A ház lezárása: amire minden lakásvásárlónak számítania kell

Egy lakás bezárása egyszerű folyamatnak tűnik, igaz? Írj alá néhány papírt, szerezd meg az új helyed kulcsait, szablyázd meg a pezsgőt. De sok, mondjuk, cselekmény fordulatai felbukkanhat az ajánlat elfogadása és a hitel lezárása közötti hetekben.

Az előre nem látható problémáktól, amelyek késleltethetik a bezárást, a tetemes költségekig, a lakás bezárása némi lelkierőt (és igen, egy kis vagyont is) igényel. A zárási folyamat tisztázásának elősegítése érdekében jelzálog- és ingatlanszakértők osztották meg szakértelmüket Gyönyörű ház. Állításuk szerint minden lakásvásárlónak tudnia kell a bezárásról – a határidőkről, az akadályokról, a költségekről és egyebekről.

Először is, mi is pontosan a lezárás?

Ha lakásvásárlásról van szó, a záróasztalra gondolhatunk úgy, mint a célegyenesre. A záró egy megbeszélés, amelyen átnéznek és aláírnak egy halom jogi dokumentumot – mondja Holden Lewis, a cég lakás- és jelzáloghitel-szakértője. NerdWallet.

„A sok aláírás között, amit összefirkál, megígéri, hogy visszafizeti a lakáshitelét, jogot ad a hitelezőnek, hogy visszakaphatja otthonát, ha nem fizeti be, és az ingatlan tulajdonjoga átszáll rád.” Lewis mondja.

A hitelezőnek három munkanappal a tervezett zárás előtt zárónyilatkozatot kell adnia. Hogy segítsen felkészülni élete valószínűleg legnagyobb hitelének lezárására, előzetesen átnézheti ezeket a dokumentumokat, hogy megbizonyosodjon a teljes havi törlesztőrészletről. megegyezik a legutóbbi hitelbecslésével, és hogy a hitel feltételei – például a kamatlábak és az, hogy vannak-e előtörlesztési bírságok – pontosan olyanok, mint elvárva.

A záró értekezlet általában 1-1 1/2 óráig tart, mondja Lewis. Egyes cégek lehetővé teszik a dokumentumok elektronikus aláírását a bezárás előtt, és a COVID-19 idején több lezárásra is sor került gyakorlatilag biztonságos portálokon keresztül.

A záró idővonal

Valószínűleg kíváncsi vagy: Egyszer a te ajánlat elfogadva, milyen gyorsan tudsz beköltözni az otthonodba? Normál időkben átlagosan 30-45 napba telik, amíg lejár a kölcsön, és megkapja az új hely kulcsait. A lezárási folyamat azonban jelenleg egy kicsit tovább tart (átlagosan 58 nap), mert a rekordalacsony kamatlábak felpörgették a vevői keresletet – mondja Andrina Valdes, a cég ügyvezető igazgatója Cornerstone Home Lending, Inc.

A záró dátum közeledtével sok mozgó alkatrész játszik szerepet, és gyakran előfordulnak olyan problémák, amelyek még tovább késleltethetik a beköltözést. Mély levegőt, igaz?

Néhány ilyen probléma elkerülhető. Például, miközben izgatott lehet, hogy fényes új készülékeket vásároljon otthonába, ne nyisson új hitelkeretet vagy futtasson fel egy meglévő hitelkártyát a hitel lezárása előtt, magyarázza Tom Kalagher, jelzáloghitel-tisztviselő Alabamában. Ha így tesz, az adósság-jövedelem aránya tönkreteheti, késleltetheti vagy akár veszélyeztetheti a hitel jóváhagyását.

Néhány bezárási késedelem azonban kívül esik az Ön irányításán, mint például az otthoni jogcímen fennálló zálogjog, an értékelés amelyek alacsonyabbak az ajánlati árnál, vagy a végső áttekintés során felmerülő problémák. A záró dátum akkor is kitolható, ha a vevő és az eladó nem ért egyet abban, hogy milyen javításokat kell elvégezni az ingatlanon ellenőrzés, mondja Melissa Terzis, egy ügynök RLAH Ingatlan aki Washingtonban és Marylandben rendelkezik engedéllyel.

Összefüggő: Minden, amit az otthoni ellenőrzésekről tudni érdemes

A zárási folyamat lehető legzökkenőmentesebb lebonyolításának egyik módja, ha gyorsan válaszol, amikor a hitelező dokumentumokat kér. Orlandói bányász, a Miner Capital Funding vezérigazgatója. Ez magában foglalhatja a okmánytáblázat készenlétben, beleértve a szövetségi adóbevallásokat, a legutóbbi bankszámlakivonatokat és az ajándéklevelet, ha egy családtag pénzt ad, hogy segítsen előleg. (A hitelezők meg akarnak győződni arról, hogy ez valóban ajándék, és nem feszíti túl magát egy informális kölcsönnel).

Bezárással kapcsolatos költségek

A lakásvásárláshoz jár a rengeteg díj. Értékbecslés, lakásvizsgálat, tulajdonjog keresése, kölcsönjegyzés – ez csak néhány a jelzáloghitel véglegesítéséhez szükséges díjak és szolgáltatások közül. Ezeket a költségeket együttesen zárási költségeknek nevezzük.

Összefüggő: 5 lakásvásárlás rejtett költsége

A bezárási költségek költségvetésének megtervezéséhez számítson arra, hogy otthona értékének 2-5 százalékát kell fizetnie, mondja Miner. Ha 350 000 dolláros lakást vásárolna, 7000 és 17 500 dollár közötti költségvetést kell befizetnie a kölcsön kifizetéséhez. Előfordulhat, hogy a zárási költségeit beépítheti a kölcsönbe. Előnye, hogy nem kell plusz pénzt hoznia a záróasztalhoz az előlegen felül – mondja Miner. A hátránya az, hogy kamatot fog fizetni ezekre a zárási költségekre.

A zárási költségek költségvetésének tervezése során két kategória van: azok, amelyekből vásárolhat, és amelyek nem – magyarázza Lewis. A vásárolható díjak közé tartoznak a közvetlenül a hitelezők által felszámított díjak, valamint a vállalkozás által felszámított díjak amely lebonyolítja a zárást, a lakásellenőrzést, a lakásbiztosítást és egyes államokban a tulajdonjog-biztosítást. Az Önön kívül eső zárási költségek közé tartozik az értékbecslés és az ingatlanadó.

Jelzáloghitel igénylésekor kap egy háromoldalas dokumentumot, a hitelbecslést. Lewis javasolja, hogy figyeljen a „Teljes hitelköltségek” című részre.

„Ha egynél több kölcsönt kér – ahogy kell –, ezek a dollárösszegek eltérőek lesznek, és látni fogja, hogy melyik hitelező kínálja a legalacsonyabb díjat” – mondja.

Miután bezártad, itt az ideje a mókás dolgoknak: díszítsd fel az új tered, és tervezd meg a (virtuális) házavató partit!

Kövesse a House Beautiful-t Instagram.