Ką niekas jums nesako apie namo pirkimą

Namo pirkimas atrodo pakankamai paprastas - jūs žiūrite į aukcionus, apžiūrite kai kuriuos namus, gaunate hipoteką už kažką viduje savo kainų diapazoną, pasirašykite punktyrine linija ir žinote, mokėkite 15–30 metų... arba kaip atrodo amžinybė. Tačiau, kai priartėsite prie to, kad išstumtumėte „Parduodamas“ ženklą iš priekinio kiemo ir pamojautumėte jį virš galvos kaip nugalėtojas, visada atsiranda keletas netikėtų žagsėjimų. Ir terminai, kurie skamba kaip paprastas žargonas. Nebijok. Štai keletas didžiųjų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį leidžiantis į šią kelionę. (Dievo palaima, drauge.)

1. Negalima aklai pasitikėti apskaičiuotais hipotekos mokėjimais internetu.

Šiais laikais beveik visi pradeda savo namų paiešką internete, naudodami tokią svetainę kaip „Zillow“ ar „Trulia“. Juose yra įrašų, nuotraukų ir kitos naudingos informacijos, tačiau patys įrašai neturėtų būti jūsų atspirties taškas, norint nustatyti, ar galite sau leisti namą.

Gali būti nesunku pasinaudoti ekspertų rekomendacijomis 28-30 procentų jūsų pajamų dėl būsto padalinkite jį iš 12 ir pagalvokite, viskas! Tai yra mėnesio įmoka, kurią galiu sumokėti! Tada palyginkite jį su mėnesiniais hipotekos įmokų skaičiavimais, rodomais internetiniuose sąrašuose, kad nustatytumėte, ką galite nusipirkti, bet... tie įvertinimai dažnai būna klaidingi. Taip yra todėl, kad duomenys dažnai numato bent 20 procentų įmoką, kurios daugelis namų savininkų nedaro, ir nustatytą palūkanų normą, kurios jūs negalite gauti. Oi, ir tai gali neturėti įtakos nekilnojamojo turto mokesčių ir draudimo išlaidoms, kurias taip pat turėsite padengti.

Priklausomai nuo jūsų kredito balo, dabartinės ekonomikos būklės ir a daugybė kitų veiksnių, kad paskutinė mėnesinė įmoka gali labai skirtis, todėl būkite pasirengę, kad ką atrodo kaip ir jūsų biudžete, iš tikrųjų gali būti neįtrauktas į biudžetą.

Norėdami geriau suprasti, kaip atrodys jūsų mėnesinės įmokos, išbandykite hipotekos skaičiuoklę, kuri leidžia nustatyti pradinę įmoką, paskolą sąlygos ir veiksniai, pvz., nekilnojamojo turto mokesčiai ir namų savininkų asociacijos mokesčiai (jei namai, kuriuos norite nusipirkti, turi tokius), pvz., šis nuo MortgageCalculator.org.

Ir kai turėsite figūrą, su kuria jaučiatės patogiai, ir kreipsitės dėl paskolos, suprasite, ką bankas jaučiasi patogiai iš tikrųjų jums skolindamas. Tiesiog atkreipkite dėmesį, kad galite gauti išankstinį patvirtinimą už daugiau pinigų, nei buvote numatę biudžete-ir tai nereiškia, kad galite (arba turite) eiti į HAM, išleisdami kiekvieną jo centą.

2. Turite sutaupyti daugiau nei pradinė įmoka.

Iki šiol tikriausiai girdėjote, kad dauguma ekspertų rekomenduoja sutaupyti iki 20 procentų būsto, kurį norite įsigyti už pradinę įmoką, išlaidų. Ir tai daugumai skolintojų reikės mažiausiai 3 proc, nebent jūs turite teisę gauti nulinės įmokos paskolą per veteranų reikalus ar Žemės ūkio departamentą. Tačiau net jei naudojote hipotekos skaičiuoklę, kad išsiaiškintumėte, ką galite sau leisti, ir pareigingai atidėjote tą pradinę įmoką, žinokite, kad jums reikės daugiau pinigų, kad užrakintumėte namus.

Ne tik kraustytojams. Arba namų savininko draudimas. Yra patikrinimas, kuris jums atlygins porą šimtų, ir uždarymo išlaidos, kurios paprastai atlygina dar porą tūkstančių. Naudodami tai galite apytiksliai įsivaizduoti, ko tikėtis - atsižvelgiant į tai, kur planuojate pirkti, būsto kainą ir dar daugiau Uždarymo išlaidų skaičiuoklė.

3. Jūsų mėnesinis mokėjimas apima ne tik jūsų hipoteką.

Sakyk, ką?! Šis patikrinimas, kurį atliksite savo skolintojui, dažnai apima ir jūsų turto mokesčius. Galų gale, kol nesumokėsite skolų kaip geras „Lannister“, hipotekos bendrovė techniškai jums priklauso jūsų namas ir jie nenori kelti pavojaus jų investicijoms, nes pamiršote sumokėti taksistas. Taigi jie tuo pasirūpina ir perveda jūsų mėnesinius mokesčius į sąlyginio deponavimo sąskaitą. (Šoninė pastaba: OMG, AR JŪSŲ AKYS VISKAD AKTUALIAU?! PASILIK SU MANIMI! PLEASE!) Kai jūsų mokesčiai priklauso apygardai, skolintojas paima pinigus iš depozito ir sumoka.

Jei sąlyginio deponavimo suma yra didesnė už mokesčių kainą, gausite (tikiuosi) riebalų patikrinimą. Jei jie nepakankamai įvertino metines mokesčių išlaidas, gausite sąskaitą „SmartAsset“. Mokesčiai vėl tampa jūsų problema, kai sumokama paskutinė hipotekos įmoka.

O ir jei jūsų pradinė įmoka yra mažesnė nei 20 procentų, tikėkitės, kad jūsų būsto paskola kainuos šiek tiek daugiau, nes turėsite sumokėti privatų hipotekos draudimą (PMI). Kai kurie skolintojai siūlo skirtingus būdus, kaip tai sumokėti - ir ne, „tacos“ nėra vienas iš jų, nors dažnai tai yra mėnesinė kaina, pridedama prie jūsų hipotekos mokėjimo. Geros naujienos: Kai sumokėsite 20 procentų būsto išlaidų, tos PMI išlaidos išnyks.

4. Jei patikrinimas nėra siaubingas, būkite susirūpinę.

Kai radote „The House“ ir namo savininkas sutiko su jūsų pasiūlymu, turite pasamdyti inspektorių, kuris pašalintų iš jo viską, pasakydamas jums viską, kas negerai su erdve. Tai siaubinga, nes vėliau jie papasakos, kokias problemas jie rado, ir įteiks jums popieriaus paketą, kurio storis yra toks pat, kaip visų trijų scenarijų Žiedų valdovas filmus, kuriuose aprašomos visos smulkmenos apie namus.

Staiga pagalvosite, kad nuskynėte supuvusį namų obuolį. Staiga suabejosite, kodėl išgriovėte porą žmonių, norėdami išgirsti, kad nuskynėte supuvusį namų obuolį. Jūs nekenčiate viso šio proceso ir norite grįžti prie nuomos. Arba gyventi namuose, net jei jūsų kojos per ilgos lenktyninių automobilių lovai.

Inspektoriaus darbas yra pasakyti, kad latakai rodo neteisingą kelią, arba reikia pakeisti denį, arba atrodo, kad du skalbimo mašinos kroviniai nenueina. Kuo išsamesnės išvados, tuo geriau. Tai leidžia įvertinti, ar namas tikrai vertas prašomos kainos, ir susitarti dėl jų arba reikalauti, kad kai kurie dalykai būtų sutvarkyti prieš pasirašant punktyrine linija.

5. Galite paprašyti meno ant sienų.

Tai nereiškia, kad namų savininkai su tuo sutiks, tačiau pirkdami namą galite susitarti dėl mėgstamų prietaisų ar baldų pirkimo. Kita vertus, namų savininkas gali paprašyti pasiimti su savimi tam tikrus daiktus, pavyzdžiui, figmedį, kurį įsimylėjote pirmą kartą apsilankę erdvėje (kas iš tikrųjų atsitiko man). Tai taip pat nereiškia, kad turite pasakyti „taip“. Bet tai reiškia, kad galite su jais derėtis, jei tas medis, kuokštinė sofa ar neaiškiai anapusinė liustra—tikrai svarbu bet kuriam iš jūsų.

6. Uždarymo laikas trunka ilgiau nei reikia Ta pusiau daina Iš galvos.

Uždarymo laikas - AKA, laikotarpis, kai susitvarkote finansavimą, turite patikrinti ir patvirtinti pardavimo kainą su namų savininku - dažnai gali užtrukti iki 50 dienų. Paprastai pardavėjas nori greitai iškrauti savo namus, kad galėtų pereiti prie naujų kasinėjimų. Siūlomas greitas uždarymo laikotarpis (darant prielaidą, kad viską galite padaryti laiku) gali paskatinti pardavėją priimti jūsų pasiūlymą, net jei jis yra šiek tiek mažesnis.

Kita vertus, jei namų savininkas nerado kitos vietos, jie gali stumti daugiau laiko. Tai tik vienas iš daugelio dalykų, kurių galbūt nesuvokiate, kad galite derėtis, bet tu visiškai gali. Ir turėtų. (Mano atveju namo savininkas sutiko sumokėti mums 200 USD už naktį už savaitę, o ne gyventi iš viešbučio, pasibaigus mūsų sutartam uždarymo laikui ir jie nebuvo pasirengę judėti.)

Taigi, jūs turite jį. Tai intensyvus procesas, kartais jis nuvilia, bet kai pagaliau galite dažyti sienas ar žiūrėti Įveikė! ant decibelio virš tolimo šnabždesio - verta.

---

Sekite „House Beautiful“ Instagram.

Šį turinį kuria ir prižiūri trečioji šalis ir jis importuojamas į šį puslapį, kad naudotojai galėtų pateikti savo el. Pašto adresus. Daugiau informacijos apie šį ir panašų turinį galite rasti svetainėje piano.io.