Menutup Rumah: Apa yang Harus Diharapkan Setiap Pembeli Rumah

Menutup rumah sepertinya prosesnya mudah, bukan? Tanda tangani beberapa surat, ambil kunci ke tempat barumu, saber sampanye. Tapi banyak, katakanlah, plot twist dapat muncul selama minggu-minggu antara penawaran Anda diterima dan penutupan pinjaman Anda.

Dari masalah tak terduga yang dapat menunda penutupan hingga biaya besar, menutup rumah membutuhkan ketabahan (dan, ya, juga sedikit uang). Untuk membantu mengungkap proses penutupan, profesional hipotek dan real estat berbagi keahlian mereka dengan Rumah Indah. Inilah yang mereka katakan setiap pembeli rumah perlu tahu tentang penutupan — garis waktu, rintangan, biaya, dan banyak lagi.

Pertama, Apa Sebenarnya Penutupan itu?

Ketika datang untuk membeli rumah, Anda dapat menganggap meja penutup sebagai garis finish. Penutupan adalah pertemuan di mana Anda meninjau dan menandatangani setumpuk dokumen hukum, kata Holden Lewis, ahli rumah dan hipotek di NerdWallet.

“Di antara banyak tanda tangan yang Anda tulis, Anda berjanji untuk membayar kembali pinjaman rumah Anda, Anda memberi pemberi pinjaman hak untuk mengambil kembali rumah Anda jika Anda tidak melakukan pembayaran, dan kepemilikan properti dialihkan kepada Anda,” Lewis mengatakan.

Pemberi pinjaman Anda diharuskan memberi Anda pengungkapan penutupan tiga hari kerja sebelum jadwal penutupan Anda. Untuk membantu Anda mempersiapkan diri untuk menutup kemungkinan pinjaman terbesar dalam hidup Anda, Anda dapat melihat dokumen-dokumen ini terlebih dahulu untuk memastikan total pembayaran bulanan Anda. cocok dengan perkiraan pinjaman Anda yang terbaru, dan bahwa persyaratan pinjaman Anda—hal-hal seperti suku bunga dan apakah ada penalti pembayaran di muka—adalah persis seperti Anda sebelumnya. mengharapkan.

Biasanya, rapat penutupan Anda berlangsung 1 hingga 1 1/2 jam, kata Lewis. Beberapa perusahaan mengizinkan Anda untuk menandatangani dokumen secara elektronik sebelum penutupan, dan, selama COVID-19, lebih banyak penutupan telah terjadi secara virtual melalui portal yang aman.

Garis Waktu Penutupan

Anda mungkin penasaran: Setelah Anda penawaran diterima, seberapa cepat Anda bisa pindah ke rumah Anda? Dalam waktu normal, dibutuhkan rata-rata 30 hingga 45 hari untuk menutup pinjaman Anda dan mendapatkan kunci ke tempat baru Anda. Tapi, proses penutupan saat ini memakan waktu agak lama (rata-rata, 58 hari) karena tingkat suku bunga yang rendah telah mendorong permintaan pembeli, kata Andrina Valdes, COO of Pinjaman Rumah Cornerstone, Inc.

Banyak bagian yang bergerak yang berperan saat mendekati tanggal penutupan Anda, dan itu umum untuk beberapa masalah terjadi yang dapat menunda tanggal pindah Anda lebih jauh. Napas dalam-dalam, bukan?

Beberapa dari masalah ini dapat dihindari. Misalnya, saat Anda mungkin bersemangat untuk membeli peralatan baru yang mengilap untuk rumah Anda, Anda tidak boleh membuka jalur kredit baru atau kehabisan kartu kredit yang ada sebelum pinjaman Anda ditutup, menjelaskan Tom Kalagher, petugas pinjaman hipotek di Alabama. Melakukan hal itu dapat membuat rasio utang terhadap pendapatan Anda rusak, menunda atau bahkan membahayakan persetujuan pinjaman Anda.

Namun beberapa penundaan penutupan berada di luar kendali Anda, seperti hak gadai pada gelar tuan rumah, dan penilaian yang datang lebih rendah dari harga penawaran, atau masalah yang muncul dalam penelusuran akhir. Tanggal penutupan juga bisa diundur jika pembeli dan penjual tidak setuju tentang perbaikan mana yang perlu dilakukan pada properti setelah inspeksi, kata Melissa Terzis, seorang agen dengan RLAH Real Estat yang berlisensi di Washington, D.C. dan Maryland.

Terkait: Semua Yang Harus Anda Ketahui Tentang Inspeksi Rumah

Salah satu cara Anda dapat membantu memindahkan proses penutupan semulus mungkin adalah dengan merespons dengan cepat ketika pemberi pinjaman Anda meminta dokumen, kata Orlando Miner, CEO Pendanaan Modal Penambang. Ini dapat mencakup memiliki sederet dokumen siap, termasuk pengembalian pajak federal, laporan bank terbaru, dan surat hadiah jika anggota keluarga memberi Anda uang untuk membantu Anda uang muka. (Pemberi pinjaman ingin memastikan itu benar-benar hadiah dan Anda tidak terlalu memaksakan diri dengan pinjaman informal).

Biaya Terkait Penutupan

Membeli rumah dilengkapi dengan seluruh banyak biaya. Penilaian, inspeksi rumah, pencarian judul, penjaminan pinjaman—ini hanyalah sebagian dari biaya dan layanan yang diperlukan untuk menyelesaikan hipotek Anda. Secara kolektif, biaya ini dikenal sebagai biaya penutupan Anda.

Terkait: 5 Biaya Tersembunyi Membeli Rumah

Untuk menganggarkan biaya penutupan, perkirakan untuk membayar antara 2 hingga 5 persen dari nilai rumah Anda, kata Miner. Jika Anda membeli rumah seharga $ 350.000, Anda perlu menganggarkan antara $ 7.000 dan $ 17.500 untuk menutup pinjaman Anda. Anda mungkin dapat memasukkan biaya penutupan ke dalam pinjaman Anda. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu membawa uang ekstra ke meja penutupan di atas uang muka Anda, kata Miner. Kelemahannya adalah Anda akan membayar bunga atas biaya penutupan tersebut.

Saat Anda menganggarkan biaya penutupan, ada dua kategori: yang dapat Anda beli, dan yang tidak, Lewis menjelaskan. Biaya yang dapat Anda belanjakan termasuk yang dibebankan langsung oleh pemberi pinjaman, biaya yang dibebankan oleh bisnis yang melakukan penutupan, inspeksi rumah, asuransi pemilik rumah, dan, di beberapa negara bagian, asuransi judul. Biaya penutupan yang berada di luar kendali Anda termasuk penilaian dan pajak properti.

Saat Anda mengajukan hipotek, Anda akan mendapatkan dokumen tiga halaman yang disebut Perkiraan Pinjaman. Perhatikan, saran Lewis, pada bagian yang disebut "Total Biaya Pinjaman".

“Jika Anda mengajukan lebih dari satu pinjaman—seperti yang seharusnya—jumlah dolar itu akan berbeda dan Anda akan melihat pemberi pinjaman mana yang menawarkan biaya terendah,” katanya.

Setelah Anda tutup, saatnya untuk hal-hal yang menyenangkan: Mendekorasi ruang baru Anda dan merencanakan pesta pindah rumah (virtual) itu!

Ikuti House Beautiful di Instagram.

Konten ini dibuat dan dikelola oleh pihak ketiga, dan diimpor ke halaman ini untuk membantu pengguna memberikan alamat email mereka. Anda mungkin dapat menemukan informasi lebih lanjut tentang ini dan konten serupa di piano.io.