Menutup Rumah: Apa yang Diharapkan Setiap Pembeli Rumah

Menutup rumah sepertinya merupakan proses yang mudah, bukan? Tandatangani beberapa surat, ambil kunci tempat baru Anda, minum sampanye. Tapi banyak, katakanlah, alur cerita yang berubah-ubah dapat muncul selama minggu-minggu antara penawaran Anda diterima dan penutupan pinjaman Anda.

Dari masalah tak terduga yang dapat menunda penutupan hingga biaya yang besar, penutupan rumah memerlukan ketabahan (dan, ya, sedikit uang juga). Untuk membantu mengungkap proses penutupan, para profesional hipotek dan real estat berbagi keahlian mereka Rumah Indah. Inilah yang menurut mereka perlu diketahui setiap pembeli rumah tentang penutupan — jadwal, rintangan, biaya, dan banyak lagi.

Pertama, Apa Sebenarnya Penutupan itu?

Saat membeli rumah, Anda bisa menganggap meja penutupan sebagai garis finis. Penutupan adalah pertemuan di mana Anda meninjau dan menandatangani setumpuk dokumen hukum, kata Holden Lewis, pakar rumah dan hipotek di Dompet Nerd.

“Di antara banyak tanda tangan yang Anda coret, Anda berjanji akan melunasi pinjaman rumah Anda, Anda memberikan hak kepada pemberi pinjaman untuk mengambil alih rumah Anda jika Anda tidak melakukan pembayaran, dan kepemilikan properti dialihkan kepada Anda,” Lewis mengatakan.

Pemberi pinjaman Anda diharuskan memberi Anda pengungkapan penutupan tiga hari kerja sebelum jadwal penutupan Anda. Untuk membantu Anda mempersiapkan diri untuk menutup pinjaman terbesar dalam hidup Anda, Anda dapat memeriksa dokumen-dokumen ini terlebih dahulu untuk memastikan total pembayaran bulanan Anda cocok dengan perkiraan pinjaman terbaru Anda, dan persyaratan pinjaman Anda—hal-hal seperti suku bunga dan apakah ada penalti pembayaran di muka—adalah persis seperti yang Anda inginkan mengharapkan.

Biasanya, rapat penutupan Anda berlangsung 1 hingga 1 1/2 jam, kata Lewis. Beberapa perusahaan mengizinkan Anda menandatangani dokumen secara elektronik sebelum penutupan, dan, selama COVID-19, lebih banyak penutupan dilakukan secara virtual melalui portal yang aman.

Garis Waktu Penutupan

Anda mungkin penasaran: Sekali tawaran diterima, seberapa cepat kamu bisa pindah ke rumahmu? Biasanya, dibutuhkan rata-rata 30 hingga 45 hari untuk menyelesaikan pinjaman Anda dan mendapatkan kunci tempat baru Anda. Namun, proses penutupan saat ini memakan waktu cukup lama (rata-rata 58 hari) karena suku bunga yang mencapai rekor rendah telah meningkatkan permintaan pembeli, kata Andrina Valdes, COO Landasan Home Lending, Inc.

Banyak hal yang harus dilakukan seiring dengan semakin dekatnya tanggal penutupan Anda, dan biasanya terjadi beberapa masalah yang dapat semakin menunda tanggal kepindahan Anda. Tarik napas dalam-dalam, bukan?

Beberapa dari masalah ini sebenarnya bisa dihindari. Misalnya, meskipun Anda mungkin bersemangat untuk membeli peralatan baru yang keren untuk rumah Anda, Anda tidak boleh membuka jalur kredit baru atau menggunakan kartu kredit yang sudah ada sebelum pinjaman Anda ditutup, menjelaskan Tom Kalagher, petugas pinjaman hipotek di Alabama. Melakukan hal ini dapat merusak rasio hutang terhadap pendapatan Anda, menunda atau bahkan membahayakan persetujuan pinjaman Anda.

Namun beberapa penundaan penutupan berada di luar kendali Anda, seperti hak gadai atas kepemilikan rumah, dan penilaian yang lebih rendah dari harga penawaran, atau masalah yang muncul pada tahap akhir. Tanggal penutupan juga dapat diundur jika pembeli dan penjual tidak sepakat mengenai perbaikan mana yang perlu dilakukan pada properti setelahnya inspeksi, kata Melissa Terzis, agen di RLAH Real Estat yang memiliki lisensi di Washington, D.C. dan Maryland.

Terkait: Semua yang Harus Anda Ketahui Tentang Inspeksi Rumah

Salah satu cara Anda dapat membantu mempercepat proses penutupan semulus mungkin adalah dengan merespons dengan cepat ketika pemberi pinjaman Anda meminta dokumen, kata Orlando Penambang, CEO Pendanaan Modal Penambang. Hal ini dapat mencakup memiliki a daftar dokumen siap, termasuk pengembalian pajak federal, laporan bank terbaru, dan surat hadiah jika anggota keluarga memberi Anda uang untuk membantu Anda uang muka. (Pemberi pinjaman ingin memastikan itu benar-benar hadiah dan Anda tidak membebani diri Anda secara berlebihan dengan pinjaman informal).

Biaya Terkait Dengan Penutupan

Membeli rumah disertai dengan a banyak sekali biaya. Penilaian, inspeksi rumah, pencarian hak milik, penjaminan pinjaman—ini hanyalah beberapa biaya dan layanan yang diperlukan untuk menyelesaikan hipotek Anda. Secara kolektif, biaya-biaya ini dikenal sebagai biaya penutupan Anda.

Terkait: 5 Biaya Tersembunyi Membeli Rumah

Untuk menganggarkan biaya penutupan, perkirakan untuk membayar antara 2 hingga 5 persen dari nilai rumah Anda, kata Miner. Jika Anda membeli rumah seharga $350.000, Anda perlu menganggarkan antara $7.000 dan $17.500 untuk menutup pinjaman Anda. Anda mungkin bisa memasukkan biaya penutupan ke dalam pinjaman Anda. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu membawa uang tambahan ke meja penutupan selain uang muka Anda, kata Miner. Sisi negatifnya adalah Anda akan membayar bunga atas biaya penutupan tersebut.

Saat Anda menganggarkan biaya penutupan, ada dua kategori: kategori yang dapat Anda beli, dan kategori yang tidak dapat Anda beli, jelas Lewis. Biaya yang dapat Anda belanjakan termasuk biaya yang dibebankan langsung oleh pemberi pinjaman, biaya yang dibebankan oleh bisnis yang melakukan penutupan, pemeriksaan rumah, asuransi pemilik rumah, dan, di beberapa negara bagian, asuransi kepemilikan. Biaya penutupan yang berada di luar kendali Anda termasuk penilaian dan pajak properti.

Saat Anda mengajukan hipotek, Anda akan mendapatkan dokumen tiga halaman yang disebut Perkiraan Pinjaman. Lewis menyarankan, perhatikan bagian yang disebut “Total Biaya Pinjaman”.

“Jika Anda mengajukan lebih dari satu pinjaman—sebagaimana seharusnya—jumlah uang tersebut akan berbeda dan Anda akan mengetahui pemberi pinjaman mana yang menawarkan biaya terendah,” katanya.

Setelah Anda tutup, saatnya melakukan hal-hal menyenangkan: Mendekorasi ruangan baru Anda dan merencanakan pesta pindah rumah (virtual)!

Ikuti House Beautiful di Instagram.