სახლის სესხების სახეები
ამ გვერდის ყველა პუნქტი ხელით შეარჩია House Beautiful- ის რედაქტორმა. ჩვენ შეიძლება მივიღოთ საკომისიო ზოგიერთ ნივთზე, რომელსაც ყიდულობთ.
თუ თქვენ ყიდულობთ სახლის ყიდვას, დიდი შანსია, თქვენ ასევე ეძებთ იპოთეკურ სესხებს - და ძნელი იქნება თქვენთვის საუკეთესოს გარკვევა. თქვენ გსურთ დარწმუნდეთ, რომ იღებთ იმ ვარიანტს, რომელიც დაზოგავს თქვენ ყველაზე მეტად თქვენს წინასწარ გადახდაზე, მოსაკრებლებსა და პროცენტებზე. მაგრამ როდესაც ამდენი ვარიანტი გაქვთ, თითქმის შეუძლებელია იცოდეთ საიდან დაიწყოთ.
”დამოკიდებულია ფაქტორებზე, როგორიცაა სად ცხოვრობთ და რამდენ ხანს აპირებთ დარჩენას, გარკვეული იპოთეკური სესხი უფრო შესაფერისია ა სახლის მყიდველის გარემოებები და სესხის ოდენობა, ”განმარტავს სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი ლორენ ანასტასიო პირადი ფინანსებიდან კომპანია სოფი. ქვემოთ, გაეცანით ყველაზე პოპულარულ ვარიანტებს, ასევე ანასტასიოს შეხედულებას იმის განსაზღვრის შესახებ, რომელზედაც უნდა განიხილონ განაცხადი.
ჩვეულებრივი სესხები
”ჩვეულებრივი სესხები წარმოებულია ბანკის ან კერძო კრედიტორების მიერ და არის არა
მხარდაჭერილი ან დაზღვეული მთავრობის მიერ, ” - ამბობს ანასტასიო. ”მათ ხშირად აქვთ უფრო მკაცრი მოთხოვნები, ვიდრე მთავრობის მიერ დაფინანსებული სესხები, მაგრამ უფრო ადვილია მათი შეძენა, თუ გაქვთ საკმარისი აქტივები და კარგი კრედიტი. ” მოწინავე მხარე არის მოქნილობა: ჩვეულებრივი სესხები შეიძლება იყოს საკმაოდ დიდი და მერყეობს წინასწარ გადახდისა და ვადის მიხედვით სიგრძეთუ თქვენ მიმართავთ ჩვეულებრივ სესხს, ბანკი ან გამსესხებელი შეისწავლის თქვენს საკრედიტო ქულებს და ვალის შემოსავალს თანაფარდობას, ასევე მოითხოვს წინასწარ გადახდას, ჩვეულებრივ წინასწარ 5-დან 20 პროცენტამდე ნაღდი ანგარიშსწორებით. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ თუ 20 პროცენტზე ნაკლებ თანხას დადებთ, ჩვეულებრივი სესხი ყოველთვიურად მოითხოვს დამატებით საფასურს (PMI).
ზოგადად არსებობს ორი სახის ჩვეულებრივი სესხი: შესაბამისი სესხები და არათანმიმდევრული სესხები. ამ შემთხვევაში, შესაბამისი სესხი უბრალოდ ნიშნავს, რომ სესხის თანხა ექვემდებარება საბინაო ფინანსების ფედერალური სააგენტოს მიერ დადგენილ მაქსიმალურ ლიმიტებს. შესაბამისი სესხი იმუშავებს თქვენთვის, თუ იცით, რომ მალე არსად არ წახვალთ, გაქვთ კარგი საკრედიტო ქულა მასზე განაცხადის მისაღებად და იცით, რომ გექნებათ თანხა წინასწარ გადახდისა და/ან PMI- ს გადასახდელად. ამასთან, თუ თქვენ აპირებთ უახლოეს მომავალში გადაადგილებას ან არ ფიქრობთ, რომ დააკმაყოფილებთ აქტივის მოთხოვნას, ეს ალბათ არ არის თქვენი საუკეთესო ვარიანტი.
ფიქსირებული განაკვეთის სესხები
”გაცემული სესხების უმეტესობა არის ფიქსირებული საპროცენტო იპოთეკა, სადაც საპროცენტო განაკვეთი ფიქსირდება სესხის მთელი სიცოცხლის განმავლობაში. ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკური სესხის ყველაზე გავრცელებული ვადებია 15 და 30 წელი, ” - ამბობს ანასტასიო. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ დაზოგავთ უამრავ ინტერესს 15 წლიან სესხზე, ყოველთვიური გადასახადები გაცილებით მაღალია. ფიქსირებული საპროცენტო იპოთეკის მინუსი ის არის, რომ თუ თქვენ ჩაკეტეთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი იმ დროს, როდესაც საპროცენტო განაკვეთები მაღალი იყო, თქვენ დარჩებით ამ უმაღლეს დონეზე პროცენტი სესხის სიცოცხლისთვის (თუ არ დაფინანსებთ), მაგრამ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკის უპირატესობა არის სიმარტივე და პროგნოზირებადი, როდესაც საქმე ეხება თქვენს ბიუჯეტი. ”თქვენ შეგიძლიათ დაეყრდნოთ ყოველთვიურ სტაბილურ ანაზღაურებას ბევრი ფიქრის გარეშე,” - ამბობს ის.
რეგულირებადი საპროცენტო სესხი
”ფიქსირებული საპროცენტო სესხების ალტერნატივა არის რეგულირებადი საპროცენტო იპოთეკა, ან ARM სესხები”,-განმარტავს ანასტასიო. ”ამ სესხებს აქვთ საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც იცვლება სესხის მთელი ცხოვრების განმავლობაში, რადგანაც საპროცენტო განაკვეთები იცვლება.” ARM– ებს ჩვეულებრივ აქვთ საწყისი ფიქსირებული განაკვეთი პერიოდი ხუთიდან 10 წლამდე - ეს მართლაც უფრო ჰიბრიდული სესხია - სანამ საპროცენტო განაკვეთები გადავა ცვალებად განაკვეთზე, რომელიც დამოკიდებულია ბაზარი. ARM სესხის ფიქსირებული საპროცენტო პერიოდის განმავლობაში, საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვიდრე ტრადიციული ფიქსირებული საპროცენტო სესხის განაკვეთი, რაც ზოგისთვის შეიძლება იყოს გათამაშება. თუმცა, ARM სესხი შეიძლება დასრულდეს უფრო მაღალი პროცენტით სესხის სიცოცხლის განმავლობაში, მით უმეტეს, თუ საპროცენტო განაკვეთის ზრდა მომავალში დრამატული იქნება.
”ბინის მყიდველები, რომლებსაც აქვთ დაბალი საკრედიტო ქულები, საუკეთესოდ შეეფერება რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკას, ვინაიდან ცუდი საკრედიტო პირები, როგორც წესი, ვერ იღებენ კარგ განაკვეთებს ფიქსირებული განაკვეთის სესხებზე,”-ამბობს ანატასიო. ”ამ გზით, რეგულირებადი საპროცენტო განაკვეთის იპოთეკას შეუძლია შეამციროს ეს საპროცენტო განაკვეთები იმდენად, რამდენადაც სახლის საკუთრება უფრო ადვილად მიაღწევს. ეს სესხები ასევე შესანიშნავია იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც გეგმავენ საცხოვრებლის გადატანას და გაყიდვას, სანამ არ გაიზრდება ფიქსირებული საპროცენტო პერიოდი და მათი განაკვეთები დაიწყება ზემოთ. ”
FHA სესხები
FHA (ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია) სესხი საშუალებას გაძლევთ ჩააგდოთ 3 პროცენტიანი გადახდა თქვენს სახლში, რადგან FHA სესხები მთავრობის მიერ არის მხარდაჭერილი.
"FHA იპოთეკური სესხი შეიძლება იყოს შესანიშნავი ვარიანტი პირველად მყიდველებისთვის ან მათთვის, ვისაც აქვს დაბალი საკრედიტო ქულა",-ამბობს ანასტასიო. ”მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ სესხებისა და შემოსავლების თანაფარდობა 43 პროცენტი ან ნაკლები, ან საკრედიტო ქულა მინიმუმ 580, შეგიძლიათ მიიღოთ 3.5 პროცენტი განვადებით.”
ნაკლებად მკაცრი შეზღუდვები FHA სესხებს აადვილებს მათთვის, ვისაც არ გააჩნია სრულყოფილი ფინანსები ან საერთოდ პირველად მყიდველები სახლში, მაგრამ მათ, ვისაც აქვთ ჩვეულებრივი სესხის მიღების შესაძლებლობა, მოინდომონ თავი შეიკავონ FHA– სგან, იმის გათვალისწინებით, რომ განაცხადის დროს უფრო მეტი წითელი ლენტია პროცესი. FHA– ს მიერ დამტკიცებული სესხების მყიდველებს ასევე მოეთხოვებათ გადაიხადონ იპოთეკური დაზღვევა-როგორც წინასწარ, ისე სესხის ვადის განმავლობაში-რაც სესხის ღირებულების დაახლოებით 1 პროცენტს შეადგენს.
Jumbo სესხები
”ჯამბოს სესხი შეიძლება იყოს ვარიანტი, თუ გჭირდებათ სესხი, რომელიც აღემატება სესხის შესაბამის ლიმიტს, მაგრამ არ გაქვთ ნაღდი ფული უფრო დიდი განვადებისთვის,” - განმარტავს ანასტასიო. ”ეს არის ერთგვარი სუპერ სესხი, რომელსაც აქვს უფრო მკაცრი სტანდარტები, ვიდრე შესაბამისი სესხი და ეს უფრო მეტია ხელმისაწვდომია მათთვის, ვისაც აქვს მაღალი შემოსავალი, უფრო ძლიერი საკრედიტო ქულა, ფულადი რეზერვები და მცირე შემოსავალი კოეფიციენტები. ”
ძირითადად, ჯუმბო სესხები შეიძლება იყოს უფრო გავრცელებული უფრო ძვირადღირებულ სფეროებში და ზოგადად მოითხოვს უფრო ღრმა დოკუმენტაციას კვალიფიკაციის მისაღებად. მათ აქვთ აზრი უფრო შეძლებული მყიდველებისთვის, რომლებიც ყიდულობენ მაღალი დონის სახლს. ამასთან, გახსოვდეთ, გჭირდებათ თუ არა ჯუმბო სესხი მხოლოდ იმის მიხედვით, რამდენია თქვენ გჭირდებათ დაფინანსება - არა ქონების შესყიდვის ფასით - და ეს შეიძლება იყოს ბევრად უფრო რთული მიიღეთ
მზად ხართ შემდეგი ნაბიჯისათვის? აქ მოცემულია, თუ როგორ უნდა შეთანხმდეთ იპოთეკურზე და დაგეგმოთ თქვენი შეფასება.
მიჰყევით House Beautiful- ს ინსტაგრამი.
ეს შინაარსი იქმნება და ინახება მესამე მხარის მიერ და იმპორტირებულია ამ გვერდზე, რათა დაეხმაროს მომხმარებლებს თავიანთი ელ.ფოსტის მისამართების მიწოდებაში. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ მეტი ინფორმაცია ამ და მსგავსი შინაარსის შესახებ piano.io- ზე.
