4 profesionalūs patarimai, kaip rasti tinkamą būsto paskolą ir gauti patvirtinimą

Jūs ieškojote aukšto ir žemo savo būsto-puikaus kambario, langų nuo grindų iki lubų, skliautinių lubų, požeminio baseino-, esančio vaizdingame žemės sklype. Tai buvo žygdarbis ne silpnoms širdims, bet jūs radote namus, kurie pažymi kiekvieną langelį. Dabar realybė įsitvirtino: kaip jūs tai sau leisite?

Net po to, kai taupote savo centus mažam lizdo kiaušiniui, kaina yra bauginanti. O mintis išvalyti banko sąskaitą gali tiesiog grąžinti jus gyventi tėvų rūsyje (na, gal šiek tiek perdedame). Bet čia yra būsto finansavimas su hipotekos kreditu, kad sutaupytumėte dieną ir sutaupytumėte. Hipoteka yra paskolos rūšis, naudojama turtui apmokėti. Atminkite, kad yra įvairių tipų hipotekos paskolų, kurių kiekviena turi skirtingą naudą ir reikalavimus. Suprasti viso to esmę - nesvarbu, ar tai pirmas, ar penktas rodeo - gali būti sudėtinga. Čia yra ekspertų patarimas, kaip naršyti šiame procese kaip profesionalas.

Optimizuokite savo kredito ataskaitą

Pagrindiniai dalykai, į kuriuos skolintojas atsižvelgia prieš nustatydamas, ar turite teisę gauti paskolą, yra jūsų kredito reitingas, paskolos suma, paskola vertę (kiek skolinatės, palyginti su turto verte), paskolos terminą ir tai, ar paskola skirta pirkimui, ar refinansavimui, sako Ianas B. MacDonaldas, viceprezidentas ir hipotekos paskolų pareigūnas

Regionų bankas.

„Kuo stipresnis kreditas, tuo geresnis kursas, todėl, jei turite laiko, peržiūrėkite savo asmeninę kredito ataskaitą ir įsitikinkite, kad visi kredito elementai atitinka“, - sako jis. „Pavyzdžiui, jei galite koreguoti atnaujinamojo kredito panaudojimą (išlaikydami kredito kortelės likučius mažas, palyginti su jūsų kredito limitu), kad padidintumėte savo balą, gali būti verta gauti geriausią hipotekos palūkanų normą “.

Kuo greičiau pradėsite pokalbį apie savo galimybes ir priimtinumą, tuo geriau, sako MacDonaldas. „Pavyzdžiui, jei paskolos gavėjas laukia, kol sudarys pirkimo -pardavimo sutartį, kad išnagrinėtų finansavimo galimybes, jie gali atrasti klaidingą kredito elementą, kuris turi įtakos jų normai/kainai ar galimybėms kvalifikuoti. Jei jie anksti pradės svarstyti savo priimtinumą, tada gali būti laiko išspręsti situaciją be pirkimo sutarties laiko apribojimų “.

Raskite vietinį skolintoją

„MacDonald“ teigia, kad geriausias būdas rasti patikimą skolintoją yra rekomendacija. „Pasitarkite su draugais, šeima, nekilnojamojo turto agentu ar bankininku, kad sužinotumėte, kas yra gerbiamas dėl puikių kainų ir puikaus aptarnavimo. Taip pat visada rekomenduoju bendradarbiauti su vietiniu žmogumi, nes jis yra suinteresuotas, kad jūsų sandoris vyktų sklandžiai.

Atminkite, kad skolintojas, reklamuojantis „mažiausią“ palūkanų normą, gali būti ne pats geriausias Jonas W. Mallett, autorius Pirkite savo pirmąjį būstą šiandien! „Yra tikimybė, kad nesulauksite reikiamo dėmesio. Kadangi kai turite mažą tarifą, tai reiškia, kad turite labai mažai pinigų jūsų aptarnavimui gauti tinkamą hipoteką “. Vietoj to, „Mallet“ rekomenduoja ieškoti konkurencingo skolintojo tarifus. „Paprastai gausite geresnes paslaugas ir iš viso turėsite daug geresnės patirties“. Patyręs skolintojas ne tik padės jums nustatyti savo galimybes, nurodo „MacDonald“, bet ir išsiaiškinkite, kuri iš šių parinkčių geriausiai atitinka jūsų norus ir poreikius poreikiai.

Apsvarstykite fiksuoto dydžio hipoteką

Fiksuotos palūkanų hipotekos (FRM) yra jūsų pasirinktai paskolai taikoma palūkanų norma. FRM nauda yra ta, kad ta pati palūkanų norma yra mokama visą paskolos laikotarpį, todėl skolininkas yra apsaugotas nuo kylančių palūkanų normų, dėl kurių gali padidėti mėnesinės įmokos.

Fiksuotos palūkanų hipotekos yra saugiausias pasirinkimas, ypač pirmą kartą pirkėjui, nes galite tikėtis, kad jūsų mokėjimai kiekvieną mėnesį bus maždaug vienodi (neatsižvelgiant į rinkos svyravimus). „30 metų fiksuotos palūkanų hipotekos paskolos palūkanos bus nuosekliausios“,-sako Mallettas.

Nors 30 metų hipoteka yra populiariausias pasirinkimas, nes ji siūlo mažiausią mėnesinę įmoką, neigiama yra tai, kad apskritai yra daug didesnė kaina - nes maždaug dešimtmetį ar ilgiau jūs iš esmės mokate tik palūkanas, sako Mallettas, bet nemokate pagrindinės sumos (sumos, iš kurios pasiskolinote) bankas).

Kitas palūkanų normos tipas (naudojamas rečiau) yra reguliuojama palūkanų norma (ARM). Čia normos svyruoja, o mokėjimai yra nustatytas tarifas tam tikram laikotarpiui - dažnai trejus ar penkerius metus. Po to norma (ir mėnesinė įmoka) gali keistis. Ginkluotės yra tikrai naudingos tik tuo atveju, jei trumpai apsistojate namuose.

„Jei žinote, kad būsite nuosavybėje tik penkerius ar septynerius metus, tada ginklas jums gali būti neblogas sandoris. Tačiau atminkite, kad žmonės linkę likti savo namuose daug ilgiau, nei jie iš pradžių tikėjosi “, - sako Mallett.

Jei įmanoma, venkite hipotekos draudimo

Jei turite teisę gauti įprastą paskolą, kuri geriausiai tinka žmonėms, turintiems gerą kreditą, pastovų darbą ir pajamų istoriją, bet sumokėkite pradinę įmoką tai yra mažiau nei 20 procentų (naudodami įprastą paskolą galite sumažinti net 3 procentus), turėsite kas mėnesį mokėti hipotekos draudimą, Mallett sako.

„Hipotekos draudimas yra pagrįstas rizika, todėl kuo mažesnė pradinė įmoka, tuo labiau skolintojas kompensuos riziką hipotekos draudimu, kad apsidraustų nuo įsipareigojimų neįvykdymo“,-sako jis. „Paprastai, kuo mažiau atidėsite, tuo didesnis mėnesinis hipotekos draudimas“. santykis yra 78 proc., tai reiškia, kad sumokėjote 22 procentus savo pagrindinės sumos, jūsų hipotekos draudimas bus nutrauktas, Mallett sako.

Jei neturite teisės gauti įprastos paskolos dėl to, kad negalite sau leisti didelės pradinės įmokos, turėkite mažą sumą kredito balas arba namų ūkio pajamos yra mažos arba vidutinės, jums gali būti geriausia federalinė būsto institucijos paskola (FHA) variantas. Tai leidžia tiems, kurių kredito balas yra mažesnis nei 500, gauti 10 procentų pradinę įmoką, o turintiems 580 minimalų balą-3,5 procento įmoką.

Tačiau „jūs turite sumokėti išankstinį hipotekos draudimą, kuris yra apie 1,75 balo paskolos sumos“, - sako Mallett. Taigi, jei tai yra 400 000 USD paskola, iš anksto sumokėsite apie 7 000 USD. Taip pat turėsite mokėti mėnesinį hipotekos draudimą per visą paskolos laikotarpį. Kitas dalykas, kurį reikia nepamiršti: „Galite gauti dovaną už pradinę įmoką, bet jūs negalite gauti paskolos už pradinę įmoką“, - sako Mallett.

Norėdami rasti namų finansavimo variantą, kuris geriausiai atitinka jūsų gyvenimo būdą, apsilankykiteRegions.com patarimų ir įrankių, arba šiandien suplanuoti susitikimą su vienu iš jų profesionalų.

Šį turinį kuria ir prižiūri trečioji šalis ir jis importuojamas į šį puslapį, kad naudotojai galėtų pateikti savo el. Pašto adresus. Daugiau informacijos apie šį ir panašų turinį galite rasti svetainėje piano.io.