Ar turėčiau skirti didesnę pradinę įmoką namams?

Sprendimas pirkti būstą yra vienas didžiausių gyvenime. Ir sumokėti už tai yra viena didžiausių gyvenimo išlaidų. „Iš pradžių gali būti labai baisu būti vienai moteriai, gaunančiai vieną pajamų ir nusipirkti pirmąjį namą. Tačiau tame yra kažkas labai galingo “,-sako kalbos patologė Kylee Youmans-Driskell, kuri 2014 m., Būdama 28 metų, įsigijo savo pirmąjį būstą Cape Cod, MA. „Jei vieną dieną nuspręsite turėti vaikų, tai puiki istorija papasakoti jiems, kaip jūsų mama, būdama vieniša, gavo savo namus!

Nepaisant pradinio sukrėtimo su lipdukais, Youmans-Driskell išaugo į savo namus ir į save per savo nuosavybės patirtį. „Youmans-Driskell“ iš šio proceso sužinojo, kad susitvarkė teisingus dokumentus, susitvarkė finansus ir derėjosi dėl pradinio įnašo.

Nepaisant to, kad dauguma būsto pirkėjų tikisi, kad pradinė įmoka turi sudaryti 20 procentų namo kainos, realybė tokia, kad daugelis žmonių atleidžia daug mažiau. Atliktoje vienišų namų pirkėjų apklausoje

Marie Claire ir Namas Gražus, 27 proc. Apklaustųjų kaip pradinę įmoką sumokėjo mažiau nei 5 proc. Trisdešimt trys procentai apklaustų moterų mokėjo nuo 5 iki 10 procentų, o dar 19 procentų sumažino nuo 10 iki 20 procentų.

Mažesnių įmokų tendencija yra ta, kurią makleriai pastebi jau kelerius metus: Pasak Nacionalinė nekilnojamojo turto asociacija, 61 proc. Pirmą kartą būsto pirkėjų 2018 m. Sumažėjo nuo 0 iki 6 proc. Kiek turėtumėte išleisti grynaisiais pinigais, priklauso nuo jūsų kredito balo ir finansavimo tipo, tačiau, jei norite atidėti mažiau, štai ką turite žinoti.

Kas yra pradinė įmoka?

Pradinė įmoka yra pinigai, kuriuos duodate bankui, kad užtikrintumėte hipoteką, ir jūsų investicijų į nekilnojamąjį turtą rodiklis. Tai padeda parodyti skolintojams, koks rimtas esate. Jei galite iš anksto įdėti daugiau pinigų, skolintojai gali pasiūlyti jums mažesnę palūkanų normą. Didesnė pradinė įmoka taip pat paprastai reiškia mažesnes hipotekos įmokas per trumpesnį laikotarpį; mažesnė pradinė įmoka reiškia ilgesnę hipotekos skolą.

Kuo daugiau pinigų pirkėjas gali sudėti, tuo mažiau paskolos davėjas praras, jei kada nors atsiras rinkos uždarymo situacija. Todėl, kai pirkėjai sumažina mažiau nei 20 procentų visų namo išlaidų, jiems paprastai reikia įsigyti privatų hipotekos draudimą (PMI). Tai apsaugo skolintoją tuo atveju, jei neįvykdysite savo mokėjimų.

„Yra daug skolintojų, kurie vis tiek leis [pirkėjams] gauti įprastą 30 metų fiksuotą palūkanų normą paskolą su 10 proc. sumažinimu “, - sako licencijuota nekilnojamojo turto brokerė Dolly Hertz iš„ Engel & Völkers of New “ Jorkas. „Tačiau jums, kaip skolininkui, yra keliami didesni reikalavimai, ypač PMI, kurio reikalauja skolintojas, jei nesugebate grąžinti paskolos. Šio draudimo įmokos gali žymiai padidinti jūsų mėnesio įsipareigojimą ir netgi gali per brangiai sumokėti būsto paskolą “.

Kaip galite mokėti mažiau?

Kai bandote susitarti dėl mažesnės įmokos, reikia atsižvelgti į kelis dalykus: Pirmiausia, ar perkate namą ar butą? Pastaruoju atveju būsto savininkų asociacijos (HOA) arba buto valdybos reikalavimas gali užblokuoti 20 procentų įmoką. Jei perkate atskirą namą, galite turėti daugiau lankstumo.

Jei norite sumokėti mažesnę įmoką, „Hertz“ siūlo ištirti FHA paskolas. Šioms vyriausybės užtikrintoms paskoloms reikia tik 3,5 procento įmokos ir paprastai patikrinamų pajamų bei gero kredito. Daugiau informacijos apie FHA paskolas rasite čia. Jie turi savo hipotekos draudimą, kartais brangesnį nei PMI.

Pradinė įmoka VA paskolai nereikalinga. Taip pat nėra hipotekos palūkanų už VA paskolas, o uždarymo išlaidos yra ribotos. Jiems nereikia PMI. Daugiau apie įvairias paskolos galimybes skaitykite čia.

Ką apie pagalbos įmokoms programas?

Bendruomenė, kurioje gyvenate, gali pasiūlyti pagalbos įmokoms programos, tai yra paskolos su mažomis palūkanomis arba be palūkanų arba dotacijos, padedančios specialioms grupėms, tokioms kaip ugniagesiai ar pedagogai ar mažas pajamas gaunantys asmenys, turėti pakankamai pinigų pradinei įmokai ar uždarymo išlaidoms arba abiem. Daugelis jų yra skirti pirmą kartą būsto pirkėjams ir reikalauja, kad dalyviai išklausytų būsto pirkėjo mokymo kursą. Tik tam tikri namai taip pat bus tinkami. Programos funkcijos skiriasi priklausomai nuo valstybės; galite patikrinti, ar esate tinkami artimiausiems čia. Daugelis žmonių gali dalyvauti šiose programose, tačiau nedaugelis kreipiasi.

Esmė?

Mažesnės įmokos privalumai

• Jūs esate namų savininkas! Nepriklausomai nuo to, kiek galite skirti pradinei įmokai, net ir nedidelė procentinė dalis reiškia, kad esate namų savininkas, kuriate nuosavą kapitalą.
• Jei sumokėsite mažesnę įmoką, jūsų santaupos nepanaudos. Verta iš anksto realiai įvertinti savo finansinę padėtį ir mokėti viską, ką galite.
• Kai turite namą, galite gauti tam tikrų mokesčių lengvatų.

Mažesnės įmokos minusai

• Mažesnė pradinė įmoka taip pat reiškia, kad būsite apkrauti didesnėmis hipotekos įmokomis ir (arba) blogesne palūkanų norma.
• Dažnai reikalingas hipotekos draudimas.
• Nuosavas kapitalas yra skirtumas tarp dabartinės tikrosios būsto rinkos vertės ir skolos už hipoteką. Jei nuspręsite atidėti nedidelę pradinę įmoką, tai gali sukelti tiesioginį nuosavo kapitalo trūkumą. Tačiau su kiekvienu mokėjimu sukuriate nuosavą kapitalą.

Kad ir ką nuspręstumėte, turėti nuosavą būstą suteikia jėgų, o tai padaryti yra geriausia finansinė padėtis.

Šį turinį kuria ir prižiūri trečioji šalis ir jis importuojamas į šį puslapį, kad naudotojai galėtų pateikti savo el. Pašto adresus. Daugiau informacijos apie šį ir panašų turinį galite rasti svetainėje piano.io.