Namo uždarymas: ko turėtų tikėtis kiekvienas būsto pirkėjas

Atrodo, kad namų uždarymas turėtų būti lengvas procesas, tiesa? Pasirašykite keletą dokumentų, gaukite naujos vietos raktus, šampaną. Bet daug, tarkime, siužeto vingiai gali pasirodyti per tas savaites nuo jūsų pasiūlymo priėmimo iki paskolos uždarymo.

Nuo nenumatytų problemų, kurios gali atitolinti uždarymą, iki didelių išlaidų, norint uždaryti namą reikia šiek tiek tvirtumo (ir, taip, ir nedidelio turto). Norėdami padėti išsiaiškinti uždarymo procesą, hipotekos ir nekilnojamojo turto specialistai pasidalino savo patirtimi Namas Gražus. Štai ką jie sako, kad kiekvienas būsto pirkėjas turi žinoti apie uždarymą – terminus, kliūtis, išlaidas ir dar daugiau.

Pirma, kas tiksliai yra uždarymas?

Kai kalba eina apie būsto įsigijimą, galite galvoti apie uždarymo stalą kaip finišo liniją. Pabaiga – tai susitikimas, kurio metu peržiūrite ir pasirašote daugybę teisinių dokumentų, sako Holdenas Lewisas, namų ir hipotekos ekspertas. NerdWallet.

„Tarp daugybės parašų, kuriuos rašote, žadate grąžinti būsto paskolą, suteikiate skolintojui teisę susigrąžinkite savo namus, jei nesumokėsite, o nuosavybės teisė į turtą bus perduota jums“, – Lewis. sako.

Jūsų skolintojas turi pateikti jums uždarymo informaciją tris darbo dienas iki numatyto uždarymo. Norėdami padėti jums pasiruošti, greičiausiai, didžiausiai jūsų gyvenimo paskolai, galite iš anksto peržiūrėti šiuos dokumentus ir įsitikinti, kad jūsų mėnesinė įmoka atitinka jūsų naujausią paskolos sąmatą ir kad jūsų paskolos sąlygos, pvz., palūkanų normos ir ar yra kokių nors baudų už išankstinį apmokėjimą, yra būtent tokios, kokios buvote. tikintis.

Paprastai jūsų baigiamasis susitikimas trunka nuo 1 iki 1 1/2 valandos, sako Lewisas. Kai kurios įmonės leidžia elektroniniu būdu pasirašyti dokumentus prieš uždarant, o COVID-19 metu daugiau uždarymų vyksta virtualiai per saugius portalus.

Uždarymo laiko juosta

Tikriausiai jums įdomu: kai tik jūsų pasiūlymas priimtas, kaip greitai galite persikelti į savo namus? Įprastu laiku vidutiniškai užtrunka 30–45 dienas, kol grąžinsite paskolą ir gautumėte naujos vietos raktus. Tačiau šiuo metu uždarymo procesas užtrunka šiek tiek ilgiau (vidutiniškai 58 dienos), nes rekordiškai žemos palūkanų normos padidino pirkėjų paklausą, sako Andrina Valdes, COO Cornerstone Home Lending, Inc.

Artėjant galutinio termino datai veikia daug judančių dalių, todėl dažnai kyla problemų, kurios gali dar labiau atidėti jūsų įsikūrimo datą. Giliai įkvėpkite, tiesa?

Kai kurių iš šių problemų galima išvengti. Pvz., nors galbūt džiaugiatės pirkdami naujus blizgančius prietaisus savo namams, neturėtumėte atidaryti naujos kredito linijos ar paleisti esamos kredito kortelės prieš pasibaigiant paskolos terminui, paaiškina Tomas Kalagheris, hipotekos paskolos pareigūnas Alabamoje. Tai darydami gali sugadinti skolos ir pajamų santykį, atidėti paskolos patvirtinimą ar net sukelti pavojų.

Tačiau kai kurių uždarymo vėlavimų jūs nekontroliuojate, pavyzdžiui, būsto nuosavybės teisės areštą įvertinimas mažesnė nei pasiūlymo kaina, arba problemų, kylančių atliekant galutinį patikrinimą. Galutinis terminas taip pat gali būti nukeltas, jei pirkėjas ir pardavėjas nesutaria, kokius remonto darbus reikia atlikti po inspekcija, sako Melissa Terzis, agentė su RLAH nekilnojamasis turtas kuris turi licenciją Vašingtone, D.C. ir Merilande.

Susijęs: Viskas, ką turėtumėte žinoti apie namų apžiūrą

Vienas iš būdų, kaip galite padėti kuo sklandžiau užbaigti uždarymo procesą, yra greitai reaguoti, kai skolintojas paprašo dokumentų. Orlando kalnakasys, Miner Capital Funding generalinis direktorius. Tai gali apimti a dokumentų šiferis paruoštas, įskaitant federalines mokesčių deklaracijas, naujausius banko išrašus ir dovanų laišką, jei šeimos narys duoda pinigų, kad padėtų pradinis įnašas. (Skolintojai nori įsitikinti, kad tai tikrai dovana, ir jūs nepersistengiate suteikdami neoficialią paskolą).

Išlaidos, susijusios su uždarymu

Įsigijus būstą kartu su a daug mokesčių. Įvertinimas, būsto apžiūra, nuosavybės paieška, paskolos pasirašymas – tai tik dalis mokesčių ir paslaugų, kurių reikia norint užbaigti hipotekos paskolą. Bendrai šios išlaidos yra žinomos kaip jūsų uždarymo išlaidos.

Susijęs: 5 paslėptos būsto pirkimo išlaidos

Norėdami sudaryti uždarymo išlaidų biudžetą, tikėkitės sumokėti nuo 2 iki 5 procentų savo namų vertės, sako Mineris. Jei perkate namą už 350 000 USD, jums reikės nuo 7 000 USD iki 17 500 USD, kad galėtumėte grąžinti paskolą. Galbūt galėsite įtraukti uždarymo išlaidas į paskolą. Privalumas yra tas, kad jums nereikės pridėti papildomų pinigų prie uždarymo stalo prie pradinio įnašo, sako Mineris. Neigiama yra ta, kad mokėsite palūkanas už šias uždarymo išlaidas.

Kai sudarote biudžetą uždarymo išlaidoms, yra dvi kategorijos: tos, kurias galite nusipirkti, ir tos, kurių negalite, aiškina Lewisas. Mokesčiai, kuriuos galite pirkti, apima mokesčius, kuriuos ima tiesiogiai skolintojai, mokesčius, kuriuos ima įmonė kuri atlieka uždarymą, namų apžiūrą, būsto savininkų draudimą ir, kai kuriose valstijose, nuosavybės draudimą. Uždarymo išlaidos, kurių jūs negalite kontroliuoti, apima įvertinimą ir nekilnojamojo turto mokesčius.

Kai kreipiatės dėl hipotekos, gausite trijų puslapių dokumentą, pavadintą Paskolos sąmata. Atkreipkite dėmesį, Lewis rekomenduoja, į skyrių, pavadintą „Bendrosios paskolos išlaidos“.

„Jei kreipsitės dėl daugiau nei vienos paskolos – kaip ir turėtumėte – šios sumos doleriais skirsis ir pamatysite, kuris skolintojas siūlo mažiausius mokesčius“, – sako jis.

Kai užsidarysite, laikas smagiems dalykams: papuošti savo naują erdvę ir suplanuoti tą (virtualią) įkurtuvių vakarėlį!

Sekite House Beautiful Instagramas.