Ko neviens jums nestāsta par mājas iegādi

Mājas pirkšana šķiet pietiekami vienkārša - jūs skatāties sarakstus, apceļojat dažas mājas, saņemat hipotēku par kaut ko iekšā savu cenu diapazonu, parakstiet uz punktētās līnijas, un jūs zināt, veiciet maksājumus 15 līdz 30 gadus... vai kas šķiet mūžība. Bet, tuvojoties tam, lai izrakstītos no zīmes “Pārdod” un izliktu to virs galvas kā uzvarētājs, vienmēr ir daži negaidīti žagas. Un termini, kas izklausās pēc vienkārša žargona. Nebaidies. Šeit ir daži no lielākajiem, kuriem jāpievērš uzmanība, uzsākot šo ceļojumu. (Godspeed, draugs.)

1. Nevajag akli uzticēties aprēķinātajiem hipotēkas maksājumiem tiešsaistē.

Mūsdienās gandrīz visi sāk meklēt mājās tiešsaistē, izmantojot tādu vietni kā Zillow vai Trulia. Tie ir piekrauti ar ierakstiem, fotoattēliem un citu noderīgu informāciju, taču pašiem ierakstiem nevajadzētu būt jūsu sākumpunktam, lai noteiktu, vai varat atļauties māju.

Var būt viegli ņemt vērā ekspertu ieteikumus 28-30 procenti no jūsu ienākumiem par mājokli, daliet to ar 12 un padomājiet, tieši tā! Tas ir ikmēneša maksājums, ko es varu veikt! Pēc tam salīdziniet to ar ikmēneša hipotēkas maksājumu aprēķiniem, kas parādīti tiešsaistes sarakstos, lai noteiktu, ko varat iegādāties, bet... šie aprēķini bieži ir kļūdaini. Tas ir tāpēc, ka dati bieži vien paredz vismaz 20 procentu iemaksu - ko daudzi māju īpašnieki nedara - un noteiktu procentu likmi, kuru jūs, iespējams, nesaņemsit. Ak, un tas var neietekmēt īpašuma nodokļa un apdrošināšanas izmaksas, kuras jums arī būs jāsedz.

Atkarībā no jūsu kredītreitinga, pašreizējā ekonomikas stāvokļa un a virkne citu faktoru, ka pēdējais ikmēneša maksājums var ievērojami atšķirties, tāpēc esiet gatavi tam, ko šķiet piemēram, tas ir jūsu budžeta ietvaros, patiesībā var nebūt budžetā.

Lai labāk saprastu, kā izskatīsies jūsu ikmēneša maksājumi, izmēģiniet hipotēkas kalkulatoru, kas ļauj iestatīt pirmo iemaksu, aizdevumu noteikumi un faktori, piemēram, īpašuma nodokļi un māju īpašnieku asociācijas nodevas (ja mājā, kuru vēlaties iegādāties, ir tādi), piemēram, šis no MortgageCalculator.org.

Un, kad jums ir skaitlis, ar kuru jūtaties ērti, un piesakāties aizdevumam, jūs sapratīsit, kā banka jūtas ērti, patiesībā jums aizdevot. Vienkārši ņemiet vērā, ka jūs, iespējams, saņemsiet iepriekšēju apstiprinājumu par lielāku naudu, nekā bijāt paredzējis budžetā, un tas nenozīmē, ka varat (vai jums ir jāiet) HAM, iztērējot katru santīmu.

2. Jums ir nepieciešams ietaupīt vairāk nekā pirmā iemaksa.

Līdz šim jūs droši vien esat dzirdējuši, ka lielākā daļa ekspertu iesaka ietaupīt līdz 20 procentiem no mājokļa izmaksām, ko vēlaties iegādāties par pirmo iemaksu. Un tas lielākajai daļai aizdevēju būs nepieciešami vismaz 3 procenti, ja vien jūs nevarat saņemt aizdevumu ar nulles iemaksu, izmantojot veterānu lietu vai Lauksaimniecības departamentu. Bet pat tad, ja esat izmantojis hipotēkas kalkulatoru, lai noskaidrotu, ko varat atļauties, un esat apņēmīgi atlaidis šo pirmo iemaksu, ziniet, ka šīs mājas slēgšanai jums būs nepieciešams vairāk naudas.

Ne tikai pārceļotājiem. Vai mājas īpašnieka apdrošināšana. Tur ir pārbaude, kas jums atmaksās pāris simtus, un slēgšanas izmaksas, kas parasti nosaka vēl pāris tūkstošus. Izmantojot šo, varat iegūt aptuvenu priekšstatu par to, ko gaidīt - ņemot vērā vietu, kur plānojat iegādāties, mājokļa izmaksas un daudz ko citu. Noslēguma izmaksu kalkulators.

3. Jūsu ikmēneša maksājums ietver ne tikai hipotēku.

Saki, ko?! Šī pārbaude, ko veiksit savam aizdevējam, bieži ietver arī jūsu īpašuma nodokļus. Galu galā, līdz jūs nomaksājat savus parādus kā labs Lannister, hipotēku uzņēmums tehniski pieder jūsu māja, un viņi nevēlas apdraudēt savus ieguldījumus, jo esat aizmirsis samaksāt nodokļu maksātājs. Tāpēc viņi par to rūpējas un ievieto jūsu ikmēneša nodokļu maksājumus darījuma kontā. (Sānu piezīme: OMG, VAI JŪSU ACIS VĒL VIRST?! PALIEC AR MANI! LŪDZU!) Kad jūsu nodokļi pienākas novadam, aizdevējs izņem naudu no darījuma un samaksā.

Ja darījuma summa ir lielāka par nodokļu izmaksām, jūs saņemsiet (cerams) tauku pārbaudi. Ja viņi par zemu novērtēja gada nodokļu izmaksas, jūs saņemsiet rēķinu SmartAsset. Nodokļi atkal kļūst par jūsu problēmu pēc pēdējā hipotēkas maksājuma veikšanas.

Ak, un, ja jūsu pirmā iemaksa ir mazāka par 20 procentiem, sagaidiet, ka hipotēka maksās nedaudz vairāk, jo jums būs jāmaksā privātā hipotēkas apdrošināšana (PMI). Daži aizdevēji piedāvā dažādus veidus, kā to samaksāt - un nē, tacos nav viens no tiem -, lai gan hipotēkas maksājumam bieži tiek pievienotas ikmēneša izmaksas. Labā ziņa: Kad esat samaksājis 20 procentus no mājas izmaksām, šie PMI izdevumi pazūd.

4. Ja pārbaude nav biedējoša, uztraucieties.

Kad esat atradis māju un mājas īpašnieks ir piekritis jūsu piedāvājumam, jums ir jāalgo inspektors, lai tas no tā izkļūtu, pastāstot jums visu, kas nav kārtībā ar telpu. Tas ir biedējoši, jo pēc tam viņi jums pastāstīs, kādas problēmas viņi ir atraduši, un pasniegs jums papīra paketi, kas ir tikpat bieza kā visu trīs scenārijs Gredzenu pavēlnieks filmas, kurās izklāstītas visas mazās detaļas par māju.

Pēkšņi jums šķitīs, ka esat noplūcis mājas sapuvušo ābolu. Jūs pēkšņi apšaubīsit, kāpēc izlozījāt pāris hundo, lai dzirdētu, ka esat noplūcis sapuvušu mājas ābolu. Jūs ienīstat visu šo procesu un vēlaties atgriezties pie nomas. Vai arī dzīvo mājās, pat ja kājas ir pārāk garas šai sacīkšu automašīnas gultai.

Inspektora uzdevums ir pateikt, ka notekas norāda uz nepareizo ceļu, vai arī ir jāmaina klājs, vai arī izskatās, ka veļas mazgājamās mašīnas divas kravas no došanās kaputā. Jo rūpīgāki konstatējumi, jo labāk. Tas ļauj novērtēt, vai māja patiešām ir prasītās cenas vērta, un vienoties par to vai pieprasīt, lai dažas lietas tiktu novērstas, pirms parakstāt uz punktētās līnijas.

5. Jūs varat lūgt mākslu uz sienām.

Tas nenozīmē, ka māju īpašnieki tam piekritīs, taču, pērkot māju, varat vienoties par sadzīves tehnikas vai mēbeļu iegādi. No otras puses, mājas īpašnieks var lūgt ņemt līdzi dažas lietas, piemēram, vīģes koku, kurā iemīlējāties, kad pirmo reizi apmeklējāt telpu (kas patiesībā notika ar mani). Tas arī nenozīmē, ka jums jāsaka jā. Bet tas nozīmē, ka jūs varat sarunāties ar viņiem, ja šis koks vai dīvāns ar plūksnām vai neskaidri citpasaules lustra—tiešām ir svarīgi jebkuram no jums.

6. Slēgšanas laiks ilgst ilgāk, nekā nepieciešams Šī semisona dziesma No galvas.

Slēgšanas laiks - AKA, periods, kurā jūs sakārtojat finansējumu, veicat pārbaudi un apstiprināt pārdošanas cenu ar mājas īpašnieku, bieži var aizņemt līdz 50 dienām. Parasti pārdevējs vēlas ātri izkraut savu māju, lai viņi varētu pāriet uz jaunajiem izrakumiem. Piedāvājot ātru slēgšanas periodu (pieņemot, ka visu varat paveikt savlaicīgi), pārdevējs var pieņemt jūsu piedāvājumu, pat ja tas ir nedaudz zemāks.

No otras puses, ja mājas īpašnieks nav atradis savu nākamo vietu, viņš var ilgt vairāk laika. Tas ir tikai viens no daudziem lietas, kuras jūs, iespējams, neapzināsit, ka varat vienoties, bet jūs to varat pilnīgi. Un vajadzētu. (Manā gadījumā mājas īpašnieks piekrita samaksāt mums 200 USD par nakti par nedēļu, nevis dzīvot no viesnīcas, kad mūsu noslēgtais slēgšanas laiks bija beidzies un viņi nebija gatavi pārvietoties.)

Tātad, jums tas ir. Tas ir intensīvs process, brīžiem iesūcas, bet kad beidzot var nokrāsot sienas vai skatīties Pavirši! uz decibeli virs tāla čuksta, tas ir tā vērts.

---

Sekojiet House Beautiful tālāk Instagram.

Šo saturu izveido un uztur trešā puse, un tas tiek importēts šajā lapā, lai palīdzētu lietotājiem norādīt savas e -pasta adreses. Jūs varat atrast vairāk informācijas par šo un līdzīgu saturu vietnē piano.io.