4 profi tipp a megfelelő lakáshitel megtalálásához és jóváhagyásához

Magasan és mélyen keresett saját otthont-egy nagyszerű szobával, padlótól a mennyezetig érő ablakokkal, boltíves mennyezettel, föld alatti medencével-egy festői parcellán. Ez nem bravúros teljesítmény volt, de megtalálta a házat, amely minden dobozt kipipál. Most beállt a valóság: Hogyan engedheti meg magának?

Még akkor is, ha filléreit egy kis fészketojásra mentette, az árcédula ijesztő. A bankszámla törlésének ötlete pedig csak visszakerülhet a szülei pincéjébe (nos, talán kicsit túlzunk). De itt jön be a lakásfinanszírozás jelzáloggal, hogy megmentse a napot és a megtakarításokat. A jelzálog az ingatlanok törlesztésére használt hitelfajta. Ne feledje, hogy különböző típusú jelzáloghitelek vannak, amelyek mindegyike eltérő előnyökkel és követelményekkel rendelkezik. Az egész csínját -bínját megérteni - legyen az első vagy ötödik rodeod - bonyolult lehet. Íme a szakértők tanácsa, hogy profi módon navigáljon a folyamatban.

Optimalizálja a hiteljelentését

A fő dolog, amit a hitelező figyelembe vesz, mielőtt eldönti, hogy jogosult -e hitelre, a hitelminősítése, a hitel összege, a kölcsön érték (mennyit vesz fel kölcsön az ingatlan értékéhez képest), a kölcsön futamideje, és hogy a kölcsön vásárláshoz vagy refinanszírozásra szól -e, mondja Ian B. MacDonald, alelnök és jelzáloghitel -tisztviselő

Régiók Bank.

„Minél erősebb a hitel, annál jobb lesz az árfolyam, ezért ha van ideje, nézze meg személyes hiteljelentését, és győződjön meg arról, hogy minden hitelcikk összhangban van” - mondja. "Például, ha képes módosítani a megújuló hitel felhasználását (a hitelkártya -egyenlegek megtartásával) alacsony a hitelkeretéhez képest) a pontszám növelése érdekében érdemes lehet a jelzáloghitel legjobb árát elérni. ”

Minél hamarabb kezdi a beszélgetést a lehetőségeiről és elfogadhatóságáról, annál jobb, mondja MacDonald. „Például, ha a hitelfelvevő várakozik, amíg adásvételi szerződést köt, hogy megvizsgálja a finanszírozási lehetőségeket, olyan hibás tételt fedezhetnek fel a hitelükön, amely befolyásolja kamatlábukat/árukat vagy képességüket minősíteni. Ha korán belekezdenek az elfogadhatóságuk megvizsgálásába, akkor lehet idő a helyzet kezelésére az adásvételi szerződés időbeli korlátai nélkül. ”

Keressen egy helyi hitelezőt

MacDonald szerint a legjobb módja annak, hogy megbízható hitelezőt találjunk egy ajánlással. „Beszéljen barátaival, családjával, ingatlanügynökével vagy bankárával, hogy megtudja, ki jó hírű a nagyszerű árak és a kiváló szolgáltatás tekintetében. Azt is mindig javaslom, hogy dolgozzunk együtt valakivel, aki helyi, mivel érdeke, hogy a tranzakció zökkenőmentesen menjen. ”

Ne feledje, hogy a „legalacsonyabb” árfolyamot hirdető hitelező nem biztos, hogy a legjobb János W. Mallett, szerzője Vásárolja meg első otthonát még ma! - Valószínű, hogy nem kapja meg a szükséges figyelmet. Mert ha alacsony az aránya, az azt jelenti, hogy nagyon kevés pénzt fordít az Ön kiszolgálására és a megfelelő jelzálog felvételét. ” Ehelyett Mallet azt javasolja, hogy versenyképes hitelezőt keressen árak. - Általában jobb szolgáltatást kap, és sokkal jobb élményben lesz része. A hozzáértő hitelező nem csak segít azonosítani a lehetőségeit - mutat rá a MacDonald, de azt is, hogy ezek közül a lehetőségek közül melyik felel meg legjobban az Ön igényeinek igények.

Fontolja meg a fix kamatozású jelzáloghitelt

A fix kamatozású jelzálog (FRM) a választott hitelre alkalmazott kamatláb. Az FRM előnye, hogy a kölcsön futamideje alatt ugyanazt a kamatlábat számítják fel, így a hitelfelvevő védve van a kamatok emelkedésétől, ami növelheti a havi kifizetéseket.

A rögzített kamatozású jelzáloghitel a legbiztonságosabb tét-különösen az első vásárló számára-, mert számíthat arra, hogy a befizetések havonta körülbelül azonosak (a piaci ingadozásoktól függetlenül). „Egy 30 éves, fix kamatozású jelzáloghitel a legaktuálisabb kamatot biztosítja”-mondja Mallett.

Míg a 30 éves jelzáloghitel a legnépszerűbb választás, mivel a legalacsonyabb havi törlesztőrészletet kínálja, a hátránya, hogy összességében jóval magasabb költség - mert körülbelül egy évtizede vagy tovább, alapvetően csak kamatot fizet, mondja Mallett, de nem fizeti le a tőket (az összeget, amelyből kölcsön vett A bank).

Egy másik (ritkábban használt) kamatláb az állítható kamatozású jelzálog (ARM). Ebben az esetben a kamatlábak ingadoznak, és a kifizetések meghatározott ideig - gyakran három vagy öt évig - meghatározott mértékűek. Ezt követően az arány (és a havi fizetés) változhat. Az ARM-ek csak akkor hasznosak, ha rövid távon otthon tartózkodnak.

- Ha tudja, hogy csak öt -hét évig lesz az ingatlanban, akkor az ARM nem lehet rossz üzlet az Ön számára. De ne feledje, az emberek hajlamosak sokkal tovább otthonukban maradni, mint azt eredetileg várták ” - mondja Mallett.

Ha lehetséges, kerülje a jelzálogbiztosítást

Ha hagyományos hitelre jogosult - ez a legjobb a jó hitelképességű, stabil munkahelyekkel és jövedelmi múlttal rendelkező emberek számára -, de adjon előleget ez 20 százalék alatt van (a hagyományos kölcsönnel akár 3 százalékot is le lehet tenni), havi jelzálog -biztosítást kell fizetnie, Mallett mondja.

„A jelzálog-biztosítás kockázatalapú, ezért minél alacsonyabb az előleg, annál inkább a hitelező ellensúlyozza a kockázatot a jelzálog-biztosítással, hogy biztosítsa a nemteljesítéseket”-mondja. „Általában minél kevesebbet tesz le, annál magasabb a havi jelzálog-biztosítás”. Ez az arány 78 százalék, vagyis a tőkeösszeg 22 százalékát fizette be, a jelzálog -biztosítás megszűnik, Mallett mondja.

Ha nem jogosult hagyományos hitelre, vagy azért, mert nem engedheti meg magának a jelentős előleget, legyen alacsony hitelképességgel, vagy alacsony vagy közepes háztartási jövedelemmel rendelkezik, a Szövetségi Lakáshatósági Hitel (FHA) lehet a legjobb választási lehetőség. Ez lehetővé teszi, hogy az 500-as hitelképességű személyek 10 százalékos előlegre, az 580-as minimális pontszámmal rendelkezők pedig 3,5 százalékos előlegre jogosultak legyenek.

De „előzetes jelzálog -biztosítást kell fizetnie, ami körülbelül 1,75 pont a hitelösszegből” - mondja Mallett. Tehát, ha 400 000 dolláros hitelről van szó, akkor körülbelül 7 000 dollárt fizet előre. És havi jelzálogbiztosítást is kell fizetnie a hitel élettartama alatt. Egy másik dolog, amit szem előtt kell tartani: „Ajándékot kaphat előlegként, de kölcsönt előleghez nem kaphat” - mondja Mallett.

Megtalálni a az Ön életmódjához leginkább illő lakásfinanszírozási lehetőség, látogasson elRegions.com tanácsért és eszközökért, vagy időpontot egyeztetni egyik profijukkal ma.

Ezt a tartalmat harmadik fél hozza létre és karbantartja, és importálja erre az oldalra, hogy segítsen a felhasználóknak megadni e -mail címüket. Erről és hasonló tartalmakról további információkat talál a piano.io oldalon.