Cara Mendapatkan Pinjaman Hipotek
Setiap item di halaman ini dipilih langsung oleh editor House Beautiful. Kami dapat memperoleh komisi untuk beberapa item yang Anda pilih untuk dibeli.
Anda telah menemukan rumah impian Anda. Sekarang apa? “Mendapatkan hipotek adalah salah satu langkah paling penting bagi calon pembeli rumah,” kata pakar keuangan Priya Malani, CEO dan pendiri Kekayaan Simpanan (kecuali jika Anda memiliki cukup uang untuk membeli rumah tanpa rumah). Masalahnya adalah, ini tidak sesederhana yang mungkin dipikirkan: Ada banyak cara yang harus Anda lakukan untuk membuktikan kelayakan Anda untuk pinjaman tersebut kepada pemberi pinjaman — pikirkan pendapatan, nilai kredit, dan aset lainnya. Anda juga ingin memastikan bahwa Anda menghemat uang untuk bunga, dan tidak membayar terlalu banyak biaya overhead seiring berjalannya waktu.
Di bawah ini, lihat kiat ahli untuk memastikan Anda memenuhi syarat untuk hipotek yang telah Anda tunggu-tunggu, tanpa mengeluarkan lebih banyak uang daripada yang diperlukan.
Memilih Pemberi Pinjaman Terbaik
“Memiliki profesional yang tepat di pihak Anda untuk membantu Anda menavigasi proses akan membuat perbedaan yang signifikan dan dapat menghemat uang Anda,” kata Hilani Kerr, Consumer Lending Executive di Bank Amerika.
- Melakukan penelitian Anda dengan berbelanja di sekitar untuk tarif hipotek adalah cara terbaik untuk melihat penghematan yang cukup besar. Jika Anda menyukai pemberi pinjaman tetapi penawaran mereka kehilangan sesuatu yang Anda lihat di penawaran lain, komunikasikan ini. Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman menginginkan bisnis Anda dan bersedia bekerja sama dengan Anda.
- Temukan pemberi pinjaman yang bertanggung jawab: Saat Anda memilih pemberi pinjaman, pilih seseorang yang Anda rasa nyaman untuk diajak bekerja sama. Mereka harus mendengarkan Anda dan mengutamakan kebutuhan Anda, dan mereka harus dapat menjelaskan opsi pinjaman rumah Anda secara sederhana.
- Tanyakan jenis pinjaman apa yang tersedia untuk Anda berdasarkan skor kredit Anda, pendapatan, riwayat dengan bank, dan jenis rumah yang Anda beli.
- Bekerja samalah dengan pemberi pinjaman Anda untuk menetapkan parameter—alias, berapa banyak yang ingin Anda belanjakan versus berapa banyak Anda memiliki menghabiskan. Ada kemungkinan besar Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang lebih besar daripada yang sebenarnya mampu Anda bawa. Hanya karena Anda memenuhi syarat untuk pinjaman besar, itu tidak berarti Anda harus berkomitmen untuk itu.
- Jelajahi kredit hubungan: Beberapa pemberi pinjaman memiliki hubungan dengan bank dan diberi insentif dengan menciptakan hubungan yang lebih dalam hubungan dengan bank mereka, baik itu dengan membuka rekening baru atau bekerja dengan pemberi pinjaman yang terkait dengan bank yang berpusat pada uang. Beberapa pemberi pinjaman dapat menggunakan hubungan ini sebagai pengungkit untuk menurunkan biaya pinjaman Anda.
Mendapatkan Persetujuan
Meskipun Anda mungkin pernah melihat istilah "pra-persetujuan" dan "pra-kualifikasi" dilontarkan dengan cukup longgar, penting untuk dicatat bahwa itu bukan hal yang sama. “Prakualifikasi adalah proses yang relatif lebih mudah daripada pra-persetujuan karena diselesaikan tanpa informasi yang diverifikasi,” kata Malani. Pemberi pinjaman dapat memperkirakan nilai hipotek yang dapat Anda bayar berdasarkan informasi yang Anda berikan seperti pendapatan, pekerjaan, dan utang.
“Pra-persetujuan, di sisi lain, sedikit lebih intensif karena informasi yang Anda berikan kepada calon pemberi pinjaman harus dibuktikan,” jelas Malani. “Kami berbicara tentang slip gaji, W2, tangkapan layar rekening tabungan Anda, dan penjelasan untuk setoran besar apa pun dan dari mana asalnya.”
“Memegang semua hal lain sama, jika dua penawaran diajukan di rumah dan satu pembeli sudah memenuhi syarat tetapi yang lain telah disetujui sebelumnya, penjual lebih cenderung menerima tawaran dengan persetujuan sebelumnya pinjaman," tambah Malani. “Pra-persetujuan membutuhkan sedikit lebih banyak kerja keras di bagian depan, tetapi dalam jangka panjang, ini memberi penawaran Anda lebih banyak tulang punggung daripada mereka yang datang hanya dengan pra-kualifikasi.”
Oleh karena itu, agar dapat memenuhi syarat untuk hipotek, Anda perlu bekerja untuk memperkuat kredit Anda dengan memeriksa laporan kredit Anda dan memastikan Anda membayar semua hutang Anda tepat waktu dan penuh. Berikan bukti pekerjaan dan aset, termasuk semua rekening giro dan tabungan. Anda juga harus memastikan rumah itu sesuai dengan anggaran Anda — ada beberapa kalkulator hipotek online yang dapat membantu dengan ini. “Mulailah untuk memenuhi syarat sedini mungkin—bahkan setahun sebelum pembelian—karena pemberi pinjaman yang tepat akan melatih Anda tentang apa yang Anda butuhkan untuk mencapai tujuan Anda jika Anda belum siap 100 persen, seperti tidak cukup uang muka, laporan kredit bermasalah, atau utang yang harus dibayar tinggi,” tambah malani.
Meningkatkan Kekuatan Negosiasi Anda
Jika Anda khawatir Anda akan terjebak dengan tingkat yang mengerikan, jangan putus asa: Ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mendapatkan tingkat hipotek yang lebih menarik saat bernegosiasi. Meluangkan waktu untuk memperkuat kasus Anda—bahkan jika itu berarti benar-benar menabung untuk beberapa tahun lagi—akan sangat bermanfaat jika menyangkut perselisihan dengan pemberi pinjaman.
- Letakkan uang muka yang lebih besar: Baik Anda mendapatkan bantuan uang muka tambahan atau penghasilan yang lebih besar, memberikan uang muka yang lebih besar dapat menurunkan tingkat hipotek Anda.
- Tingkatkan kredit Anda: Skor kredit yang lebih baik sering kali berarti tingkat hipotek yang lebih baik. Jika digabungkan dengan uang muka yang lebih besar, Anda akan memiliki peluang lebih baik dengan tarif yang lebih menarik. Bayar kartu kredit Anda secepatnya.
- Bandingkan pemberi pinjaman: Meneliti pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk membandingkan solusi, seperti bantuan uang muka dan biaya hipotek yang dapat Anda bebaskan penutupan, dan Anda selalu dapat menggunakan informasi yang telah Anda kumpulkan untuk menarik pengaruh saat berbicara dengan pilihan pertama Anda pemberi pinjaman.
Siap untuk mengambil langkah selanjutnya? Di sini adalah pinjaman membeli rumah paling populer, dan lima biaya tersembunyi untuk membeli rumah.
Ikuti House Beautiful di Instagram.
Konten ini dibuat dan dikelola oleh pihak ketiga, dan diimpor ke halaman ini untuk membantu pengguna memberikan alamat email mereka. Anda mungkin dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang ini dan konten serupa di piano.io.
