun troškova zatvaranja očekujte da ćete platiti između 2 i 5 posto vrijednosti vašeg doma, kaže Miner. Ako ste kupovali kuću od 350.000 USD, za zatvaranje zajma trebali biste proračunati između 7.000 i 17.500 USD. Možda ćete moći zatvoriti svoje troškove zatvaranja u svoj zajam. Prednost je što nećete morati donositi dodatni novac na završni stol uz svoju uplatu, kaže Miner. Nedostatak je što ćete platiti kamate na te završne troškove.

Dok proračunate troškove zatvaranja, postoje dvije kategorije: one za koje možete kupovati i one za koje ne možete, objašnjava Lewis. Naknade za koje možete kupovati uključuju naknade koje izravno naplaćuju zajmodavci, naknade koje naplaćuje tvrtka koja provodi zatvaranje, inspekciju doma, osiguranje vlasnika stanova i, u nekim državama, osiguranje vlasništva. Završni troškovi na koje ne možete utjecati uključuju procjenu i porez na imovinu.

Kad se prijavite za hipoteku, dobit ćete dokument od tri stranice koji se naziva Procjena zajma. Obratite pozornost, preporučuje Lewis, na odjeljak pod nazivom "Ukupni troškovi kredita".

"Ako podnesete zahtjev za više od jednog zajma - kako biste trebali - ti će se dolarski iznosi razlikovati i uočit ćete koji zajmodavac nudi najniže naknade", kaže on.

Nakon što zatvorite, vrijeme je za zabavne stvari: Uređenje vašeg novog prostora i planiranje te (virtualne) zabave za useljenje!

Pratite House Beautiful na Instagram.

Ovaj sadržaj izrađuje i održava treća strana te ga uvozi na ovu stranicu kako bi korisnicima pomogao u pružanju svojih adresa e -pošte. Možda ćete više informacija o ovom i sličnom sadržaju moći pronaći na stranici piano.io.