Soorten woningkredieten
Elk item op deze pagina is met de hand geplukt door een redacteur van House Beautiful. We kunnen commissie verdienen op sommige van de artikelen die u wilt kopen.
Als u een huis wilt kopen, is de kans groot dat u ook naar hypotheken kijkt - en het kan moeilijk zijn om de beste voor u te vinden. U wilt er zeker van zijn dat u de optie krijgt die u het meeste bespaart op uw aanbetaling, kosten en rente. Maar als er zoveel opties voor u beschikbaar zijn, kan het bijna onmogelijk zijn om te weten waar u moet beginnen.
“Afhankelijk van factoren zoals waar je woont en hoe lang je van plan bent te blijven, zijn bepaalde hypothecaire leningen beter geschikt voor een de omstandigheden van de huizenkoper en het geleende bedrag”, legt gecertificeerd financieel planner Lauren Anastasio van personal finance uit bedrijf SoFi. Bekijk hieronder de meest populaire opties, evenals Anastasio's inzicht in het bepalen van de optie waarvoor u zou moeten overwegen om te solliciteren.
conventionele leningen
“Conventionele leningen zijn afkomstig van een bank of een particuliere geldschieter, en zijn
Als u een conventionele lening aanvraagt, zal een bank of kredietverstrekker kijken naar uw kredietscores en de verhouding tussen schulden en inkomen, en een aanbetaling eisen, meestal van 5 tot 20 procent contant vooraf. Het is echter belangrijk op te merken dat als u minder dan 20 procent neerlegt, conventionele leningen elke maand een extra vergoeding vragen (de PMI).
Er zijn over het algemeen twee soorten conventionele leningen: conforme leningen en niet-conforme leningen. In dit geval betekent een conforme lening eenvoudigweg dat het geleende bedrag binnen de maximale limieten valt die zijn vastgesteld door de Federal Housing Finance Agency. Een conforme lening zal voor u werken als u weet dat u niet snel ergens heen gaat, een goede kredietscore hebt om deze aan te vragen en weet dat u het geld zult hebben om de aanbetaling en/of PMI te betalen. Als u echter van plan bent om binnenkort te verhuizen of niet denkt dat u aan de activavereiste zult voldoen, is dit waarschijnlijk niet uw beste optie.
Leningen met vaste rente
“De meeste verstrekte leningen zijn hypotheken met een vaste rente, waarbij de rente voor de hele looptijd van de lening vaststaat. De meest gebruikelijke termijnen voor een hypothecaire lening met vaste rente zijn 15 en 30 jaar”, zegt Anastasio. Ook al zou je veel rente besparen op een lening van 15 jaar, de maandlasten zijn veel hoger. Het nadeel van een hypotheek met vaste rente is dat als u uw rente vastzet op een moment dat de tarieven hoog waren, u vastzit aan die hogere rente voor de duur van de lening (tenzij u herfinanciert), maar het voordeel van een hypotheek met vaste rente is gemak en voorspelbaarheid als het gaat om uw begroting. "Je kunt zonder zorgen vertrouwen op die stabiele maandelijkse betaling", zegt ze.
Leningen met instelbare rente
"Het alternatief voor leningen met vaste rente zijn hypotheken met aanpasbare rente of ARM-leningen", legt Anastasio uit. "Deze leningen hebben een rentetarief dat verandert gedurende de looptijd van de lening, aangezien de rentetarieven fluctueren." ARM's hebben meestal een initiële vaste rente periode van vijf tot tien jaar - dus het is eigenlijk meer een hybride lening - voordat de rentetarieven verschuiven naar een variabele rente die varieert afhankelijk van de markt. In de rentevaste periode van een ARM-lening is de rente lager dan de rente op een traditionele vastrentende lening, wat voor sommigen een tegenvaller kan zijn. De ARM-lening zou echter tijdens de looptijd van de lening meer rente kunnen kosten, vooral als de rentetarieven in de toekomst dramatisch stijgen.
"Huiskopers met lagere kredietscores zijn het meest geschikt voor een hypotheek met aanpasbare rente, omdat mensen met een slecht krediet doorgaans geen goede tarieven kunnen krijgen voor leningen met een vaste rente", zegt Anatasio. “Op deze manier kan een hypotheek met aanpasbare rente die rentetarieven voldoende verlagen om het eigenwoningbezit binnen handbereik te brengen. Deze woningkredieten zijn ook geweldig voor mensen die van plan zijn om te verhuizen en hun huis te verkopen voordat hun rentevaste periode voorbij is en hun tarieven beginnen te stijgen.”
FHA-leningen
Met een FHA-lening (Federal Housing Administration) kunt u slechts een aanbetaling van 3 procent op uw huis doen, omdat FHA-leningen door de overheid worden ondersteund.
"FHA-hypotheken kunnen een geweldige optie zijn voor mensen die voor het eerst een huis kopen of mensen met een lagere kredietscore", zegt Anastasio. "Als u bijvoorbeeld een schuld / inkomensratio heeft van 43 procent of minder, of een kredietscore van ten minste 580, kunt u in aanmerking komen voor een aanbetaling van 3,5 procent."
De minder strenge beperkingen maken FHA-leningen gemakkelijker te verkrijgen voor mensen met minder dan perfecte financiële gegevens of in het algemeen voor het eerst huizenkopers, maar degenen met de mogelijkheid om een conventionele lening te verkrijgen, willen misschien wegblijven van een FHA-optie, aangezien er meer bureaucratie is tijdens de aanvraag Verwerken. Kopers van door de FHA goedgekeurde leningen moeten ook een hypotheekverzekering betalen, hetzij vooraf, hetzij gedurende de looptijd van de lening, die schommelt rond de 1 procent van de kosten van het geleende bedrag.
Jumbo-leningen
"Jumboleningen kunnen een optie zijn als je een lening nodig hebt die groter is dan de conforme leningslimiet, maar je hebt niet het geld voor een grotere aanbetaling", legt Anastasio uit. "Het is een soort supergrote lening die strengere normen heeft dan een conforme lening, en het is meer toegankelijk voor mensen met hogere inkomens, sterkere kredietscores, kasreserves en bescheiden schulden aan inkomen verhoudingen.”
Kortom, jumbo-leningen komen vaker voor in duurdere gebieden en vereisen over het algemeen meer diepgaande documentatie om in aanmerking te komen. Ze zijn logisch voor meer welvarende kopers die een high-end huis kopen. Houd er echter rekening mee dat het al dan niet nodig is van een jumbolening uitsluitend wordt bepaald door hoeveel financiering die u nodig heeft - niet door de aankoopprijs van het onroerend goed - en het kan aanzienlijk moeilijker zijn om krijgen.
Klaar voor de volgende stap? Hier leest u hoe u over een hypotheek kunt onderhandelen en uw taxatie kunt plannen.
Volg Huis Mooi op Instagram.
Deze inhoud is gemaakt en onderhouden door een derde partij en geïmporteerd op deze pagina om gebruikers te helpen hun e-mailadressen te verstrekken. Mogelijk vindt u meer informatie over deze en soortgelijke inhoud op piano.io.
