4 პრო რჩევა სახლის სესხის საპოვნელად და მისაღებად

თქვენ ეძებდით მაღალ და დაბალ სახლს-ერთი დიდი ოთახით, იატაკიდან ჭერამდე ფანჯრებით, თაღოვანი ჭერით, მიწისქვეშა აუზით-ულამაზეს მიწის ნაკვეთზე. ეს იყო მიღწევა არა სუსტი ადამიანებისთვის, მაგრამ თქვენ იპოვნეთ სახლი, რომელიც ყველა ყუთს აკრავს. ახლა, რეალობა ჩამოყალიბდა: როგორ შეძლებთ ამის საშუალებას?

მაშინაც კი, მას შემდეგ რაც დაზოგეთ თქვენი პენი პატარა ბუდე კვერცხში, ფასები შემაძრწუნებელია. და თქვენი საბანკო ანგარიშის გაწმენდის იდეამ შეიძლება უბრალოდ დაგაბრუნოთ მშობლების სარდაფში საცხოვრებლად (კარგი, იქნებ ცოტათი ვაჭარბოთ). მაგრამ აქ მოდის სახლის დაფინანსება იპოთეკით, რათა დაზოგოთ დღე და თქვენი დანაზოგი. იპოთეკა არის სესხის ტიპი, რომელიც გამოიყენება ქონების დასაფარად. გაითვალისწინეთ, რომ არსებობს სხვადასხვა ტიპის იპოთეკური სესხი, თითოეულს განსხვავებული სარგებელი და მოთხოვნები. ამ ყველაფრის შინაარსის გაგება - იქნება ეს თქვენი პირველი როდეო თუ მეხუთე - შეიძლება რთული იყოს. აქ არის რჩევა ექსპერტებისგან, რომ ნავიგაცია გაუწიონ პროცესს, როგორც პროფესიონალი.

გააუმჯობესეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში

მთავარი, რასაც კრედიტორი ითვალისწინებს სესხის კვალიფიკაციის განსაზღვრის წინ არის თქვენი საკრედიტო რეიტინგი, სესხის თანხა, სესხი იენ ბ. მაკდონალდი, ვიცე პრეზიდენტი და იპოთეკური სესხის ოფიცერი

რეგიონების ბანკი.

”რაც უფრო ძლიერია კრედიტი, მით უკეთესი იქნება განაკვეთი, ასე რომ, თუ დრო გაქვთ, გადახედეთ თქვენს პირად საკრედიტო ანგარიშს, რომ დარწმუნდეთ, რომ ყველა საკრედიტო ერთეული შეესაბამება”, - ამბობს ის. ”მაგალითად, თუ თქვენ შეძლებთ მორევი კრედიტის გამოყენების კორექტირებას (საკრედიტო ბარათის ბალანსის დაცვით დაბალია თქვენს საკრედიტო ლიმიტთან შედარებით) თქვენი ქულის გასაზრდელად, შეიძლება ღირდეს თქვენი იპოთეკის საუკეთესო განაკვეთის მიღება. ”

რაც უფრო ადრე დაიწყებთ საუბარს თქვენი ვარიანტებისა და მოწონების შესახებ, მით უკეთესი, ამბობს მაკდონალდი. ”მაგალითად, თუ მსესხებელი ელოდება შესყიდვის ხელშეკრულების გაფორმებას, რათა დაათვალიეროს დაფინანსების ვარიანტები, მათ შეუძლიათ აღმოაჩინონ მცდარი პუნქტი მათ კრედიტზე, რომელიც გავლენას ახდენს მათ განაკვეთზე/ფასზე ან უნარზე კვალიფიკაცია თუ ისინი დროულად ჩაერთვებიან თავიანთი მოწონების დასადგენად, მაშინ შეიძლება დრო იყოს სიტუაციის გამოსასწორებლად ნასყიდობის ხელშეკრულების დროის შეზღუდვების გარეშე. ”

იპოვნეთ ადგილობრივი კრედიტორი

მაკდონალდი ამბობს, რომ საიმედო კრედიტორის საპოვნელად საუკეთესო საშუალებაა რეკომენდაციის გავლა. ”ესაუბრეთ თქვენს მეგობრებს, ოჯახს, უძრავი ქონების აგენტს ან თქვენს ბანკირს, რომ ნახოთ ვინ არის რეპუტაციის მქონე მაღალი ფასებით და შესანიშნავი მომსახურებით. მე ასევე გირჩევთ ვითანამშრომლოთ ადგილობრივ მოსახლეობასთან, რადგან მათ აქვთ დიდი ინტერესი თქვენი გარიგების შეუფერხებლად განხორციელებისთვის. ”

გაითვალისწინეთ, რომ კრედიტორი, რომელიც რეკლამირებს "ყველაზე დაბალ" განაკვეთს, შეიძლება არ იყოს საუკეთესო, ამბობს ჯონ W. მალეტი, ავტორი შეიძინეთ თქვენი პირველი სახლი დღეს! ”დიდი შანსია, თქვენ არ მიიპყროთ საჭირო ყურადღება. იმის გამო, რომ როდესაც თქვენ გაქვთ დაბალი მაჩვენებელი, ეს ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ ძალიან ცოტა ფული თქვენს მომსახურებაში და თქვენ მიიღებთ სწორ იპოთეკას. ” ამის ნაცვლად, მალეტი გირჩევთ მოძებნოთ კრედიტორი კონკურენტუნარიანი განაკვეთები. ”თქვენ ჩვეულებრივ მიიღებთ უკეთეს მომსახურებას და გექნებათ ბევრად უკეთესი გამოცდილება.” მცოდნე კრედიტორი არა მხოლოდ დაგეხმაროთ თქვენი პარამეტრების იდენტიფიცირებაში, მიუთითებს მაკდონალდი, მაგრამ ასევე გაარკვიოთ რომელია ეს ვარიანტი საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს სურვილებს და საჭიროებებს.

განვიხილოთ ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა

იპოთეკური სესხი (FRM) არის საპროცენტო განაკვეთის ტიპი, რომელიც გამოიყენება თქვენს მიერ არჩეულ სესხზე. FRM– ის სარგებელი ის არის, რომ ერთი და იგივე საპროცენტო განაკვეთი ირიცხება სესხის მთელი ცხოვრების განმავლობაში, ამიტომ მსესხებელი დაცულია საპროცენტო განაკვეთების ზრდისაგან, რამაც შეიძლება გაზარდოს ყოველთვიური გადასახადები.

ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკა არის ყველაზე უსაფრთხო ფსონი-განსაკუთრებით პირველად მყიდველისთვის-რადგან შეგიძლიათ დაიჯეროთ თქვენი გადახდები ყოველთვიურად ერთნაირი (ბაზრის რყევების მიუხედავად). "30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთით იპოთეკა მოგცემთ ყველაზე თანმიმდევრულ განაკვეთს",-ამბობს მალეტი.

მიუხედავად იმისა, რომ 30 წლიანი იპოთეკა ყველაზე პოპულარული არჩევანია, რადგან ის გთავაზობთ ყველაზე დაბალ ყოველთვიურ გადასახადს, უარყოფითი მხარე არის საერთო ჯამში გაცილებით მაღალი ღირებულება - იმიტომ, რომ დაახლოებით ათი ან მეტი წლის განმავლობაში, თქვენ ძირითადად იხდით პროცენტს, ამბობს მალეტი, მაგრამ არ იხდით ძირითად თანხას (თანხა, რომლიდანაც ისესხეთ ბანკი).

საპროცენტო განაკვეთის კიდევ ერთი ტიპი (გამოიყენება ნაკლებად ხშირად) არის რეგულირებადი განაკვეთის იპოთეკა (ARM). ეს არის ის, სადაც განაკვეთები მერყეობს და გადახდები არის განსაზღვრული განაკვეთი კონკრეტული პერიოდის განმავლობაში - ხშირად სამი ან ხუთი წლის განმავლობაში. ამის შემდეგ, განაკვეთი (და ყოველთვიური გადასახადი) შეიძლება შეიცვალოს. ARM– ები ნამდვილად სასარგებლოა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მოკლე დროში დარჩებით თქვენს სახლში.

”თუ იცით, რომ თქვენ მხოლოდ ხუთიდან შვიდი წლის განმავლობაში იქნებით საკუთრებაში, მაშინ შეიარაღებული ძალები შეიძლება არ იყოს ცუდი გარიგება თქვენთვის. მაგრამ გახსოვდეთ, ადამიანები თავიანთ სახლებში უფრო დიდხანს რჩებიან, ვიდრე თავდაპირველად ვარაუდობდნენ, ” - ამბობს მალეტი.

მოერიდეთ იპოთეკურ დაზღვევას, თუ ეს შესაძლებელია

თუ თქვენ ისარგებლებთ ჩვეულებრივი სესხით - რაც საუკეთესოა კარგი საკრედიტო, სტაბილური სამუშაოს და შემოსავლების ისტორიის მქონე ადამიანებისთვის - მაგრამ გადაიხადეთ წინასწარ ეს 20 პროცენტზე ნაკლებია (ჩვეულებრივი სესხით შეგიძლიათ 3 პროცენტიც კი დაითვალოთ), თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიური იპოთეკური დაზღვევა, მალეტ ამბობს

”იპოთეკური დაზღვევა დაფუძნებულია რისკზე, ასე რომ რაც უფრო დაბალია წინასწარი გადახდა, მით უფრო მეტი კრედიტორი შეავსებს რისკს იპოთეკური დაზღვევით დაზღვევისგან დაზღვევისგან,”-ამბობს ის. "საერთოდ, რაც უფრო ნაკლებ იხდი, მით უფრო მაღალია ყოველთვიური იპოთეკური დაზღვევა", თუმცა, ერთხელ თქვენი სესხის ღირებულების თანაფარდობაა 78 პროცენტი, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხადეთ თქვენი ძირითადი თანხის 22 პროცენტი, თქვენი იპოთეკური დაზღვევა ამოიწურება, მალეტ ამბობს

თუ თქვენ არ ისარგებლებთ ჩვეულებრივი სესხით, ან იმის გამო, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ მნიშვნელოვანი წინასწარი გადახდა, გქონდეთ დაბალი საკრედიტო ანგარიში, ან გაქვთ საშუალო და საშუალო შემოსავლის მქონე ოჯახი, ფედერალური საბინაო ორგანოს სესხი (FHA) შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ვარიანტი. ეს საშუალებას აძლევს მათ, ვისაც აქვს 500-მდე საკრედიტო ქულა, მიიღონ 10 პროცენტიანი წინასწარი გადახდა და მათ, ვისაც აქვს 580-მდე მინიმალური ქულა, მიიღონ 3.5 პროცენტიანი წინასწარი გადახდა.

მაგრამ, "თქვენ უნდა გადაიხადოთ წინასწარ იპოთეკური დაზღვევა, რაც არის სესხის თანხის დაახლოებით 1.75 ქულა", - ამბობს მალეტი. ასე რომ, თუ ეს არის $ 400,000 სესხი, მაშინ თქვენ აპირებთ გადაიხადოთ დაახლოებით $ 7,000 წინასწარ. ასევე, თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიური იპოთეკური დაზღვევა სესხის სიცოცხლის განმავლობაში. კიდევ ერთი რამ უნდა გახსოვდეთ: "შეგიძლიათ მიიღოთ საჩუქარი წინასწარ გადახდისთვის, მაგრამ ვერ მიიღებთ სესხს განვადებით", - ამბობს მალეტი.

რომ იპოვო სახლის დაფინანსების ვარიანტი, რომელიც საუკეთესოდ შეესაბამება თქვენს ცხოვრების წესს, ეწვიეთRegions.com რჩევისა და ინსტრუმენტებისათვის, ან დანიშნოს შეხვედრა ერთ -ერთ მათგანთან დღეს.

ეს შინაარსი იქმნება და ინახება მესამე მხარის მიერ და იმპორტირებულია ამ გვერდზე, რათა დაეხმაროს მომხმარებლებს მიაწოდონ თავიანთი ელ.ფოსტის მისამართები. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ მეტი ინფორმაცია ამ და მსგავსი შინაარსის შესახებ piano.io– ზე.