Mājas slēgšana: tas, ko vajadzētu sagaidīt katram mājas pircējam

Mājas slēgšanai šķiet, ka tam vajadzētu būt vienkāršam procesam, vai ne? Parakstiet dažus dokumentus, paņemiet atslēgas uz savu jauno vietu, saberiet šampanieti. Bet daudz, teiksim, sižeta pavērsieni var parādīties šo nedēļu laikā starp jūsu piedāvājuma pieņemšanu un aizdevuma slēgšanu.

No neparedzētiem jautājumiem, kas var aizkavēt slēgšanu, līdz pamatīgām izmaksām, mājas slēgšana prasa zināmu apņēmību (un, jā, arī nelielu bagātību). Lai palīdzētu demistificēt slēgšanas procesu, hipotēku un nekustamā īpašuma speciālisti dalījās ar savu pieredzi Māja Skaista. Lūk, ko viņi saka, katram mājas pircējam jāzina par slēgšanu - termiņi, šķēršļi, izmaksas un daudz kas cits.

Pirmkārt, kas īsti ir noslēgums?

Kad runa ir par mājas iegādi, jūs varat domāt par noslēguma galdu kā finiša līniju. Noslēgums ir sanāksme, kurā jūs pārskatāt un parakstāt kaudzi juridisko dokumentu, saka Holdens Lūiss, mājas un hipotēku eksperts. NerdWallet.

“Starp daudzajiem parakstītajiem parakstiem jūs apsolāt atmaksāt mājokļa aizdevumu, jūs piešķirat aizdevējam tiesības atgūstiet savas mājas, ja neveicat maksājumus, un īpašuma tiesības uz īpašumu tiek nodotas jums, ”Lūiss saka.

Jūsu aizdevējam ir jāsniedz jums noslēguma informācija trīs darba dienas pirms plānotās slēgšanas. Lai palīdzētu jums sagatavoties noslēgumam, kas, iespējams, ir lielākais jūsu dzīves aizdevums, varat iepriekš izskatīt šos dokumentus, lai pārliecinātos, ka jūsu kopējais ikmēneša maksājums atbilst jūsu jaunākajam aizdevuma aprēķinam un ka jūsu aizdevuma nosacījumi - piemēram, procentu likmes un tas, vai ir kādi priekšapmaksas sodi - ir tieši tādi, kādi bijāt gaidot.

Parasti jūsu noslēguma sanāksme ilgst 1 līdz 1 1/2 stundas, saka Lūiss. Daži uzņēmumi ļauj jums parakstīt dokumentus pirms slēgšanas, un COVID-19 laikā vairāk slēgšanas ir notikušas faktiski, izmantojot drošus portālus.

Noslēguma laika skala

Jūs, iespējams, esat ziņkārīgs: kad esat piedāvājums tiek pieņemts, cik ātri jūs varat pārcelties uz mājām? Parastos laikos aizņem vidēji 30 līdz 45 dienas, lai aizvērtu aizdevumu un saņemtu atslēgas uz jauno vietu. Tomēr slēgšanas process pašlaik aizņem nedaudz ilgāku laiku (vidēji 58 dienas), jo rekordzemās procentu likmes ir palielinājušas pircēju pieprasījumu, saka Andrina Valdes, COO of Cornerstone Home Mending, Inc.

Tuvojoties noslēguma datumam, tiek izmantotas daudzas kustīgas detaļas, un ir ierasts, ka rodas dažas problēmas, kas var vēl vairāk aizkavēt pārvietošanas datumu. Dziļas elpas, vai ne?

Dažas no šīm problēmām ir novēršamas. Piemēram, lai arī jūs varētu būt priecīgi iegādāties jaunas, spīdīgas ierīces mājām, pirms aizdevuma termiņa beigām nevajadzētu atvērt jaunu kredītlīniju vai izveidot esošo kredītkarti, skaidro Toms Kalahers, hipotekārā kredīta virsnieks Alabamā. Šādi rīkojoties, jūsu parāda un ienākumu attiecība var tikt izjaukta, aizkavējot vai pat apdraudot jūsu aizdevuma apstiprināšanu.

Tomēr dažus slēgšanas kavējumus jūs nevarat kontrolēt, piemēram, apgrūtinājumus mājas īpašumam, an novērtējums kas ir zemāka par piedāvājuma cenu, vai problēmas, kas rodas pēdējā posmā. Beigu datumu var nobīdīt arī tad, ja pircējs un pārdevējs nepiekrīt, kādam īpašumam jāveic remonts pēc pārbaude, saka Melisa Terzis, aģents ar RLAH Real Estate kurš ir licencēts Vašingtonā, D.C. un Merilendā.

Saistīts: Viss, kas jums jāzina par mājas pārbaudēm

Viens veids, kā jūs varat palīdzēt pēc iespējas vienmērīgāk virzīt slēgšanas procesu, ir ātri reaģēt, kad jūsu aizdevējs pieprasa dokumentus. Orlando Miners, Miner Capital Funding izpilddirektors. Tas var ietvert a dokumentu šīferis gatavs, ieskaitot federālās nodokļu deklarācijas, nesenos bankas izrakstus un dāvanu vēstuli, ja kāds ģimenes loceklis dod jums naudu, lai palīdzētu pirmā iemaksa. (Aizdevēji vēlas pārliecināties, ka tā patiešām ir dāvana, un jūs nepārspīlējat sevi ar neoficiālu aizdevumu).

Izmaksas, kas saistītas ar slēgšanu

Mājas pirkšana ir saistīta ar visai daudz nodevu. Novērtējums, mājas pārbaude, īpašuma meklēšana, aizdevuma parakstīšana - tās ir tikai dažas maksas un pakalpojumi, kas nepieciešami, lai pabeigtu hipotēku. Kopā šie izdevumi ir pazīstami kā jūsu slēgšanas izmaksas.

Saistīts: 5 slēptās mājas iegādes izmaksas

Lai aprēķinātu budžeta slēgšanas izmaksas, gaidiet, ka maksāsiet no 2 līdz 5 procentiem no jūsu mājas vērtības, saka Miners. Ja jūs pērkat māju par 350 000 USD, lai aizvērtu aizdevumu, jums jāplāno budžets no 7 000 līdz 17 500 USD. Jūs, iespējams, varēsit ieskaitīt aizvēršanas izmaksas savā aizdevumā. Priekšrocība ir tāda, ka jums nevajadzēs ienest papildu naudu noslēguma galdā virs pirmās iemaksas, saka Miners. Negatīvie ir tas, ka jūs maksāsit procentus par šīm slēgšanas izmaksām.

Tā kā jūs plānojat budžeta slēgšanas izmaksas, ir divas kategorijas: tās, kurās varat iepirkties, un tās, kuras nevarat, skaidro Lūiss. Maksa, par kuru varat iepirkties, ietver tos, ko iekasē tieši aizdevēji, un maksas, ko iekasē uzņēmums kas veic slēgšanu, mājas pārbaudi, māju īpašnieku apdrošināšanu un dažās valstīs īpašumtiesību apdrošināšanu. Noslēguma izmaksas, kuras jūs nevarat kontrolēt, ietver novērtējumu un īpašuma nodokļus.

Piesakoties hipotēkai, jūs saņemsiet trīs lappušu dokumentu, ko sauc par aizdevuma tāmi. Lūiss iesaka pievērst uzmanību sadaļai “Kopējās aizdevuma izmaksas”.

"Ja jūs, kā vajadzētu, piesakāties vairāk nekā vienam aizdevumam, šīs dolāru summas atšķirsies, un jūs pamanīsit, kurš aizdevējs piedāvā viszemākās maksas," viņš saka.

Kad esat aizvēris, ir pienācis laiks jautrām lietām: dekorējiet savu jauno telpu un plānojiet šo (virtuālo) mājas sasilšanas ballīti!

Sekojiet House Beautiful tālāk Instagram.

Šo saturu izveido un uztur trešā puse, un tas tiek importēts šajā lapā, lai palīdzētu lietotājiem norādīt savas e -pasta adreses. Jūs varat atrast vairāk informācijas par šo un līdzīgu saturu vietnē piano.io.