Kell -e nagyobb előleget fizetni egy lakásnak?

A lakásvásárlás az élet egyik legnagyobb döntése. És ennek kifizetése az élet egyik legnagyobb kiadása. „Eleinte nagyon félelmetes lehet, ha egyedülálló nő vagy egy jövedelemből, és megveszed az első házadat. De van benne valami nagyon erősítő ”-mondja Kylee Youmans-Driskell beszédpatológus, aki 2014-ben, 28 éves korában vásárolta meg első otthonát a Cape Cod-on. "Ha úgy döntesz, hogy egy nap gyermeket vállalsz, nagyszerű történet elmesélni nekik, hogy édesanyád hogyan kapott otthont, amikor egyedül volt!"

A kezdeti matrica-sokk ellenére Youmans-Driskell az otthonává és önmagává nőtte ki magát a birtoklás tapasztalatai révén. A Youmans-Driskell sokat tanult a folyamatból a megfelelő dokumentáció összegyűjtéséből, a pénzügyek rendbetételéből és az előleg tárgyalásából.

Annak ellenére, hogy a legtöbb lakásvásárló elvárja, hogy az előlegnek a ház árának 20 százalékának kell lennie, a valóság az, hogy sokan sokkal kevesebbet tesznek le. Egy egyedülálló női lakásvásárlók körében végzett felmérésben

Marie Claire és Ház Gyönyörű, A válaszadók 27 százaléka 5 százaléknál kevesebbet fizetett előlegként. A megkérdezett nők harminchárom százaléka 5-10 százalék között fizetett, és további 19 százalékuk 10-20 százalék között tett le.

A tendencia a kisebb előleget az egyik ingatlanforgalmazó figyeli néhány éve: Szerint a Ingatlanközvetítők Országos Szövetsége, Az első alkalommal vásárlók 61 százaléka 0 és 6 százalék között hagyta el 2018 -ban. Az, hogy mennyit kell költenie készpénzben, a hitelképességétől és a finanszírozási típusától függ, de ha kevesebbet szeretne letenni, akkor ezt kell tudnia.

Mi az előleg?

Az előleg az a pénz, amelyet a banknak ad a jelzáloghitel fedezésére, és az ingatlanba történő befektetés mutatója. Segít megmutatni a hitelezőknek, mennyire komolyan gondolja. Ha több pénzt tud előre letenni, a hitelezők alacsonyabb kamatot kínálhatnak. A nagyobb összegű előleg jellemzően alacsonyabb jelzálog -fizetést is jelent rövidebb idő alatt; az alacsonyabb előleg hosszabb jelzáloghitel -tartozást jelent.

Minél több pénzt tehet le a vevő, annál kevesebbet veszít a hitelező, ha bármikor kizárási helyzet áll fenn. Ennek eredményeként, amikor a vásárlók a ház teljes költségének kevesebb mint 20 százalékát teszik le, jellemzően magán jelzálog -biztosítást (PMI) kell kötniük. Ez megvédi a hitelezőt abban az esetben, ha késedelmesen fizet.

„Sok olyan hitelező van, aki továbbra is lehetővé teszi a [vásárlók] számára, hogy hagyományos 30 éves, fix kamatozásúak legyenek hitel 10 százalékos kedvezménnyel ” - mondja Dolly Hertz, Engel & Völkers of New ingatlan engedéllyel rendelkező ingatlanközvetítő York. „Vannak azonban nagyobb követelmények Önnel, mint hitelfelvevővel szemben, különösen a PMI, amelyet a hitelező megkövetel arra az esetre, ha nem tudja visszafizetni a hitelt. Ennek a biztosításnak a díjai jelentősen növelhetik a havi kötelezettséget, és akár a jelzáloghitel -fizetést is túl drágává tehetik. ”

Hogyan tud kevesebbet fizetni?

Amikor alacsonyabb előlegről szeretne tárgyalni, néhány dolgot figyelembe kell venni: Először is, házat vagy lakást vásárol? Ha ez utóbbi, akkor a lakástulajdonos -szövetségek (HOA) vagy a társasház követelményei szerint 20 százalékos előlegbe zárhatók. Ha önálló lakást vásárol, akkor nagyobb rugalmassággal rendelkezhet.

Ha alacsonyabb előleget szeretne fizetni, a Hertz azt javasolja, vizsgálja meg az FHA -kölcsönöket. Ezek az államilag támogatott hitelek mindössze 3,5 százalék előleget, és általában ellenőrizhető jövedelmet és jó hitelt igényelnek. További információ az FHA -hitelekről itt. Saját típusú jelzálog -biztosítással rendelkeznek, néha drágábbak, mint a PMI.

A VA hitelhez nem kell előleget fizetni. Ezenkívül nincs jelzálogkamat a VA hitelekre, és a zárási költségek korlátozottak. Nem igényelnek PMI -t. A különböző kölcsönzési lehetőségekről itt olvashat bővebben.

Mi a helyzet az előlegsegítő programokkal?

A közösség, amelyben él, felajánlhatja előlegsegítő programok, amelyek alacsony vagy kamatmentes kölcsönök vagy támogatások speciális csoportok-például tűzoltók vagy pedagógusok vagy alacsony jövedelmű személyek-megsegítésére, hogy elegendő pénzzel rendelkezzenek az előleghez vagy a zárási költségekhez, vagy mindkettőhöz. Sokan közülük az első lakásvásárlók számára készültek, és megkövetelik, hogy a résztvevők részt vegyenek egy lakásvásárlói tanfolyamon. Csak bizonyos házak is jogosultak lesznek. A program működése államonként változik; ellenőrizheti, hogy jogosult -e valamelyik közeli helyre itt. Sokan jogosultak ezekre a programokra, de kevesen jelentkeznek.

Lényeg?

Az alacsonyabb előleg előnyei

• Ön lakástulajdonos! Függetlenül attól, hogy mennyit tud fordítani az előlegre, még egy kis százalék is azt jelenti, hogy Ön lakástulajdonos, és saját tőkéjét építi.
• Ha alacsonyabb előleget fizet, nem meríti ki megtakarításait. Érdemes előre reálisnak tekinteni pénzügyi helyzetét, és fizetni, amennyit csak tud.
• Ha lakása van, bizonyos adólevonásokra jogosult.

Hátrányai az alacsonyabb előlegnek

• Ha alacsonyabb előleget fizet, azt is jelenti, hogy magasabb jelzáloghitelek és/vagy rosszabb kamatlábak fognak nyeregbe esni.
• Gyakran jelzálog -biztosításra van szükség.
• A saját tőke a lakás aktuális valós piaci értéke és a jelzáloghitel tartozása közötti különbség. Ha úgy dönt, hogy letesz egy kis előleget, az azonnali saját tőkehiányhoz vezethet. Azonban minden befizetéssel saját tőkét épít fel.

Bármit is tesz le, az otthona birtoklása felhatalmazó dolog, és ehhez a legjobb anyagi helyzetbe kell hoznia magát.

Ezt a tartalmat harmadik fél hozza létre és karbantartja, és importálja erre az oldalra, hogy segítsen a felhasználóknak megadni e -mail címüket. Erről és hasonló tartalmakról további információkat talál a piano.io oldalon.