4 Strategi Sederhana Untuk Melunasi Hipotek Anda Lebih Cepat
Memiliki rumah adalah salah satu impian besar dalam hidup. Ada manfaat di seluruh papan — tempat untuk memanggil Anda sendiri, ekuitas, keuntungan pajak. Ini juga kemungkinan merupakan investasi terbesar yang pernah Anda lakukan, dan pembayaran hipotek bulanan itu bisa terasa seperti tidak akan pernah berakhir (terima kasih, bunga).
Ini mungkin tidak tampak seperti sekarang, tetapi melunasi hipotek Anda lebih cepat tidak hanya mungkin, tetapi juga memiliki beberapa keuntungan besar. “Ini memungkinkan Anda untuk menaruh uang itu untuk hal-hal lain di rumah Anda, seperti renovasi besar-besaran, dan mari— Anda mulai menyisihkan uang untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun,” kata Nancy Almodovar, presiden dan CEO dari Nan dan Properti Perusahaan. Keuntungan lain: semua uang yang Anda hemat untuk bunga dalam jangka panjang.
Dengan beberapa strategi keuangan cerdas di lengan baju Anda dan layanan dari para profesional di Bank Daerah—salah satu penyedia layanan lengkap perbankan konsumen, manajemen kekayaan, dan produk serta layanan hipotek terbesar di negara ini—Anda dapat mulai memindahkan jumlah setinggi langit itu semakin dekat dan mendekati nol.
Tingkatkan pembayaran bulanan Anda.
Jika Anda dapat meningkatkan pembayaran hipotek bulanan Anda, Anda akan mempersingkat jangka waktu pinjaman dan dapat memperoleh ekuitas lebih cepat, kata Almodovar. Misalnya, menurut para ahli di Regions Bank, jika Anda menambahkan $50 sebulan ke tingkat bunga tetap 30 tahun pinjaman sebesar $200.000 pada enam persen, itu akan memotong jangka waktu tiga tahun dan menghemat lebih dari $27.000 dalam minat.
Almodovar menyarankan untuk diingat bahwa ketika Anda membayar lebih dari pembayaran bulanan yang diperlukan, Anda harus memberi tahu perusahaan hipotek Anda. "Biarkan perusahaan hipotek Anda tahu untuk menerapkan uang ekstra itu ke saldo pokok utang Anda pada hipotek," jelasnya. “Jika tidak, mereka mungkin hanya mengkreditkannya ke pembayaran bulan depan, yang berarti uang ekstra Anda akan pergi terhadap pokok—dan juga bunga—sehingga pokok tidak akan lunas secepat itu.” Bank Daerah memiliki berguna kalkulator hipotek yang dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak waktu yang dapat Anda potong dari periode pinjaman hipotek Anda.
Jadwalkan pembayaran ekstra.
Mungkin meningkatkan pembayaran hipotek Anda setiap bulan tidak realistis untuk anggaran atau gaya hidup Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin mempertimbangkan untuk melakukan pembayaran ekstra di sana-sini sepanjang tahun, tergantung pada arus kas yang tersedia (misalnya, dari bonus kerja atau pengembalian pajak Anda). Sekali lagi, jika Anda menempuh rute ini, pastikan Anda berbicara dengan pemberi pinjaman Anda. Anda harus menentukan bahwa dana tambahan harus digunakan semata-mata untuk pokok hipotek Anda—jika tidak, dana tersebut dapat digunakan untuk bunga saja.
Pikirkan tentang pembiayaan kembali hipotek Anda.
Beecher LaFrance
“Suku bunga berada di sejarah rendah,” Kata Almodovar, jadi mungkin sudah waktunya untuk memikirkan pembiayaan kembali hipotek Anda. Untuk menjaga agar pembayaran bulanan tetap rendah, banyak peminjam memilih jangka waktu yang lebih panjang (biasanya 30 tahun) untuk membayar kembali uang yang telah mereka pinjam. Tetapi seiring berjalannya waktu, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memperoleh lebih banyak pendapatan, memiliki arus kas tambahan yang Anda inginkan, atau ingin memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah. Dalam hal ini, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman hipotek Anda.
Jika suku bunga turun dan Anda hanya ingin menurunkan pembayaran bulanan, Anda dapat membiayai kembali untuk jangka waktu yang sama. Atau, pembiayaan kembali untuk jangka waktu yang lebih pendek akan meningkatkan pembayaran bulanan Anda, tetapi pada akhirnya, Anda akan membayar bunga lebih sedikit. Ketahuilah bahwa, ketika Anda membiayai kembali hipotek Anda, pada dasarnya Anda mengganti hipotek yang ada dengan yang baru, yang berarti ada biaya yang terkait dengan kesepakatan, termasuk asuransi judul, biaya escrow, biaya pemberi pinjaman, biaya penilaian, dan lagi. Menurut para ahli di Regions Bank, biaya ini biasanya antara tiga hingga enam persen dari pinjaman Anda yang belum dibayar.
Aturan praktis yang baik: jika Anda dapat mengurangi tarif Anda dengan dua poin persentase, maka pembiayaan kembali mungkin merupakan kepentingan terbaik Anda. Regions Bank dapat membantu Anda mengetahui apakah itu ide yang bagus dengan ini alat, dan biarkan Anda membandingkan persyaratan pinjaman dengan menggunakan ini Kalkulator.
Pertimbangkan jenis pinjaman yang berbeda.
Terlepas dari apakah Anda membeli rumah pertama Anda atau membiayai kembali yang sudah ada, ada dua opsi pinjaman hipotek utama untuk dipilih: hipotek dengan suku bunga tetap atau suku bunga yang dapat disesuaikan hak Tanggungan.
A hipotek suku bunga tetap membebankan tingkat bunga yang sama sepanjang umur pinjaman. Keuntungan dari hipotek suku bunga tetap adalah peminjam dilindungi dari kenaikan suku bunga, yang dapat meningkatkan pembayaran bulanan. Namun, ketika suku bunga lebih tinggi, akan lebih sulit untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman karena pembayaran bulanan lebih tinggi.
NS hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) adalah salah satu di mana harga dapat berfluktuasi. Pembayaran umumnya didasarkan pada tarif yang ditetapkan untuk jangka waktu tertentu—seringkali tiga atau lima tahun—setelah itu tarif (dan pembayaran bulanan) dapat berubah. Menurut Regions Bank, ARM dapat bermanfaat jika Anda tahu Anda tidak akan tinggal lama di rumah atau hanya sampai periode tarif tetap berakhir.
Untuk menemukan solusi KPR yang paling sesuai dengan keluarga Anda, kunjungi Regions.com/mortgage untuk saran dan alat, atau untuk menjadwalkan janji temu dengan salah satu profesional mereka hari ini. Artikel ini disponsori oleh Bank Daerah, Anggota FDIC, Pemberi Pinjaman Perumahan Setara.
Konten ini dibuat dan dikelola oleh pihak ketiga, dan diimpor ke halaman ini untuk membantu pengguna memberikan alamat email mereka. Anda mungkin dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang ini dan konten serupa di piano.io.
