Ja jūs varat maksāt visu skaidru naudu par māju, vai jums vajadzētu?

Kad procentu likmes 2020. gadā noslīdēja līdz vēsturiski zemākajam līmenim un noslīdēja zem trim procentiem, hipotēkas ņemšana šķita bezcerīga. Taču tagad populārākā mājokļa kredīta produkta — hipotēku ar fiksētu likmi uz 30 gadiem — likmes ir atgriezušās līdz aptuveni septiņiem procentiem. Tas liek uzdot jautājumu: ja jūs varat to šūpot, vai jums vajadzētu mēģināt samaksāt visu skaidru naudu par māju? Vai arī ir finansiāli izdevīgāk ņemt hipotēku? Kurš ir gudrākais finanšu lēmums?

Ticiet vai nē, gandrīz viena trešdaļa ASV māju tiek nopirkta par visu skaidru nauduSaskaņā ar nekustamo īpašumu kompānijas Redfin 2021. gada analīzi. Pilnas naudas piedāvājums var palīdzēt jums izcelties konkurētspējīgā mājokļu iegādes tirgū, jo ar mazāku neparedzētu gadījumu skaitu jūs varat ātrāk nonākt pie noslēguma galda.

Ja esat tādā apskaužamā stāvoklī, bravo. Vienkārši paturiet prātā, ka pat tad, ja jūs varat iegādāties māju tikai skaidrā naudā, pēc ekspertu domām, vai jūs vajadzētu tas ir atkarīgs no jūsu vispārējā finanšu stāvokļa un alternatīvajām izmaksām.

Piemēram, ja domājat pārdot akcijas, lai iegādātos māju, jums būs jāapsver kapitāla pieauguma nodoklis, kas jums būs jāmaksā. Ja tie ir lieli, hipotēku var būt lētāk, saka Melisa Kona, William Raveis Mortgage reģionālais viceprezidents. Viņa iesaka šodienas likmes uzskatīt par "tilta kredītu" un refinansēšana kad likmes pazeminās.

Mājokļa iegādei ir arī nodokļu sekas, it īpaši, ja jūs detalizēti noskaidrojat savus atskaitījumus, nevis veicat standarta atskaitījumu. Pircēji, kuri ņem mājokļa kredītu, piemēram, var pieprasīt hipotēkas procentu atskaitījumu, kas varētu samazināt viņu ar nodokli apliekamos ienākumus, saka Levons Galstjans, sertificēts publiskais grāmatvedis. Oak View tiesību grupa. Atskaitījums ir pieejams hipotēkas procentiem, kas samaksāti par pirmo USD 750 000 hipotēkas parāda.

Neņemot vērā nodokļu jautājumus, tiem, kam ir skaidra nauda mājokļa iegādei, galvenais jautājums ir: "Vai man pietiks pārpalikuma ārkārtas fondam?" Šī summa — jāatliek Ja jūs zaudējat darbu vai jums ir nepieciešama neatliekama medicīniskā palīdzība, tam jābūt vienādam ar trīs līdz sešu mēnešu izdevumiem, saka Kendall Meade, CFP un finanšu plānotājs. SoFi. Var pietikt ar trim mēnešiem, ja esat ģimene ar diviem ienākumiem; seši mēneši ir labi tiem, kam ir mainīgi ienākumi. Apsveriet savu ārkārtas fondu atsevišķi no citiem ar pārvietošanu saistītiem izdevumiem, piemēram, slēgšanas izmaksām, pārcēlāju nolīgšanu un jaunu mēbeļu iegādi, un papildus tiem.

Ja esat parūpējies par savu ārkārtas fondu un jums ir pāri palikusi nauda, ​​jums vajadzētu apsvērt, kur to ieguldīt. Lai gan jūsu mājoklis var būt vērtīgs aktīvs jūsu kopējā finanšu attēlā, tas ir daudz mazāk likvīds nekā citi ieguldījumi, saka Džila Fopiano, uzņēmuma izpilddirektore. O'Braiena bagātības partneri. Ideālā gadījumā kopā ar nekustamo īpašumu jums vajadzētu būt likvīdo ieguldījumu atlikumam, kuram varat viegli piekļūt, ja jums ir nepieciešama nauda vai redzat ieguldījumu iespēju, viņa saka.

Ja, pērkot nākamo mājokli, neizmantojat skaidru naudu, varat ieguldīt šo naudu citur. "Labākais veids, kā laika gaitā ieguldīt tirgos, ir diversificēts portfelis ar akciju un obligāciju kombināciju, kas ir piemērots jūsu personīgajiem un ģimenes mērķiem," norāda Fopiano. "Augstas procentu likmes parasti nozīmē zemākas cenas obligāciju iegādei kā ieguldījumam, tāpēc tas var būt piemērots laiks investīcijām."

Joprojām nezināt, ko darīt? Ņemiet vērā, ka sākotnējam ieguldījumam, ko ieguldāt mājā, nav jābūt visam vai neko, saka Mīds. Laimīgs medijs varētu piedāvāt ievērojamu pirmā iemaksa un saņemt hipotēku, kas gadu gaitā ietaupīs procentus.

Lai gan hipotēku likmes ir augstākas nekā pirms gada, tās joprojām ir diezgan saprātīgas vēsturiski, norāda Fopiano. Kā alternatīvu pilnīgai refinansēšanai daži hipotēku uzņēmumi piedāvā likmes atiestatīšanas iespēju, kas ļauj fiksēt zemākas likmes par salīdzinoši nelielu maksu, ja likmes samazinās.

Apakšējā līnija: tas, vai jums vajadzētu iegādāties mājokli skaidrā naudā, ir atkarīgs no vairākiem faktoriem, no kuriem katrs ir saistīts ar jūsu īpašu finanšu situāciju. Vislabāk ir tikties ar finanšu plānotāju, kurš var ņemt vērā jūsu unikālo finansiālo situāciju un palīdzēt noteikt jums piemērotāko rīcību.

---

Sekojiet House Beautiful tālāk Instagram.