Mājas slēgšana: tas, ko vajadzētu sagaidīt katram mājas pircējam

Šķiet, ka mājas slēgšanai vajadzētu būt vienkāršam procesam, vai ne? Parakstiet dažus papīrus, paņemiet savas jaunās vietas atslēgas, saberiet šampanieti. Bet daudzi, teiksim, sižeta pavērsieni var parādīties šo nedēļu laikā starp jūsu piedāvājuma pieņemšanu un aizdevuma slēgšanu.

No neparedzētām problēmām, kas var aizkavēt slēgšanu, līdz pat lielām izmaksām, mājas slēgšana prasa zināmu izturību (un, jā, arī nelielu bagātību). Lai palīdzētu noskaidrot slēgšanas procesu, hipotēkas un nekustamā īpašuma speciālisti dalījās ar savām zināšanām Māja Skaista. Lūk, ko viņi saka, katram mājas pircējam ir jāzina par slēgšanu — laika grafiki, šķēršļi, izmaksas un daudz kas cits.

Pirmkārt, kas īsti ir noslēgums?

Kad runa ir par mājokļa iegādi, noslēguma galdu var uzskatīt par finiša līniju. Noslēguma ir sanāksme, kurā jūs izskatāt un parakstāt juridisko dokumentu kaudzi, saka Holdens Lūiss, mājas un hipotēkas eksperts. NerdWallet.

“Starp daudzajiem parakstiem, ko tu skribē, tu soli atmaksāt mājokļa kredītu, tu dod aizdevējam tiesības atgūstiet savu māju, ja neveicat maksājumus, un īpašumtiesības uz īpašumu tiek nodotas jums," Lūiss saka.

Jūsu aizdevējam ir jāsniedz jums noslēguma informācija trīs darbadienas pirms plānotās slēgšanas. Lai palīdzētu jums sagatavoties, iespējams, jūsu dzīves lielākā aizdevuma slēgšanai, varat iepriekš izskatīt šos dokumentus, lai pārliecinātos par kopējo ikmēneša maksājumu. atbilst jūsu jaunākajam aizdevuma aplēsei un ka jūsu aizdevuma nosacījumi, piemēram, procentu likmes un vai ir kādi priekšapmaksas sodi, ir tieši tādi, kādi jūs bijāt. gaidot.

Parasti jūsu noslēguma sanāksme ilgst no 1 līdz 1 1/2 stundām, saka Lūiss. Daži uzņēmumi ļauj e-parakstīt dokumentus pirms slēgšanas, un Covid-19 laikā vairāk slēgšanas notiek praktiski, izmantojot drošus portālus.

Noslēguma laika skala

Jūs droši vien esat ziņkārīgs: vienreiz jūsu piedāvājums pieņemts, cik ātri jūs varat ievākties savā mājā? Normālos laikos aizņem vidēji 30 līdz 45 dienas, lai aizvērtu kredītu un saņemtu jaunās vietas atslēgas. Taču slēgšanas process pašlaik aizņem diezgan ilgāku laiku (vidēji 58 dienas), jo rekordzemās procentu likmes ir veicinājušas pircēju pieprasījumu, saka Andrina Valdes, COO Cornerstone Home Lending, Inc.

Tuvojoties slēgšanas datumam, tiek izmantotas daudzas kustīgas daļas, un bieži rodas dažas problēmas, kas var vēl vairāk aizkavēt jūsu ievešanas datumu. Dziļas elpas, vai ne?

Dažas no šīm problēmām ir novēršamas. Piemēram, ja jūs varētu būt satraukti iegādāties jaunas spīdīgas ierīces savai mājai, jums nevajadzētu atvērt jaunu kredītlīniju vai izmantot esošu kredītkarti pirms aizdevuma slēgšanas, skaidro Toms Kalagers, hipotekāro kredītu darbinieks Alabamā. Šādi rīkojoties, jūsu parāda attiecība pret ienākumiem var tikt izjaukta, aizkavējot vai pat apdraudot jūsu aizdevuma apstiprinājumu.

Tomēr daži slēgšanas kavējumi ir ārpus jūsu kontroles, piemēram, apķīlāšanas tiesības uz mājas nosaukumu, un novērtējums kas ir zemāka par piedāvājuma cenu, vai problēmas, kas rodas pēdējā apskatē. Beigu datums var tikt pārcelts arī tad, ja pircējs un pārdevējs nav vienisprātis par to, kurš remonts ir jāveic īpašumam pēc pārbaude, saka Melisa Terzis, aģents ar RLAH nekustamais īpašums kurš ir licencēts Vašingtonā, D.C. un Merilendā.

Saistīts: Viss, kas jums jāzina par mājas pārbaudēm

Viens no veidiem, kā jūs varat palīdzēt slēgšanas procesu virzīt pēc iespējas raitāk, ir ātri reaģēt, kad jūsu aizdevējs pieprasa dokumentus, saka Orlando kalnracis, Miner Capital Funding izpilddirektors. Tas var ietvert a dokumentu lapa gatavībā, tostarp federālās nodokļu deklarācijas, jaunākie bankas izraksti un dāvanu vēstule, ja ģimenes loceklis jums piešķir naudu, lai palīdzētu pirmā iemaksa. (Aizdevēji vēlas pārliecināties, ka tā patiešām ir dāvana un jūs nepārspīlējat ar neformālu aizdevumu).

Izmaksas, kas saistītas ar slēgšanu

Mājokļa iegāde tiek nodrošināta ar a visas maksas. Novērtējums, mājas pārbaude, īpašumtiesību meklēšana, aizdevuma parakstīšana — šīs ir tikai dažas no maksām un pakalpojumiem, kas ir nepieciešami, lai pabeigtu hipotēkas kredītu. Kopumā šie izdevumi ir zināmi kā jūsu slēgšanas izmaksas.

Saistīts: 5 slēptās mājas iegādes izmaksas

Lai ieplānotu slēgšanas izmaksas, sagaidiet, ka būs jāmaksā no 2 līdz 5 procentiem no jūsu mājas vērtības, saka Miners. Ja jūs pērkat māju 350 000 USD vērtībā, jums būs jāiegulda budžets no USD 7000 līdz USD 17 500, lai slēgtu aizdevumu. Iespējams, varēsiet iekļaut savas slēgšanas izmaksas aizdevumā. Priekšrocība ir tāda, ka jums nebūs jāienes papildu nauda uz noslēguma galdu papildus pirmajai iemaksai, saka Miners. Negatīvā puse ir tāda, ka jums būs jāmaksā procenti par šīm slēgšanas izmaksām.

Plānojot budžetu slēgšanas izmaksām, ir divas kategorijas: tās, kuras varat iegādāties, un tās, kuras nevarat, skaidro Lūiss. Maksas, par kurām varat iepirkties, ietver tās, ko iekasē tieši aizdevēji, un nodevas, ko iekasē uzņēmums kas veic slēgšanu, mājas pārbaudi, māju īpašnieku apdrošināšanu un dažos štatos īpašumtiesību apdrošināšanu. Slēgšanas izmaksas, kuras jūs nevarat kontrolēt, ietver novērtējumu un īpašuma nodokļus.

Piesakoties hipotēkai, jūs saņemsit trīs lappušu dokumentu ar nosaukumu Aizdevuma tāme. Lūiss iesaka pievērst uzmanību sadaļai “Kopējās aizdevuma izmaksas”.

"Ja jūs piesakāties vairāk nekā vienam aizdevumam — kā vajadzētu — šīs dolāru summas atšķirsies, un jūs pamanīsit, kurš aizdevējs piedāvā viszemākās maksas," viņš saka.

Kad esat aizvēris, ir pienācis laiks jautrām lietām: iekārtot savu jauno telpu un plānot (virtuālo) iesildīšanās ballīti!

Sekojiet House Beautiful tālāk Instagram.