Biaya Membeli Rumah

Anda telah menjelajahi Zillow, temukan The One, dan rencanakan renovasi penuh pondok kecil yang indah itu dalam imajinasi Anda. Apa selanjutnya? Sebelum membuat penawaran di rumah baru, Anda pasti ingin memilah dengan tepat berapa biayanya—di luar harga stiker. Sebagai permulaan, kecuali Anda memiliki ratusan ribu dolar yang ditumpuk di bank untuk membeli rumah semua uang tunai, Anda memerlukan hipotek untuk mendapatkan kaki Anda di pintu. Tapi itu baru permulaan. Jadi, bagaimana tepatnya Anda membiayai pembelian terbesar dalam hidup Anda? Di depan, biaya nyata untuk membeli rumah.

Saat Anda menghitung angka untuk menentukan apakah Anda mampu membeli, pertimbangkan dua kategori biaya utama: membeli dan memiliki. (Ya, ada biaya signifikan yang muncul bahkan setelah pembelian selesai!)

Biaya MEMBELI Rumah

Uang muka

Hampir semua program pinjaman mengharuskan Anda untuk mengumpulkan uang tunai untuk uang muka, yang merupakan bagian dari harga pembelian yang akan Anda bayarkan sendiri (dibandingkan dari pemberi pinjaman) di muka. Dua puluh persen adalah standar emas—jadi, $50.000 untuk rumah seharga $250.000; mengumpulkan sebanyak ini akan membantu Anda menghindari asuransi hipotek, tetapi lebih dari itu yang akan datang — tetapi juga memungkinkan untuk membayar lebih sedikit.

Sebenarnya, uang muka rata-rata untuk pembeli pertama kali adalah 6 persen menurut National Association of Realtors. Beberapa program pinjaman memungkinkan lebih sedikit uang muka, seperti pinjaman Administrasi Perumahan Federal yang membutuhkan 3,5 persen. Dan karena uang muka dapat menjadi rintangan utama bagi kepemilikan rumah, negara bagian memiliki hibah bantuan uang muka yang tersedia untuk pembeli pertama yang memenuhi syarat. (Periksa mereka di sini.)

Juga, sebagai bagian dari rencana perumahan Presiden Joe Biden menggembar-gemborkan di jalur kampanye, pembeli pertama kali dapat segera menerima bantuan $15.000 untuk membantu menopang uang muka. Namun, jangan terlalu berharap dulu: Gagasan untuk kredit pajak, jika berhasil, dapat melalui beberapa revisi dan pada akhirnya memerlukan persetujuan Kongres.

Biaya penutupan

Bersiaplah untuk kelelahan biaya: Membeli rumah datang dengan banyak di antaranya, termasuk biaya untuk penilaian, inspeksi rumah, pencarian judul, pajak properti di muka, dan banyak lagi. Biaya penutupan adalah istilah umum untuk semua biaya ini. “Biaya penutupan biasanya mengejutkan sebagian besar pemilik rumah baru,” kata Steve Sexton, konsultan keuangan dan CEO Sexton Advisory Group. Untuk mempersiapkan diri Anda untuk menutupi biaya ini, anggarkan antara 2 hingga 5 persen dari nilai rumah Anda, kata Sexton.

Kiat Pro:
“Minta pemberi pinjaman Anda untuk menutup perkiraan biaya lebih awal — dan sering,” kata Kate Ziegler, makelar dengan Realty Arborview di Boston.

Sebagai contoh, jika Anda membeli rumah seharga $300.000, Anda memerlukan antara $6.000 hingga $15.000 untuk menutup pinjaman Anda. Seringkali, pembeli memasukkan biaya ini ke dalam pinjaman rumah mereka, tetapi itu berarti Anda akan membayar bunga untuk mereka. Biaya ini dapat bergantung pada sejumlah faktor, kata Ziegler, termasuk waktu pembelian, produk pinjaman, lokasi, dan jenis rumah.

Biaya MEMILIKI Rumah

Hak Tanggungan

Kecuali Anda membayar tunai, rencanakan untuk melakukan pembayaran hipotek sekaligus setiap bulan. Pembayaran ini memiliki beberapa komponen: Selain pokok dan bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman, Anda juga akan menanggung pajak dan asuransi. Kebanyakan pemberi pinjaman mengharuskan Anda untuk memiliki rekening escrow, dan kemudian bank membayar pajak properti dan premi asuransi atas nama Anda dari saldo escrow Anda. Ini merampingkan pembayaran untuk Anda dan melindungi pemberi pinjaman Anda dengan memastikan tagihan ini tidak terlupakan. Juga, jika Anda meletakkan kurang dari 20 persen di rumah Anda, Anda mungkin harus membayar asuransi hipotek, yang melindungi pemberi pinjaman Anda (bukan Anda) jika Anda gagal membayar pinjaman Anda.

Anda dapat mengharapkan untuk membayar dari $30 hingga $70 setiap bulan dalam asuransi hipotek untuk setiap $100.000 yang Anda pinjam, menurut Zillow.

Biaya tambahan

Selain pembayaran hipotek Anda, Anda akan ingin memperhitungkan biaya tambahan seperti biaya asosiasi pemilik rumah jika Anda membeli dalam lingkungan yang memiliki HOA, utilitas, kata Sexton, dan beberapa biaya yang kurang dikenal yang dapat muncul seperti penilaian HOA yang membayar untuk pemeliharaan proyek.

Saat Anda menganggarkan rumah, biaya perumahan Anda tidak boleh melebihi 25 persen dari total pendapatan bulanan Anda, Sexton merekomendasikan. Ini adalah aturan yang baik untuk diingat karena pemberi pinjaman Anda mungkin menyetujui Anda untuk jumlah pinjaman yang lebih tinggi daripada yang Anda rasa nyaman untuk membayar.

Siap untuk mengambil langkah selanjutnya? ini cara memenuhi syarat untuk hipotek dan lima pinjaman pembelian rumah paling populer.

Ikuti House Beautiful di Instagram.

Konten ini dibuat dan dikelola oleh pihak ketiga, dan diimpor ke halaman ini untuk membantu pengguna memberikan alamat email mereka. Anda mungkin dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang ini dan konten serupa di piano.io.